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我們不能預示著下一秒會發生什么，意外就發生在我們的身邊。我們不知道下一個意外會不會輪到我們，所以加入一份意外保險就顯得尤為重要。但是不同的人群加入意外險的種類也是不一樣的，所以我們必須學會選擇。這樣才可以在受到傷害的時候獲得最大的補償。作為非專業人員我們在這方面就顯得很薄弱所以我們必須從專家提示的意外險推薦中獲得更多的解答。  

一家企業組織員工到天堂寨游玩。幾分鐘后，大家發現一個50多歲的員工不見了，但考慮到他平常身體較好，也沒在意。到了中午還不見，大家著急了。下午4：00才發現，在離出發地不過700米的地方這名員工墜落山崖。由于出發前旅行社辦了新華人壽的團體意外險，他得到了保險公司賠付的8萬元，而付出的保費不過1人1天1元錢。

解讀新華人壽江蘇分公司團體業務部業務總監陳雪梅告訴記者，10年前《旅行社管理條例》就明確規定旅行社必須購買"旅行社責任險"，但"旅行社責任險"保的是旅行社的責任，不在旅行社安排活動范圍內的游客出意外，這份保單是不賠的。另外，現在出游方式也比較多元，除了跟團游，自駕游、自由行等也漸漸升溫，因此游客最好能搭配一份"意外傷害險"出游。拿上面這個例子來說，保費不高，1天1人1元錢左右，就可以得到10萬元的意外傷害，2000元的意外傷害醫療賠償。

專家指出，游客購買意外險有三種渠道：一，如果是旅行社跟團出去玩，可以要求旅行社以團險形式代買意外險。有的旅行社現在為了"攬客"，也會主動贈送游客這一險種，比如近期到該公司投保這一團險的旅行社，就比去年同期增長了50%左右。二、購買一年期的卡式保險，這種保險不僅保旅游意外，交通等其他意外也賠償。三、個人購買短期意外傷害險，短至7天，15天的現在市場都有，適合自駕游、自由行等顧客。

　　一般來說意外險分4大類

產品一：航空意外險

坐過飛機的人大多接觸過航意險，每次花費20元為乘坐飛機的旅程購買一份保障。

其實，除了可以單次購買的航意險外，現在更多的"空中飛人"可以選擇購買航空意外年度保險。也就是一次投保，可以保障一年內乘坐飛機造成的意外傷害。

產品二：交通工具意外保險

顧名思義，交通工具意外保險比航意險的保障范圍更大，除了保障乘坐飛機時的意外風險外，公交車、輪船等等都在保障范圍內。交通意外保險有一年期，但更多是7天到15天有效的短期保障產品。

產品三：旅行意外險

除了常見的國內旅意險外，現在專門針對海外旅行的意外險產品也非常多。旅意險的投保期限可以從一天到一個月乃至一年不等，保障期限越長費用越高，所以投保時要考慮旅行時間，略長于旅行時間即可，以防行程拖延造成超出保障期限。不過，有不少旅意險設置了延期功能，一旦行程變動可以申請延期。

產品四：綜合意外保險

我們平時提到的意外險，大部分就是指綜合意外保險，大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫療保障、意外傷害生活津貼等幾個部分。

最后，要關注意外險的醫療費用的限制。大部分的公司在醫療費用的定義一般都是社保范圍內的醫療費用，目前已經有部分保險公司的更新產品中，已經對這個社保范圍內的醫療費用進行了突破。在一起比較嚴重的意外事故中，可能比較昂貴的醫療費用的產生就是在社保范圍以外的一些自費醫療費用的支出。

在投保意外險時，消費者一定要注意，意外險條款中的意外是包括“外來的、非本意的、突發的、非疾病的”等要素，若要構成意外傷害保險的保險責任必須同時具備這四個必要條件，缺一不可。

不同的意外險在選擇時要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中（如20萬元）的意外險就足夠了；交通意外險更適合經常出差的人；偶爾出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務；至于航空意外險，則適合每年坐飛機次數在4-5次以下的人。

意外險，像內衣;重疾險，像襯衫;養老險等，就像西裝。假設現在個人財務狀況不允許，"西裝"、"襯衫"可以先緩緩，但"內衣"一定得買一件，尤其是去陌生的地區。