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住院醫療是每個人都會遇到的事情，除了注意身體健康，按時進行檢查外，給自己投保一份住院醫療保險是十分必要的。但是人們或許會存有疑問，住院療保險與意外險有什么不同？究竟通過什么標準來選擇住院醫療險呢？本文主要針對以上問題來說明住院醫療保險，并介紹了一種新型的住院醫療保險公人們在投保過程中進行選擇。

　　舉例說明：住院醫療險，大人小孩都適用

問：聽說平安的“意外險和住院醫療”比較好，是不是3歲的寶寶也可以買？另外34歲的媽媽也想買份“平安的意外險和住院醫療”，不知道費用是多少？

專家分析：孩子的可以做成合同式的也可以是自助卡式的，合同式的報銷比例高一些，不過費用會高很多。自助式的費用就相對低，保障也比較全面。值得擁有。

大人的建議做合同式的，相對可以搭配的比較全面。還需要了解您是否有社?；蛐罗r合之類的其他保障。

先完善最基礎的醫保或者農村合作醫療。一年幾十元，比較實用的。

小孩商業險類，重疾險、意外險、住院醫療險類都是必備的。比如說：0—2周歲，360元一年，3—18周歲，180元一年就可以有重大疾病3萬，住院醫療10萬，意外醫療5000元，意外身故與意外殘疾與疾病身故5萬。意外醫療沒有免賠額，其余合理醫療費用100%報銷。疾病住院有上海醫保，就沒有免賠額，醫保內費用100%報銷,自費部分再按合理醫療費用報20%。醫療方面大部分問題可以解決了.

　　舉例說明：實際分析住院醫療保險好處

楊先生是一家私企老板，38歲，想投保一份住院醫療保險，但他在選擇“世紀泰康個人住院醫療”還是“住院醫療保險特約”上有些猶豫不決，不知道哪個更好，下面我們為他算算投保哪個更劃算:

方案一：投保“世紀泰康”基本部分三檔，年交保費483元。

方案二：投保“住院醫療特約”2萬元，年交保費480元。

小病住院時：此類住院的特點是住院費用較低，住院時間不長，日均住院費用低。由于“住院醫療特約”有1000元的免賠額，此時“世紀泰康”比較劃算。如楊先生因潰瘍病住院14天，住院費1001元，按照“住院醫療保險特約”計算，只能獲賠0.6元錢，按照“世紀泰康”3檔賠付，可獲賠1650元。(剖析主流資金真實目的，發現最佳獲利機會！)

慢性一般性疾病住院時：此類住院的特點是住院時間長，但治療費用不是很高，日均住院費低，此時“世紀泰康”比較劃算。 如楊總因肺結核住院 90 天， 花費 11560元，按照“住院醫療特約”計算，可獲賠6992元，按照“世紀泰康”3檔賠付，可獲賠13050元。

病情較重的急性疾病住院時：此類住院的特點是治療費用較高，住院時間不長，日均住院費用高。此時“住院醫療特約”比較劃算。如楊先生因急性胰腺炎住院20 天，花費8900元，按照“住院醫療特約”計算，可獲賠5130元，按照“世紀泰康” 3檔賠付，只獲賠2550元。

意外傷害住院時：此類住院因不屬于“住院醫療特約”的理賠范圍，故“世紀泰康”比較劃算。如楊先生因意外傷害導致右下肢骨折住院30天，花費7000元。按照“世紀泰康”3檔賠付，可獲賠4500元，而“住院醫療特約”則不予理賠。

慢性重大疾病住院時：此類住院的特點是治療費用高，住院時間長。此時二者各有所長，也各有所短，以二者都保最劃算。如楊先生因白血病住院65天，花費4 .5萬元。按照“住院醫療特約”計算，可獲賠20000元（保額），按照世紀泰康3檔賠付，可獲賠19050元，兩者相加可賠39050元。一年之內再次住院時，世紀泰康還可獲得賠付，“住院醫療特約”則不再賠付。

　　新型住院醫療險——終身型住院醫療險

在國內首家開辦城鎮職工補充醫療保險的中國太平洋保險公司，適應城鎮職工基本醫療保險制度改革后的市場形勢，充分借鑒國內外開辦醫療保險的經驗，積極開發適應市場需要的新險種，日前推出終身增額住院醫療補貼保險——“附加終身住院補貼醫療保險”，并率先在北京、上海、南京、杭州、濟南等國內21個城市銷售。

該產品突破了以往住院醫療保險一年一保的承保方式，引入了“住院醫療終身保障”的全新理念，將充分滿足我國基本醫療保險制度改革后社會對于商業醫療保險的廣泛需求。傳統的住院醫療保險產品品種繁多，但不外乎費用支出和津貼型兩種，且大多產品采用一年一保的方式，只能基本上滿足65周歲以下健康人是的需求。這些產品的不足之處在于：當人們到了最需要依賴醫療保障的時候，如年老（65歲以后）、體衰（患重病后）時，就可能因難以續保而無法繼續享有保障。有的產品雖有“保證續保條款”，但對續保條件也有嚴格的要求，且不提供終身的住院醫療保障。 

據介紹，太保公司推出的“附加終身住院補貼醫療保險”的最大特點是：一旦投保，終身安心。客戶在投保該險種后，在幾年內繳納有限的保費后，即可獲得終身的住院補貼保障，從而解決了傳統型產品“每年投保”的問題，徹底消除了在人們年老患病后無法續保的后顧之憂。同時，投保該險種將可按被保險人住院天數得到保險公司給付的保險金，不影響投保人從其他途徑獲得醫療補償。由于住院保障分“醫療補貼金”、“看護補貼金”和“營養補貼金”三部分，不但可使被保險人彌補醫療費用的支付部分，也可彌補因住院導致的收入減少，更可為被保險人獲得更好的醫療服務提供一定的經濟條件。

對于那些對自己身體健康有憂患意識的人來說，終身型住院醫療險可以供根本上保障住院醫療服務，省去了分次購買的麻煩，更加適合以上人群選購。