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人生無法預測，人身可能會遇到這樣或是那樣的人們不期望發生的問題，未來對人們來說充滿誘惑但是同時也隱藏著危險，人身保險可以為我們在未來人生的探索道路上增加一層防護，在遇到不測時不至于被傷的無法前進。人身保險保障我們的人身安全。本文主要介紹了什么是人身保險以及購買人身保險的注意事項，希望可以增加人們在這方面的知識。

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費，當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達到人身保險合同約定的年齡、期限時，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任。人身保險分為人壽保險、年金保。

　　在銀行購買人身險的注意事項

為更好維護自身的合法權益，防止在購買保險過程中被銷售誤導，希望廣大保險消費者在銀行購買人身保險產品時，重點關注以下幾點注意事項。

第一，正確認識人身保險產品。通過銀行、郵政網點銷售的保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產品。因此，購買前應注意，部分銷售人員可能以銀行存款、理財產品和基金等其他金融產品的名義，宣傳銷售保險產品。

第二，認真閱讀保險條款、產品說明書，了解產品特點。銷售人員出示的保險產品折頁等宣傳資料并非保險合同，因此請認真閱讀保險條款、產品說明書。如果您購買的保險產品包含死亡責任，必須經被保險人同意該項保險并認可保險金額。

第三，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點。投資連結保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費和退保費用等費用。

第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。當保險合同的現金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

第五，了解猶豫期有關規定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內的一段時期。猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。超過猶豫期之后退保，可能會有一定損失。

第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權益。根據中國保監會有關監管規定，保險公司應當在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。這是維護投保人權益的重要途徑。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。如果在電話回訪時了解到的情況和購買保險產品時銷售人員介紹的情況不一致，要結合自身情況判斷是否仍然繼續持有此份保險合同。

　　注意事項：人身險有“險”

1. 個人人身險偷換免稅概念

保監會在《通知》中明確提出：人身保險公司在保險產品稅收優惠宣傳中應嚴格按照國家稅收法規和政策進行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險產品稅收優惠收益，嚴禁銷售人員通過虛假稅收優惠宣傳欺騙投保人；在保險產品稅收宣傳過程中應對當地保險產品收益的稅收情況進行如實告知，不得進行類似收益免稅的誤導性宣傳。同時，人身保險公司應統一清理現有的人身保險產品宣傳資料。不符合要求的，要停止使用。

廣東省保險協會秘書長楊玉芝表示，稅收優惠宣傳多見于代理人渠道，主要表現為對個人人身險偷換免稅概念，以及夸大企業團險的避稅功能。具體而言，部分代理人在個人人身險銷售中，對保險金給付免征個人所得稅偷換概念成免收遺產稅。如某先生不幸身故，按照遺產稅的征收原則，遺產受益人需在足額繳納遺產稅后，才可獲得遺產。而如果該身故者生前購買了人身保險，保險受益人則可全額獲得給付保險金，無需繳遺產稅和個人所得稅。

2. 新型人身險過分強調分紅免稅

另一項人身險稅收優惠的慣用把戲是過分強調投資型人身險的收益免稅。由于目前銀行存款尚需繳納5%的利息稅，部分保險代理人在銷售中便大力強調分紅險、投連險的分紅和投資收益免收個人所得稅和利息稅等優點，但對投資存在的風險則刻意淡化。東方華爾街金融咨詢公司理財師吳然表示，事實上目前我國對于股票、基金等其他渠道的投資收益也均實施免稅政策，在遺產稅尚未開征的情況下，人身險并不享有突出的稅收優惠政策。

3. 企業年金險夸大避稅功能

團險方面，常見的稅收優惠誤導是夸大年金險的避稅功能。楊玉芝表示，我國現行養老保險體系分為三部分，一是社會統籌養老，二是有條件企業為職工購買年金，三是個人商業保險。

三部分中，國家財政部和國家稅務總局頒發的財稅字[1997]144號文件規定，企業和個人按照國家或地方政府規定的比例提取并向指定金融機構實行繳付的住房公積金、醫療保險金、基本養老保險金，不計入個人當期的工資、薪金收入、免予征收個人所得稅。個人壽險的給付金也免征個人收入所得稅。

唯一尚處于探索階段的是企業年金險的稅收優惠規定。楊玉芝介紹稱，目前遼寧省已經在試點允許企業運用稅前營業收入為職工購買年金險，職工也可在個人所得稅中對此部分免予征稅，從而達到為企業避稅和提高員工福利的目的。但這一試點尚未鋪開，大多數的企業團險也不能在公司營業稅中扣除。