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都說可憐天下父母心，孩子是一個家庭的希望也是一個國家的未來，如何保護孩子安全是我們大家一致關心的問題。然而，很多意外是我們無法避免的，對此，我們想到了保險，究竟該如何為孩子購買意外傷害險呢？

十一屆全國人大常委會第二十四次會議，就國務院關于實施《國家中長期教育改革和發展規劃綱要(2010—2020年)》工作情況的報告開展專題詢問。

前段時間先后發生了幾起校車安全事故，造成了孩子的傷亡，教育部門和為人父母者都感到十分痛心，非常難過。它向我們敲響了警鐘，務必把校車這個新問題提到重要的議程上來。事故發生后，中央高度重視，國務院法制辦、發改委都分別牽頭研究解決問題的法規和方案。教育系統一定會盡心盡力、盡職盡責做好協調配合工作。要切實加強安全教育，要協調家長進行選擇、設計學生上下學的交通路線和交通方式，有校車的學校要建立校車安全管理制度，確保學生的交通安全。

與為子女們充電的高投入相比較，家長們對學生意外傷害的保險投資意識明顯不足，他們很少主動考慮要為孩子的安全買份安心。

前不久，同事家的小孩因車禍撞成重傷，“屋漏偏逢連日雨”，事故責任認定小孩違反交通規則負全責，而醫保統籌只能解決一小部分治療費用。

本來學校是每年都統一組織購買意外保險的，但是同事覺得沒什么必要，所以每次都拒買。如此一來，這筆高額的醫療費用都要由家庭獨自承擔。真是“錢”到用時方恨少，家庭財政現在已是捉襟見肘。

看著同事整天愁眉苦臉，以前也從沒給孩子買過意外傷害保險的夏先生，也開始琢磨著要為女兒未雨綢繆，早做打算，以防萬一總沒錯嘛！

那么學生意外傷害保險可以怎樣買呢？有哪些方案可供家長選擇呢？帶著疑問，我們請教了有關專業人士。

中小學生：與家長"打包"買保險

李先生37歲，太太35歲，6歲的兒子很是頑皮，眼看他要開始上學了，李先生總是擔心兒子離了奶奶的照看，跌跌碰碰出什么閃失。"可以給孩子買些意外保險嗎？"電話里李先生焦急地問。

對于這種典型的中小學生家庭，保險專業顧問建議不妨可以考慮全家一起購買意外傷害保險。

對于這份家庭意外保險計劃，專家建議主被保人應該選擇家庭頂梁柱。這是因為家庭賺錢的主力一旦出現意外，全家經濟收入肯定會銳減，加之事后的醫療開銷等費用將會加重家庭支出，這無疑是雪上加霜。

此外，在設計的這份計劃中，并沒有包括醫療保險的項目。這是因為在社會醫療體系相對健全的上海，市民若遇到頭疼腦熱等純粹醫療花銷，其費用可以通過醫保卡解決，既簡單方便又很便宜,孩子的醫療費用社會一般也可以承擔50%。所以,這里我們只通過商業保險計劃將由意外傷害造成的醫療費用補充足，因為這樣的保險基本上可以100%報銷。

理財專家建議，如果因為意外傷害造成的醫療費用，盡可能全部用商業保險保障，而醫保卡上的錢則專款專用，專門用在平時的醫療診治上。

全家打包購買可以產生少花錢的"規模效應"，每年不到300元的交費，無論是遇到意外險情，還是生病住院，咱老百姓心里都有底，不用再為看病花錢發愁了。不過如果家庭經濟條件允許，最好通過商業保險再追加一些醫療類保險，把自己承擔的這部分費用報銷掉，這樣我們的生活質量就會一直保持在高水平狀態。

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　　1、意外傷害保險，根據最新頒布《人身保險傷殘評定標準（行業標準）》的規定賠償意外傷殘保險金。

　　2、意外傷害住院醫療最高賠償額達5.5萬元，高額度的住院醫療保障。

　　3、15種重大疾病保障，一經確診立即賠償，解決重大疾病前期醫資金之急。

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大學生：團體購買人生綜合保險

雖然都同屬于學生，但是在購買意外保險時，大學生群體還真是特殊。

一來，大學生一般在二十歲左右，他們的父母都屬于往"知天命"邁進的中年人群，自身醫療費用開支自然加大，這樣醫保卡就不能再全家人一起用了。

再者，許多在滬讀書的外地大學生，不能享有上海市民的醫保待遇。

天高路遠，在遇到非常情況時，"遠水解不了近渴"，這些外地學生還真得在第二故鄉留一手，以防萬一。所以不論原籍在何方，只要在上海讀書，如果你想得夠長遠，就需要這樣一份保險。

大學生們過著集體生活的日子，同住、同吃、同學、同樂，對于意外傷害醫療保險也有群體需求性，團體購買既滿足了需求，價格又很便宜。

每學年只需花上90元，也就是幾頓麥當勞的價錢，便可以擁有這份為大學生特別設計的全面保障計劃，以后無論上學還是參加社會實踐，都不用再縮手縮腳、過于謹小慎微了。

據資料顯示，若不是大學生的同齡人投保與大學生人身綜合保險計劃相同的保險項目，則年交保險費至少要1400元。

因此從價格上看，大學生人身綜合保險計劃還是挺劃算的。尤其對于家境并不是很寬裕的大學生來講，省下這90元，一旦有意外，受益的將是全家。

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