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生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經營，把“愛你一生”從口頭承諾換成一份有效約定?這不是天方夜譚——閃亮上市的“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”將為婚姻增添幸福砝碼。

該婚姻保障計劃由“愛你一生婚姻兩全保險A款”與“附加愛你一生年金保險（萬能型）”組成，除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經營成果，享受市場化的萬能結算利率所帶來的復利收益，讓愛情和財富實現雙增長。

在國外婚姻保險以婚姻的存續為保險標的，側重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內，夫妻一方不幸身故，另一方可以領到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續達到保單規定的條件，還可以領到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應保障。

而國內的“婚姻保險”更關注婚姻存續期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者（多數為女性和小孩）給予經濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現象的出現。

“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”與目前國內市場上流通的婚姻保險最大區別在于該保障計劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人，因此這是一款專門由丈夫買給妻子的保險，更能體現丈夫對妻子和家庭的責任感。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。在此權益約定的保護下，妻子將至少獲得60%相應權益，最高可達100%。如果丈夫一開始選擇將權益100%歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。

同時，丈夫可一次性投入一筆“愛基金”，五年后，當愛的種子茁壯成長，可以領回全部已交保費，進入萬能賬戶，累積生息，讓愛情之樹繼續成長，枝繁葉茂。50周年滿期之時，愛你一生保障計劃將會有一大筆“摯愛禮金”，作為金婚慶賀金，讓夫妻雙方高枕無憂，共度美好夕陽生活。

為了保證這份愛始終可以進行到底，愛你一生保障計劃還特別增加了丈夫的意外身故或全殘保障，在66歲之前，丈夫可以享受兩倍基本保額的意外保障，確保自己的愛和責任始終能得以延續。

該保險只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人，因此這是一款專門由丈夫買給妻子的保險。在保單簽訂之初，夫妻雙方就要約定好保單的權益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保時獲得的權益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。如果丈夫一開始選擇將權益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。同時，愛你一生B款還可以自由選擇繳費期間與保障期間，夫妻雙方可根據需要靈活定制。

在重疾保障方面，妻子除了可以獲得多達9種的輕癥重疾賠付和30種重大疾病賠付外，還可以享有二次癌癥賠付。并且，“附加關愛多重大疾病保險”在國內首次將癌癥復發的等待時間縮短至兩年，為客戶帶來更多關愛。

　　婚變保障仍待突破

陽光人壽婚姻保險產品并非業內首例，早在去年新《婚姻法》出臺時，就有部分險企推出婚姻險產品，他們看到的正是婚姻風險保障的市場藍海。

但是，業內人士指出，國內婚姻保險產品實質上還是壽險產品，保障的多是婚姻存續期間夫妻雙方的健康生存狀況，包括此次陽光人壽的婚姻險產品，均未實現保障婚變風險的突破，即不能以婚姻的存續為保險標的，而這是婚姻保險市場最大的需求所在。

在國外以婚姻的存續為保險標的的婚姻保險已經普遍存在，產品側重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內，夫妻一方不幸身故，另一方可以領到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續達到保單規定的條件，還可以領到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應保障。

“國內保險公司還不敢保這類風險，最大的障礙的是道德風險，為買房子假離婚的案例比比皆是，如果以婚姻持續為保險標的，為獲保險賠償假離婚也是一定會發生的。”某壽險公司管理人士表示。