新規出臺 住房公積金貸款額度及計算有變動

發布者:張艷濤|發布時間:2013-01-10 16:16:53

新規出臺,在執行過程中,帶來諸多變化,其中貸款額度、提取政策等方面的變化影響面廣,不少想通過住房公積金貸款購房的朋友們不得不重新作打算。下面帶大家一起來回憶一下住房公積金貸款額度的原政策。

原政策:在貸款額度的測算方面,按借款人每月還款本息總額不超過其家庭月平均收入的50%或其家庭成員退休年齡內所交公積金數額的2倍計算。公積金貸款額度,主要參考依據是員工的工資收入,即使低基數低比例建繳,只要收入比較高,能申請的貸款額度還是比較高的。

  住房公積金貸款額度計算公式為:

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的:

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

  按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定:

a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女,下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房),且所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的,應支付不低于所購住房價款20%的首付款,貸款額度不高于所購住房價款的80%;所購住房建筑面積超過90平方米,應支付不低于所購住房價款30%的首付款,貸款額度不高于所購住房價款的70%。

職工家庭貸款購買第二套住房的,應支付不低于所購住房價款50%的首付款,貸款額度不高于所購住房價款的50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的,暫停發放個人住房公積金貸款。

購買私產住房的,房屋價格和評估價格不一致時,取二者低值核定額度。

購買定向安置經濟適用住房的,貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

b.購買公有現住房的,貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

  按最高限額  

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額70萬元。

申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的,參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

計算出的貸款額度數值保留到千位,千位以下不為零的千位加一。

  新的計算方法讓貸款額度變少

新政策:新規測算公式為:住房公積金貸款額度=(夫妻雙方歷史繳存公積金金額+貸款申請之日起至退休之日止繳存公積金)×2;住房公積金貸款額度≤管委會確 定的公積金最高貸款額度。公積金的繳交額將成為最重要的貸款額審批依據,這意味著,一些低基數低比例建繳住房公積金的單位員工,貸款額度或降低。

解 讀:福州市住房公積金管理中心有關人士對這個公式進行了解釋,所謂的夫妻雙方歷史繳存公積金金額,就是夫妻雙方過去公積金賬戶上全部的繳交數額,即使已經 被提取的公積金也包含在內;貸款申請之日至退休之日止繳存公積金,即夫妻雙方按照現有的數額未來還將繳交的公積金總額,按照規定,女性的退休年齡為55 歲,男性為60歲。而對于一些繳交額度比較高的,超過了公積金最高貸款額度的,以最高限額為準,目前福州市的公積金貸款最高額度為單人60萬元,夫妻80 萬元。

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