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房屋價值的升高和屋內(nèi)各種電器設(shè)備價格的走高，最怕發(fā)生意外事故。除了給自己投保人身保險外，家財(cái)險也是非常重要的。專家提醒：投保家財(cái)險時足額投保，過高過低沒必要，適合最佳。

貴重物品需投附加險

有很多市民都有這樣的疑慮，家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品都可以保嗎？
記者了解到，金銀首飾可以投保家財(cái)險，并按照投保人提供的購買發(fā)票作為價值依據(jù)進(jìn)行投保，“若發(fā)票遺失，則一般按市場鑒定價值進(jìn)行估價。”據(jù)介紹，保額一般由保險公司與客戶共同協(xié)商確定，如客戶有異議，可請第三機(jī)構(gòu)鑒定估價。

但是投保額度是有規(guī)定的。記者發(fā)現(xiàn)，對于個人擺放在家中的貨幣、名貴字畫和鉆石等，有外資財(cái)險公司的家財(cái)險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保到2000元。“這個額度是根據(jù)每個家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測算出來的，若超出了2000元則不屬于該附加險的保障范圍。

附加險投保額度一般會有限制

家財(cái)險一般都是一份主險，搭配其他附加險。主險承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等，一般家庭財(cái)產(chǎn)綜合險只承擔(dān)兩種情形造成的損失，一種是自然災(zāi)害，另一種是意外事故，如果財(cái)產(chǎn)被盜，這不是財(cái)產(chǎn)綜合險的責(zé)任范圍，保險公司不會給予賠償，所以應(yīng)給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規(guī)定的，只是作為附加險而投，一般會有個最高保額。

單獨(dú)投保主險雖然便宜，但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以，投保時要挑足附加險。不過金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時候很難說得清楚。比如，有外資財(cái)險公司的家財(cái)險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保2000元。所以，投保時更要在基本險等基礎(chǔ)上加上附加險，根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合，實(shí)現(xiàn)最低成本的最大保障。

租房也可投家財(cái)險

有市民疑問：前不久將自己的房屋出租，但是擔(dān)心房子里的財(cái)產(chǎn)被盜或出現(xiàn)意外被破壞。對此，保險專家表示，可購買一份家財(cái)險，一旦遇到火災(zāi)、雷電、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)雨、冰雹、煤氣爆炸、煙塵、故意破壞和失竊事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失均可以獲得理賠。

“無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財(cái)險。該險主要針對居住房屋以及其內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的保險，與房屋是否為居住人所有沒有關(guān)系。”某財(cái)險公司負(fù)責(zé)人表示，家財(cái)險是短期消費(fèi)型險種，可以根據(jù)需要選擇短期和長期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，保費(fèi)為100元的家財(cái)險就可以保障價值100萬元的房屋，還包括20萬元的室內(nèi)裝修和10萬元的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。

該負(fù)責(zé)人稱，一旦出險，家財(cái)險理賠所需的資料會因不同事故原因而有所不同。保險公司為確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、受損程度等，會要求客戶提供本次事故相關(guān)的證明文件，如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片；此外，如因搶劫或入室盜竊而致整件被盜失或搶走物品的發(fā)票或收據(jù)的原件，上面須列明購買價格。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的，保險人將以投保單所載相應(yīng)分項(xiàng)限額對被保險人進(jìn)行賠償。

專家建議：在投保家財(cái)險時，條款細(xì)節(jié)要看仔細(xì)。宜按房屋實(shí)際價值足額投保。