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公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。相對于商業貸款，使用公積金貸款購房可享受到較為優惠的貸款利率，因此很多購房者都會選擇公積金貸款購房。那么，怎么用公積金還貸款，公積金貸款的還款方式是什么，公積金還貸款還貸方式如何選擇？

怎么用公積金還貸款？

根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

公積金還貸款還款方式如何選擇？

針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區，專家指出，公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。以28萬貸款15年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還款數額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結果是，貸款人償還最后一月貸款時會發現仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并最終導致末期還款壓力巨大。

公積金還貸款——相關鏈接

廈門：公積金還貸款可先還商業貸款

不少市民在購房時，由于貸款總額超出了住房公積金可貸額度，往往需要選擇“公積金+商業”的組合貸款。其中，商業貸款的利率明顯要高于住房公積金貸款利率。

以往，職工提取的住房公積金必須優先償還住房公積金貸款，這讓購房者感覺“很不劃算”。隨著新的《廈門市住房公積金提取辦法》的實施，明年起，這一限制將被取消，職工可將提取的住房公積金先還商業貸款。不過，職工若有逾期住房公積金貸款則必須優先償還。

大連：公積金還貸款還貸能力系數調整為0.15

昨天，市住房公積金管理中心網站發布業務指南，對住房公積金個人貸款額度相關政策做了具體說明。同時，記者在該中心個貸處相關負責人那里得到確認，公積金貸款額度公式中還貸能力系數已由0.45調整為0.15，據此計算，可貸款額度將降低。

首先，借款人公積金可貸款額度不超過根據公積金繳交情況計算的貸款額度。其計算公式為：純公積金貸款額=（借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例×還貸能力系數A＋借款人月繳存住房公積金總額）×12×貸款期限。

此前，網傳6月1日起實施的公積金貸款新管理辦法將調低還貸能力系數，導致可貸款額度縮水。昨天，記者聯系市住房公積金管理中心，個貸處相關負責人確認，確實已將還貸能力系數從過去的0.45調整為現在的0.15，計算后的可貸款額度隨之降低。