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每天都有很多人在糾結，該買哪家公司的保險產品？選擇什么樣的保險產品收益高，保費劃算，也能有效抵御風險。同時也有很多已經購買保險的人在四處打探怎么退保，想進各種辦法最大限度的維護退保權益。

近日來，各保險公司退保率及退保額統計結果已出爐，其中波幅比較突出的保險公司就包括了泰康保險。其保費出現負增長，償付能力下滑。

2011年，不少保險業界人士都稱之為“寒冬”。對于經歷了“保五拉鋸戰”落敗、拼搶“保險第四股”失利的泰康人壽，寒意更多了幾分。年報數據顯示泰康人壽2011年已賺保費為671億元，相比2010年的650億元，同比下降3.2%。

從險種劃分來看，其主要依靠銀保渠道的狀況并沒有改變。公告顯示，泰康人壽個險收入200億元，團險收入18億元，銀行代理險461億元。

截至2011年末，泰康人壽的償付能力充足率從177%降至156%，逐漸逼近150%的監管紅線。泰康人壽對此的解釋是受公司業務發展、資本市場波動以及股息分配的影響。

退保金額和行政罰單同時出現暴增

泰康人壽退保金額在2011年達到49.6億元，較2010年的25.1億元出現大幅攀升，增幅高達96.8%。值得注意的是，根據某媒體的統計，泰康人壽2011年接到行政罰單51個，在所有保險公司中排名第六。2010年該數字為30個，同比暴增70%。

從罰款數額來看，泰康人壽的罰款額在2011年高達293.7萬元，在所有保險公司中排名第五。這一數據在2010年沒有進入統計范圍，未進入排名前20。

　　案例：

咨詢內容：我在08年辦理了泰康人壽保險，每年交3000元，一共交10年，現在想退保，退保流程是怎樣的？需要哪些手續？能退還多少本金呢？

咨詢網友：重點 (重慶)

專家解答：

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如果你真的是考慮好要退保的話，如果你有時間你就帶合同、身份證和銀行卡到你所買保險的服務中心辦理就可以了，也可以叫你的代理人為你服務！一般不建議退保，退保會造成一定的經濟損失和失去保障，如果是暫時性的經濟問題，保險交費是有60天的寬限期和2年的中止期的，也可以降低保額或者是減額交清。

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一般來說，在選擇保險的時候我們都建議要慎重，因為退保是有損失的。我個人建議在沒弄清楚你自己是不是需要這份保險之前，不要退保。一般來說退保要按照其保單的現金價值表來退，如果該險種為分紅型，那么還要加上其分紅部分和終了紅利部分。

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如果你確實需要退的話，需要的資料有：合同，身份證，銀行帳號，退保申請書，帶上這幾項資料到該公司的服務臺辦理就行了。具體能退多少，請直接咨詢投保公司客服，不過數據不是確切的，還需以當時退保時為準。

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一般不建議客戶退保，因為退保既讓客戶失去了保障，又造成經濟上不小的損失。如果您最終決定要退保，那么帶上您的身份證和銀行帳號的復印件以及保單原件去該公司辦理即可。所退的金額大概就是您所交保費年度的現金價值（保單上會有一頁現金價值表，對照即可）若是分紅險，再加上累積的紅利。

　　選擇退保要謹慎

根據調查發現，退保時將因投保險種不同而損失迥異，因此建議投保人在投保時認真考量，投保后謹慎選擇退保。

1、 退保能損失多少錢？

保險不像銀行儲蓄一樣，具有“保本”的概念，保險是用來規避風險，具有“助人”與“自助”的功能，因此，投保人就必須承擔因退保而產生的相關費用。

“退保時，退的是保單的現金價(1129.10,12.40,1.11%)值。”保險專家指出。所謂保險的現金價值，是帶有儲蓄性質的人壽保險合同所具有的價值，在投保人終止保險合同時，它是投保人可領回以前繳付的保費與利息積存金。大多數的人壽保險合同都有保單現金價值，而消費型保險并沒有現金價值，如意外險、一年期健康險等。

2、 兩全保險首年退保損失較小

兩全保險為儲蓄性強、保障性弱的保險產品。趙宇平表示，退保時損失大小因險種而異。通常情況下，儲蓄功能較強的保險，退保時損失相對較小。例如，一款5年期兩全保險，投保時躉繳保費1萬元，如果被保險人5年內身故，將賠付10850元，如果第5年仍健在，將返還10850元(見表三)。

上述5年期兩全保險，第1年退保將損失本金150元，第2年退保即可賺45元。趙宇平告訴記者，這一類保險并沒有想象中損失那么大，因為保額較低、風險成本較小，保險公司前期扣除費用較少。

3、 重疾返還保險首年退保損失過半

重疾返還保險為儲蓄性與保障性均強的保險產品。“與儲蓄功能較強的保險產品相比，保障型產品退保損失將會大很多。”趙宇平解釋，保障型保險多為期繳產品，前期發生的費用較多，且保險金額較高，保險公司的風險相應增大，支付的風險成本會很高。

4、 終身壽險首年退保損失慘重

終身壽險具有儲蓄性較弱、保障性較強、保障期間較長等特點。由于這一類產品的保障功能高于返還型重疾險，因此風險成本較大，相對而言現金價值較小。隨著繳費時間越長，保單的現金價值不斷增長。這一類產品保險費率相對較低，意味著投保保費會較少。