公積金貸款是按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同,如長沙為12個月以上)的在職職工,為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時,即可申請公積金貸款。其貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件,如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
據了解,按照根據國務院《住房公積金管理條例》的規定,公積金貸款是定向向購買自住住房的職工發放的個人住房貸款,不做其他用途。這也就是說公積金貸款不能用做裝修房屋。
住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房,而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建筑設計標準。職工購買使用權住房的,不能申請住房公積金貸款。
針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區,金融理財專家指出,公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定還款額,而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。以28萬貸款15年還清為例,公積金貸款只會要求貸款人每月還款數額不低于1344元,許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結果是,貸款人償還最后一月貸款時會發現仍有47000多元的貸款本金尚未償還,并最終導致末期還款壓力巨大。
部分開發商拒絕住房公積金貸款或有一些歧視政策主要有以下原因:
A、商業銀行的惡意競爭和利益驅動給開發商的影響。銀行存在個人購房貸款的惡性競爭,(降低審貸標準,通過開發貸款搶奪個貸,費用利益關系,政策制定的平衡考慮如提前還款違約金等)。銀行有對開發商施加影響的手段和條件。(開發貸款,費用靈活,銀企關系如存款帳戶等,現場駐點)。誤導影響甚至要求開發商對住房公積金貸款限制。(檢查開發商時大多數情況)
B、開發商對住房公積金貸款尤其是現今的情況不了解,有誤解,以及社會上存在的一些不實的輿論。(2003年前受銀行制約影響了住房公積金貸款的速度,2003年之后中心調整貸款流程,速度效率能夠滿足需要,但仍有遺留的影響導致對住房公積金貸款的誤解。)
C、賣方市場,開發商強勢。住房公積金貸款主要對個人有好處。
D、就是公積金貸款手續繁瑣,一般售房員都喜歡一次性付清房款者,手續簡單,但如果是公積金貸款,需要協助購房者辦理相關手續,這樣會相應增加工作量。
E、就是公積金貸款放款速度慢。一般都會需要是十天半個月的,更有甚者需要一個月,這樣就相應延長了購房周期。
客觀情況和看法
A、速度效率個人辦理的方便程度不比銀行商業貸款差。說住房公積金貸款復雜慢的人群基本上都沒辦過住房公積金貸款。
B、從以上好處可以知道對個人是有實際利益優惠的,尤其在利息支出方面。
C、有住房公積金符合住房公積金貸款條件還是選擇住房公積金貸款好。
裝修申請公積金貸款看來是不可行的,如果需要的話可以選擇合適的商業貸款。大家如果對公積金貸款還有什么想要了解的,請關注開心保網住房公積金專題。
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