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商業大病醫療保險作為社保保險的補充，為更多的投保人解決了疾病帶給家庭的困擾。那么。商業大病醫療保險如何選擇呢？有什么好處呢？

隨著社會的不斷進步，有害方面也隨著顯現。空氣污染，水質污染，環境污染等日趨嚴重，這些都威脅著人們的安全。據統計，人從出生到死亡的整個過程，患重大疾病的幾率高達72.18%，大病醫療保險不可或缺。

社會醫療保險中包括有大病醫療保險。醫保報銷住院每年都有報銷的限額，目前是4倍社會平均工資。但是社會醫療保險是廣覆蓋低保障。實行先看病，后報銷。另外自費藥或進口藥等也不在社會醫療保險范圍內。

商業醫療保險中也提供大病醫療保險。商業重大疾病險是確診即給付，解決了有病無錢治的尷尬。不管沒幾家公司的，幾份保額，都可以累計疊加賠付。

綜上所述，社會醫療保險包括大病醫療保險，但其保障有許多限制，保障不夠充分，因此需要商業大病醫療保險做補充。

商業醫療保險方面，大病醫療保險大病種類就要看各家保險公司的不同險種的具體規定。目前各家保險公司都有大病保險推出，在承保的大病醫療保險大病種類上有多又少。少的僅有兩三種，多的達到近百種。

但是業內人士認為，商業大病保險不能按照承保的大病醫療保險大病種類多少作為好壞的評判標準。要知道承保的大病醫療保險大病種類多，保費當然也會越高。而其中有好多的重大疾病的發病率非常低，甚至在世界范圍之內都沒有幾例。因此，投保商業重大疾病保險，選擇那些包含常見、易發病癥的保險產品是最合適的。

大病醫療保險不包括的范圍如下：

1. 未經批準在非定點醫院就診的（緊急搶救除外）；

2. 患職業病、因工負傷或者工傷舊病復發的；

3. 因交通事故造成傷害的；

4. 因本人違法造成傷害的；

5. 因責任事故造成食物中毒的；

6. 因自殺導致治療的；

7. 因醫療事故造成傷害的；

8. 按國家和本市規定醫療費用應當自理的。

凡參加基本醫療保險的參保人員，每年每人向市、區社會保險局繳納48元大病醫療保險費，在發生超過基本醫療統籌基金最高支付限額以上的醫療費用，由社會保險部門按：0—4萬元以下報銷85%，4萬元—8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫療年度內，最高支付限額為人民幣15萬元。

以下是購買大病保險時需要注意的幾個地方。

10萬到20萬元保額較合適

適當購買大病醫療保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫療費用。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

另外，目前市面上的大病醫療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業內人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。

買長期險比買單年險好

但是，真正的區別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般不會說投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，投保人要繳的保費越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫療費用。另外，目前不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內你仍然身體健康，到時還可以收回以前積累下來的本金。

保費年繳比較好

盡管一次交足會有一些價格上的優惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財規劃。另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，若本應是10年分繳的，實際只付了五分之一保費；若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費。

普通小毛病，四金繳納的社會醫保其實完全能承擔。但遇到大病，醫保的這些費用顯得捉襟見肘，因此購買大病保險是十分必要的。