中國人壽福祿雙喜全新升級或繼續(xù)“快返”

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-12 11:48:04

2011年中國人壽人出于產(chǎn)品策略考慮,于10月份停售了上市多年的國壽福祿雙喜保險(xiǎn),近日,記者從國內(nèi)壽險(xiǎn)龍頭中國人壽了解到,中國人壽在原有福祿雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)的基礎(chǔ)上,進(jìn)行了全新升級,推出了一款產(chǎn)品組合計(jì)劃即“福祿雙喜至尊版”。

  國壽福祿雙喜去年10月停售

南都記者了解到,保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于〈人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法〉若干問題的通知》(下稱《通知》)要求保險(xiǎn)公司對不符合規(guī)定的產(chǎn)品須在2012年前修改并上報(bào)備案。但值得注意的是,《通知》限制的是快返兩全短期保險(xiǎn),并未對其他類型的產(chǎn)品作快返限制。因此亦有些保險(xiǎn)公司打擦邊球,迅速轉(zhuǎn)向推出快返年金產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前市面上有60余款保險(xiǎn)產(chǎn)品在三年以內(nèi)開始返還。根據(jù)《通知》要求,兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金首次給付不得早于保單生效后3年、保險(xiǎn)期間不得少于5年。如果不符合相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司須在2012年前修改并重新報(bào)備保監(jiān)會備案。這意味著所有三年以內(nèi)返還以及保險(xiǎn)期限低于5年的兩全保險(xiǎn)在今年年底前將面臨整改停售的命運(yùn)。目前在24家壽險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中,兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)涉及3年以內(nèi)開始返還保險(xiǎn)金的超過60款,兩全保險(xiǎn)占據(jù)了一半以上。

壽險(xiǎn)業(yè)老大中國人壽率先作出反應(yīng),對各級分公司下發(fā)通知將在10月停售已熱銷多年的兩年一返“福祿雙喜”兩全保險(xiǎn)。中國人壽人士稱,停售該產(chǎn)品是基于公司的產(chǎn)品經(jīng)營策略,國壽也將在下月推出一款新的養(yǎng)老型兩全保險(xiǎn)。據(jù)悉國壽此款新產(chǎn)品是得在被保險(xiǎn)人達(dá)到退休年齡以后才開始領(lǐng)取,跟停售的福祿雙喜的快速返還截然不同。

一家合資壽險(xiǎn)公司的精算師分析,快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品只是提前支付了生存保險(xiǎn)金而已,所返還的生存保險(xiǎn)金仍是客戶所交保費(fèi)的一部分而并非額外收益,“快速返還”只是作為產(chǎn)品的包裝方式。而快返型產(chǎn)品還會加大保險(xiǎn)公司的運(yùn)作成本,快速返還將減少保險(xiǎn)公司可用于投資的資金量,從而增加了保險(xiǎn)公司的獲利難度,迫使其降低保單未來支付的保險(xiǎn)金或者調(diào)低基本保額。所以保險(xiǎn)產(chǎn)品越是快速返還則其保險(xiǎn)功能越是弱,而且產(chǎn)品費(fèi)率也可能越高。

國壽內(nèi)部人士亦表示,當(dāng)初推福祿雙喜快返型產(chǎn)品亦是迎合了消費(fèi)者希望在買了保險(xiǎn)產(chǎn)品后盡快拿回本金獲得收益的心理,這樣有利于競爭市場份額。但快返型產(chǎn)品容易偏離保障功能的本意,保監(jiān)會亦看到此種趨勢才叫停快返型產(chǎn)品的銷售。因此公司停售此產(chǎn)品亦是響應(yīng)監(jiān)管的要求。

  國壽明星產(chǎn)品福祿雙喜全新升級

福祿雙喜至尊版分為兩部分,即福祿雙喜分紅險(xiǎn)與瑞盈萬能險(xiǎn)。該產(chǎn)品將分紅險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)完美嫁接,即一個(gè)生存金萬能賬戶、一個(gè)分紅賬戶,雙賬理財(cái),收益倍增。同時(shí),這種產(chǎn)品設(shè)計(jì)使得生存金賬戶靈活支取,可以作為教育金、養(yǎng)老金、生活備用金,滿足人生不同的需求。最后,該產(chǎn)品還可以享受與保單等長的長達(dá)幾十年的分紅、本金、二金合一,收益業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

此款產(chǎn)品是中國人壽升級為副部級企業(yè)后的首款惠民產(chǎn)品,在確保本金安全的前提下,這個(gè)產(chǎn)品一張保單,兩個(gè)賬戶,一個(gè)生存金萬能賬戶、一個(gè)分紅賬戶,雙帳理財(cái),收益倍增。生存金賬戶靈活支取,滿足人生不同的需求,作為教育金、養(yǎng)老金、做生活備用金都可以。同時(shí),還可以享受于保單等長的長達(dá)幾十年的分紅。本金、紅利金、三金合一,引領(lǐng)市場,收益業(yè)內(nèi)領(lǐng)先,具有分紅險(xiǎn)的穩(wěn)健,萬能險(xiǎn)的收益,使其收益更高,增值更好。

理財(cái)專家認(rèn)為,福祿雙喜至尊版既具有分紅險(xiǎn)的穩(wěn)健,也具備萬能險(xiǎn)提供更高收益的可能,雙賬戶的疊加設(shè)計(jì)使其收益更高,增值更好。

福祿雙喜至尊版五大特色。一、滿期返還。生存到75歲100%返還福祿雙喜所交保險(xiǎn)費(fèi)與瑞盈個(gè)人賬戶價(jià)值。二、快速返還。投保生效后,每兩年返還保額10%,一直返還到75歲。三、雙賬增值。每兩年返還的生存金進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利計(jì)息;年年還有分紅,每年分紅可以復(fù)利計(jì)息。四、領(lǐng)取靈活。賬戶里面的錢隨時(shí)都可以部分領(lǐng)取,或者月月領(lǐng)取。五、利益保證。個(gè)人賬戶價(jià)值利息最低保證利率為年利率2.5%,上不封頂,資金的二次運(yùn)用,讓其增值。

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