商業保險的含義及與社會保險關系

發布者:謝飛燕|發布時間:2013-12-06 14:33:10

在我們的日常生活中,我們無時無刻離不開保險,可以說保險滲透到我們生活的每一個細節。但是我們又拒絕保險,這主要源于我們對保險了解的太少了。從今天起,我要將我了解到的商業保險的含義介紹給大家,讓我們能擁有一個幸福、快樂的人生。

一、商業保險的含義

商業保險又稱金融保險,是相對于社會保險而言的。商業保險組織根據保險合同約定,向投保人收取保險費,建立保險基金,對于合同約定的發生造成的財產損失承擔賠償責任;或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的一種合同行為。

二、商業保險的含義中的特征

1、商業保險的經營主體是商業保險公司。2、商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。3、商業保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的),具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。4、商業保險的經營要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤,以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

三、商業保險的分類

從商業保險的含義中我們可以看出主要分為兩種保險,一種是人壽保險,另一種是財產保險。要想劃分清楚,其實很簡單:人壽保險是保人的,只要與人有關的保險統稱為人壽保險;財產保險是保物的,只要與物有關的保險統稱為財產保險。責任險屬于財產險,因為責任的發生是與物有關的,所以汽車險屬于財產險,同時汽車險中的人身保險也屬于財產險。公共場所的公眾責任險也同樣屬于財產險范圍內的。在此,我僅僅就人壽保險與大家介紹,因為人是無價的,任何補償也替代不了我們的生命。

按照業務范圍來劃分,壽險包括生存保險、死亡保險和兩全保險。

按照保障期限來劃分,壽險可分為定期壽險和終身壽險。近年來熱賣的萬能險,也是終身壽險的一種。

終身壽險是提供終身保障的保險,從保險公司承保之日起或保險單復效兩個月后,被保險人就享有保單對應的保險金保障。一旦被保險人出現免責條款以外原因導致的身故的情況,保險公司就會向受益人給付保單對應的保險金。

定期人壽保險只提供一個確定時期的保障,如果被保險人在規定時期內發生意外身故時,保險公司向受益人給付保險金。如果被保險人在期滿時仍然生存,保險公司不承擔給付保險金的責任,也不退還保險金。

而終身人壽保險是一種不定期的人壽保險,為被保險人提供終身保障,即保險公司要對被保險人負責,直至被保險人去世時終止。終身人壽保險以人的最終壽命為保險事故,在事故發生時,由保險人給付一定保險金額的保險。

簡單用商業保險的含義概括,終身人壽保險的保單通常集合了保險和儲蓄投資于一身,而定期人壽保險保單僅僅是一份保險單而已。

四、商業保險和社會保險之間的聯系

商業保險一般是保險公司里面的產品產生的,而社保則是國家政府出臺的,保險公司是沒有權利賣的,但是商業保險往往能夠起到社保的補充效果,比如最為常見的補充醫療保險,這種險種就是有余力的單位為自己的員工多提供一份保障,特別是外資企業都會在這一點做得很完善。除了公司為自己著想,自己本人有余力的話也可以適當的選購商業保險。比如重疾險適合父母中老年人,女性保險選得好可以與生育保險互補,意外保險也可以和工傷保險相得益彰,畢竟范疇不一樣,多一份保險多一份保障,但不是每一種商業保險都有作用,通過商業保險的含義了解到選擇保險,社保是必須的,商保不一定,但如果有適當的時候需要,認真選擇也是需要從容面對的。

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