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2011年中國人壽人出于產品策略考慮，于10月份停售了上市多年的國壽福祿雙喜保險，近日，記者從國內壽險龍頭中國人壽了解到，中國人壽在原有福祿雙喜兩全保險（分紅型）的基礎上，進行了全新升級，推出了一款產品組合計劃即“福祿雙喜至尊版”。

　　國壽福祿雙喜去年10月停售

南都記者了解到，保監會下發的《關于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉若干問題的通知》(下稱《通知》)要求保險公司對不符合規定的產品須在2012年前修改并上報備案。但值得注意的是，《通知》限制的是快返兩全短期保險，并未對其他類型的產品作快返限制。因此亦有些保險公司打擦邊球，迅速轉向推出快返年金產品。據不完全統計，目前市面上有60余款保險產品在三年以內開始返還。根據《通知》要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。如果不符合相關規定，保險公司須在2012年前修改并重新報備保監會備案。這意味著所有三年以內返還以及保險期限低于5年的兩全保險在今年年底前將面臨整改停售的命運。目前在24家壽險公司官方網站列出的產品中，兩全保險和年金保險涉及3年以內開始返還保險金的超過60款，兩全保險占據了一半以上。

壽險業老大中國人壽率先作出反應，對各級分公司下發通知將在10月停售已熱銷多年的兩年一返“福祿雙喜”兩全保險。中國人壽人士稱，停售該產品是基于公司的產品經營策略，國壽也將在下月推出一款新的養老型兩全保險。據悉國壽此款新產品是得在被保險人達到退休年齡以后才開始領取，跟停售的福祿雙喜的快速返還截然不同。

一家合資壽險公司的精算師分析，快速返還型保險產品只是提前支付了生存保險金而已，所返還的生存保險金仍是客戶所交保費的一部分而并非額外收益，“快速返還”只是作為產品的包裝方式。而快返型產品還會加大保險公司的運作成本，快速返還將減少保險公司可用于投資的資金量，從而增加了保險公司的獲利難度，迫使其降低保單未來支付的保險金或者調低基本保額。所以保險產品越是快速返還則其保險功能越是弱，而且產品費率也可能越高。

國壽內部人士亦表示，當初推福祿雙喜快返型產品亦是迎合了消費者希望在買了保險產品后盡快拿回本金獲得收益的心理，這樣有利于競爭市場份額。但快返型產品容易偏離保障功能的本意，保監會亦看到此種趨勢才叫停快返型產品的銷售。因此公司停售此產品亦是響應監管的要求。

　　國壽明星產品福祿雙喜全新升級

福祿雙喜至尊版分為兩部分，即福祿雙喜分紅險與瑞盈萬能險。該產品將分紅險與萬能險完美嫁接，即一個生存金萬能賬戶、一個分紅賬戶，雙賬理財，收益倍增。同時，這種產品設計使得生存金賬戶靈活支取，可以作為教育金、養老金、生活備用金，滿足人生不同的需求。最后，該產品還可以享受與保單等長的長達幾十年的分紅、本金、二金合一，收益業內領先。

此款產品是中國人壽升級為副部級企業后的首款惠民產品，在確保本金安全的前提下，這個產品一張保單，兩個賬戶，一個生存金萬能賬戶、一個分紅賬戶，雙帳理財，收益倍增。生存金賬戶靈活支取，滿足人生不同的需求，作為教育金、養老金、做生活備用金都可以。同時，還可以享受于保單等長的長達幾十年的分紅。本金、紅利金、三金合一，引領市場，收益業內領先，具有分紅險的穩健，萬能險的收益，使其收益更高，增值更好。

理財專家認為，福祿雙喜至尊版既具有分紅險的穩健，也具備萬能險提供更高收益的可能，雙賬戶的疊加設計使其收益更高，增值更好。

福祿雙喜至尊版五大特色。一、滿期返還。生存到75歲100%返還福祿雙喜所交保險費與瑞盈個人賬戶價值。二、快速返還。投保生效后，每兩年返還保額10%，一直返還到75歲。三、雙賬增值。每兩年返還的生存金進入萬能賬戶復利計息；年年還有分紅，每年分紅可以復利計息。四、領取靈活。賬戶里面的錢隨時都可以部分領取，或者月月領取。五、利益保證。個人賬戶價值利息最低保證利率為年利率2.5%，上不封頂，資金的二次運用，讓其增值。