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目前已經有社會保險保障，但是有些保民們還是覺得保障內容不夠廣泛，希望購買部分商業(yè)保險進行補充，但如何購買商業(yè)保險最合適，不會與社保重復呢？

首先，我們要明白究竟如何科學地購買商業(yè)保險呢？我們可以從以下幾個方面輕松科學的購買商業(yè)保險。

一、 選擇合適的公司

選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因為客戶最終要的是給付或理賠的迅速和到位。

二、 選擇合適的壽險規(guī)劃師

該怎樣選到一位合適的壽險規(guī)劃師呢？一個優(yōu)秀的規(guī)劃師應具備以下的特質：

高專業(yè)度

優(yōu)秀的壽險規(guī)劃師不是“藥品推銷員”而是“醫(yī)生”， “醫(yī)生”絕不熱衷于向對方介紹藥品的賣點，而是在充分了解客戶實際需求的基礎上提出有針對性的解決方案。

高誠信度

誠信度可以通過對壽險規(guī)劃師的觀察，比如規(guī)劃和建議是否客觀，方案是否符合客戶的需求等方面進行判斷。

持續(xù)服務

持續(xù)性服務最容易被初次購買保險的人所忽略，事實上小到變更賬號、地址，大到方案的定期檢視、調整及理賠，如果沒有一個持續(xù)服務的規(guī)劃師，很多的事情會變得一團糟，更不用說享受更多增值服務了。

三、 依據(jù)規(guī)劃師建議做出判斷及最終確認

有些投保人喜歡自己簡單了解保險產品就做決定，這樣做風險巨大。因為保險公司有數(shù)十家，保險產品有上千種，每種都有自己的賣點，但到底哪一種更適合您呢？很多投保人不惜高額損失也要退保，究其原因就是本身不專業(yè)，僅被產品的“賣點”所左右，做出了不符合需求的選擇。所以，不妨先花精力選對壽險規(guī)劃師，由專業(yè)的規(guī)劃師做出有針對性的“財務體檢”，再據(jù)此量身定制方案。在此基礎上做出判斷，既簡單又大大增加了合理性。

其次，主要針對養(yǎng)老、醫(yī)療、傷殘三方面內容為市民支招給大家了解下商業(yè)保險和社會保險的不同，大家可以針對自己的實際情況，將二者互補起來。

養(yǎng)老保險：目前，社會養(yǎng)老保險是由企業(yè)根據(jù)工資不同按照一定比例進行強制扣除的保險。而商業(yè)養(yǎng)老保險則完全取決于個人投保情況。因此，某國內大型保險公司業(yè)內人士李瑞祥建議，在為自己建立個人養(yǎng)老商業(yè)保險時，應不高于自己個人年收入的10%。此外，在目前商業(yè)保險的商品種類中，分紅性質的商業(yè)養(yǎng)老保險最適合人們用于養(yǎng)老金投保，其次是投資連接保險和萬能險。其中，投資連接型保險適合有交強投資判斷能力的人群，而萬能險則適合兼顧壽險保障和養(yǎng)老需求的人群。此外，由于傳統(tǒng)性質的養(yǎng)老保險受制于預定利率，所以最不適合投保養(yǎng)老保險。

醫(yī)療保險：“對于絕大部分市民而言，利用商業(yè)醫(yī)療保險補充時，需要掌握以下‘報銷’原則”。李瑞祥表示，首先，在損失發(fā)生時，社會醫(yī)療保險會先于商業(yè)醫(yī)療保險，所以在投保費用補償性質的保險時，需要重點考慮社會保險中個人自付和自費的費用。其次，投保商業(yè)醫(yī)療保險的比例上應不高于個人年收入的5%，同時對于保障有效性的考慮，建議投保對于個人風險較大的住院保險和重大疾病保險。

傷殘保險：“商業(yè)保險對于社保而言，不僅停留在補充作用上，而是社會保險中沒有的保障，商業(yè)保險都能實現(xiàn)。例如，壽險和意外險就對家庭生活起到很重要的作用。”業(yè)內人士認為，意外險以及定期壽險類產品可有效的補充社保涉及較少的傷殘類問題。此外，市民在投保該類商業(yè)保險時必須考慮基礎保障，此時可運用“現(xiàn)金流補償法”和“需求法”測量。