信用卡風險有哪些?如何防范信用卡風險?

發布者:謝飛燕|發布時間:2013-09-25 14:33:28

信用卡是具有一定信用額度,持卡人可在額度內先透支使用后還款,具有消費、轉賬、存取現金等功能的銀行卡。信用卡風險是指在信用卡業務經營管理過程中,因各種不利因素而導致的發卡機構、持卡人、特約商戶三方損失的可能性。那么信用卡風險有哪些?如何防范信用卡風險呢?

信用卡風險有哪些?

  • 來源于持卡人的風險:一是持卡人惡意透支。二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失,然后在極短時間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發放高利貸。
  • 來源于商家的風險:一是不法雇員欺詐。二是不法商家欺詐。
  • 來源于第三方的風險:一是盜竊,二是復制;三是ATM欺詐。
  • 來源于商業銀行的風險:商業銀行內部存在不法工作人員,他們往往會利用職權在內部作案。

如何防范信用卡風險?

信用卡用戶除需注意借記卡使用風險外,還應關注如下事項:

  • (1)請通過銀行的正規渠道申請信用卡,切勿通過中介機構或他人轉交申請。
  • (2)提供個人身份證件及相關證明復印件申辦信用卡時,建議在證件復印件顯著位置注明用途,以防資料被挪做他用。
  • (3)請牢記信用卡賬單日和還款日,定期查詢信用卡賬單,及時還款。若發生逾期,將會在人民銀行征信系統中留下不良記錄,對日后申請貸款等產生影響。
  • (4)客戶不得使用銀行卡惡意透支,洗錢,套現,以免承擔刑事責任,對個人資信狀況造成負面影響。

信用卡風險——相關資訊

信用卡壞賬率反彈 防控風險是關鍵

2009年以來,信用卡不良貸款率首次上升,上半年興業銀行、浦發銀行信用卡賬戶不良率分別為1.53%、2.05%?!?013年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,截至二季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額196.21億元,比年初增加49.62億元。業內人士表示,銀行信用卡壞賬率增加,背后折射的是競爭加劇環境下銀行過分擴張,信用卡申請條件不合理,風險管控手段不健全等問題。

跑馬圈地10年 信用卡風險凸現

“10年的跑馬圈地”式的瘋狂發卡,中國的信用卡出現了爆發式增長。而隨著刷卡量的增長,信用卡背后的風險凸顯亦是不爭的事實。

發卡量大幅度增長,額度不斷提升,“信用卡”的后遺癥也開始顯現,最直接的就是壞賬率提升。“現在信用卡壞賬額比以前有所上升,但還屬于可控范圍內。”某國有大型銀行人士向記者表示,大學生、部分小企業主和少數“健忘”市民是逾期率較高的三類人群。隨著壞賬風險增加,不少銀行已悄然收緊這項業務。該人士透露,下月起,該行將對授信額度進行大幅下調,貸款額度將不能超過5萬元。

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