房屋價值的升高和屋內(nèi)各種電器設(shè)備價格的走高,最怕發(fā)生意外事故。除了給自己投保人身保險外,家財(cái)險也是非常重要的。專家提醒:投保家財(cái)險時足額投保,過高過低沒必要,適合最佳。
貴重物品需投附加險
有很多市民都有這樣的疑慮,家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品都可以保嗎?
記者了解到,金銀首飾可以投保家財(cái)險,并按照投保人提供的購買發(fā)票作為價值依據(jù)進(jìn)行投保,“若發(fā)票遺失,則一般按市場鑒定價值進(jìn)行估價。”據(jù)介紹,保額一般由保險公司與客戶共同協(xié)商確定,如客戶有異議,可請第三機(jī)構(gòu)鑒定估價。
但是投保額度是有規(guī)定的。記者發(fā)現(xiàn),對于個人擺放在家中的貨幣、名貴字畫和鉆石等,有外資財(cái)險公司的家財(cái)險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險,可以保此類金銀或現(xiàn)金,但最高只能保到2000元。“這個額度是根據(jù)每個家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測算出來的,若超出了2000元則不屬于該附加險的保障范圍。
附加險投保額度一般會有限制
家財(cái)險一般都是一份主險,搭配其他附加險。主險承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等,一般家庭財(cái)產(chǎn)綜合險只承擔(dān)兩種情形造成的損失,一種是自然災(zāi)害,另一種是意外事故,如果財(cái)產(chǎn)被盜,這不是財(cái)產(chǎn)綜合險的責(zé)任范圍,保險公司不會給予賠償,所以應(yīng)給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品,投保額度是有規(guī)定的,只是作為附加險而投,一般會有個最高保額。
單獨(dú)投保主險雖然便宜,但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以,投保時要挑足附加險。不過金銀首飾這些貴重的小件東西,理賠的時候很難說得清楚。比如,有外資財(cái)險公司的家財(cái)險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險,可以保此類金銀或現(xiàn)金,但最高只能保2000元。所以,投保時更要在基本險等基礎(chǔ)上加上附加險,根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合,實(shí)現(xiàn)最低成本的最大保障。
租房也可投家財(cái)險
有市民疑問:前不久將自己的房屋出租,但是擔(dān)心房子里的財(cái)產(chǎn)被盜或出現(xiàn)意外被破壞。對此,保險專家表示,可購買一份家財(cái)險,一旦遇到火災(zāi)、雷電、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)雨、冰雹、煤氣爆炸、煙塵、故意破壞和失竊事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失均可以獲得理賠。
“無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財(cái)險。該險主要針對居住房屋以及其內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的保險,與房屋是否為居住人所有沒有關(guān)系。”某財(cái)險公司負(fù)責(zé)人表示,家財(cái)險是短期消費(fèi)型險種,可以根據(jù)需要選擇短期和長期的保障期限,短期可保7天、15天或30天,長期可選擇1年。目前,保費(fèi)為100元的家財(cái)險就可以保障價值100萬元的房屋,還包括20萬元的室內(nèi)裝修和10萬元的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。
該負(fù)責(zé)人稱,一旦出險,家財(cái)險理賠所需的資料會因不同事故原因而有所不同。保險公司為確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、受損程度等,會要求客戶提供本次事故相關(guān)的證明文件,如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片;此外,如因搶劫或入室盜竊而致整件被盜失或搶走物品的發(fā)票或收據(jù)的原件,上面須列明購買價格。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的,保險人將以投保單所載相應(yīng)分項(xiàng)限額對被保險人進(jìn)行賠償。
專家建議:在投保家財(cái)險時,條款細(xì)節(jié)要看仔細(xì)。宜按房屋實(shí)際價值足額投保。
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