食物中毒哪些保險能夠站出來?

發布者:王瀟茵|發布時間:2012-10-17 10:48:36

現在人們生活水平提高了,對“吃”是越來越講究了!步入十月,天氣轉冷,火鍋、燒烤越來越受到人們的青睞,在享受溫暖美食的同時,我們也不能忽視任何可能存在的細菌危害。如果遇到食物中毒的情況,保險是否可以為您分擔一些損失、提供一些幫助呢?

近段時間,上海陸續發生了若干個體或群體性食物中毒的事件。保險專家告訴記者,目前在保險市場中,意外險、醫療險包括餐飲綜合責任保險都可以按照具體情況,為食物中毒造成的損失“埋單”。

  專家觀點

對于何種情況保險公司給予理賠呢?某保險公司工作人員介紹說,如果當事人投保了意外傷害保險,附加意外傷害醫療保險的話,首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外,則可以進行相應的索賠。

對于集體食物中毒,尤其是經媒體披露的食物中毒案件,保險公司會視個案而考慮按照意外傷害進行賠付。

  3人以上中毒意外險才賠

今年11月,王先生夫婦在小區旁的一家火鍋店吃完海鮮火鍋回家后,半夜突然渾身酸疼,四肢乏力,不停嘔吐,被家人送往醫院治療,檢查結果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥,可能和進食的火鍋底湯中的配料有關。

王先生所在單位為員工購買了意外傷害保險,并附加意外傷害門急癥保險,所以王先生向保險公司提出索賠。但保險公司認為此次食物中毒是因個人體質軟弱引起的,就成因而言,屬于疾病范疇,不是意外事故,因此拒絕理賠。

對此,某保險公司理賠部人士告訴記者,保險公司對意外的定義較狹隘,部分意外險條款就將食物中毒等列為除外條款。

如果食物中毒確屬意外,是可以進行相應索賠的。業內人士表示,若食物中毒事件同時導致3人或3人以上集體發生食物中毒癥狀,則可視為意外事故進行賠付,而單獨個人發生中毒只會被視為個案,意外險一般不會理賠。

此外,現在的黑心食品很多。對此,保險專家表示,有些黑心食品往往會在長期食用下導致慢性中毒、甚至引發癌癥,但由于追蹤時間長,同時無法斷定是否由黑心食品引起,所以也無法獲得意外險方面的理賠。

  住院花費醫療險買單

今年8月,張小姐去北京出差,在一家“蜀國演義”餐廳吃了涼拌的福壽螺,回滬幾天就出現皮膚疼、頭疼和脖子僵硬麻木等癥狀。

醫院檢查后,得出的結論為管圓線蟲引起的食物中毒,是因為食用沒煮透仍然攜帶病毒的福壽螺所致。張小姐因此住院了20天,醫療花費近2000元。

由于張小姐之前投保了相關的住院醫療保險,住院治療費用,甚至屬于醫保范圍內的治療用藥費用,保險公司都進行了理賠。

滬上某保險公司人士告訴記者,食物中毒雖然很難被判定是否是意外事故,但如果因此而住院治療,那么相應的住院醫療補充保險就開始起到作用了,住院過程中的費用支出也自然由保險公司買單。

友邦保險的康福終身健康保險為例,假設投保110萬元保額的產品,那么像張小姐這樣住院20天,可以得到50元的門診補貼;425元(25元×(203))的出院康復金;以及每天100元的住院補貼,理賠金額總計達到了2175元,這數額已將張小姐的住院花銷全部抵消,無疑讓病患在治療過程中免去了不少后顧之憂。

據了解,目前各大公司都專門設有補充住院醫療的產品,有些產品甚至能夠賠償治療中進口藥物的花費。

  責任險保障用餐安全

去年年底,施先生和同事在工廠附近的餐廳吃過晚餐后,陸續有人出現腹痛、腹瀉等癥狀,疑似群體性食物中毒,結果,幾人都被送往醫院就診。

無獨有偶,今年7月,上海某橡塑制品有限公司在某酒店舉行慶賀公司2周年的宴會上,又發生疑似集體性食物中毒事件,67名員工陸續因嘔吐、腹瀉等胃腸道癥狀緊急送到醫院,其中一部分人甚至留院觀察。

這兩個案例都屬于集體食物中毒事件,單位都為他們投保了意外醫療保險,因此均得到了相應的補償。但不同之處在于,在后者處理過程中,67名員工還得到了酒店方面的賠償,因為該酒店投保了餐飲綜合責任險。

據了解,餐飲綜合責任險是保險業為餐飲業打造的綜合保險套餐,涵蓋了餐飲場所責任保險等6個險種。投保這款責任保險后,餐飲場所如果出現食客食物中毒、他人投毒等事故時,造成的損失都將轉嫁到保險公司頭上。

記者了解到,華安保險的餐飲場所責任險將投保餐館分為西餐館、中餐館、快餐店和火鍋店四類,其中200平方米營業面積的火鍋店年繳保費約1200元,如果在店內發生5名以上顧客食物中毒的事件,每人賠償限額為10萬元,每人醫療費賠償限額為5000元。

據介紹,除華安保險之外,人保財險、大地財險也有相應的餐飲綜合責任險,目前已經有200多家餐飲企業投保了這款產品。

  食品安全不應被忽視

近期,出現了禽流感、瘦肉精、紅心鴨蛋以及有毒多寶魚等問題食品,不少醫療專家提醒說,長期食用這些食品可能會引起食物中毒,甚至其他重大疾病。

對此,保險市場也積極作出了回應:華安保險在內地推出了禽流感無憂疾病保險,食用產品而感染高致病性禽流感的,在被國家有關衛生防疫部門確認后,可向投保的公司索賠10萬元現金。

美亞保險公司去年推出的食品污染綜合保險也承諾,食品企業的食品遭到意外污染,造成的經濟損失可由保險公司負責賠償。

資深保險專家告訴記者,食品安全蘊藏在“田間到餐桌”的各個環節中,為了避免公眾遭受食物中毒等食品安全問題,保險公司還會開發更完善的食品保險體系。

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