團體養老保險有幾種類型

發布者:杜智哲|發布時間:2014-10-22 09:40:31

近幾年來,隨著各國社會保險改革進程的深化,補充養老保險的地位和作用日益凸顯,那么,企業如何發展團體養老保險呢,團體養老保險有幾種類型呢?

企業年金政策的大背景下,團體養老保險的發展不得不重新定位,開拓新的領域,服務于新的客戶群體。在這一過程中,要成功地實現轉型并取得更大的發展,就必須適應新市場新領域新業務的特點,必須打破傳統束縛和觀念,主動改革和創新。

團體養老保險經過長期的發展,結合市場需求的變化,產生了多種產品形態,在投資性和風險性方面有較大的差異,適宜于具備不同風險偏好和承受能力的客戶。團體養老保險主要包括如下幾個類型:

一、傳統型年金產品

傳統型年金產品是在傳統的保險精算基礎上,即在確定的預定利率、費用率、死亡率的基礎上開發的年金產品,保險合同訂立時就鎖定了繳費金額和保險金額(即養老金領取金額)。傳統型年金產品的投資風險由保險公司承擔,投資收益全部歸保險公司。年金受益人可以獲得確定的養老金待遇保證,不用承擔投資風險,但也得不到投資收益的好處,要承擔通貨膨脹的風險。

二、分紅型年金產品

分紅型年金產品,是在傳統年金產品的基礎上,將保險公司的實際經營成果超過定價假設的部分按照一定的比例向保單持有人進行分配的保險產品。按照分紅來源的不同,可以分為利差分紅產品和多差分紅產品。分紅型年金產品,在為客戶提供基本的保險利益的同時,還可以使客戶分享到投資的利益,進一步提高養老金待遇水平,可在一定程度上抵補通貨膨脹帶來的損失,具有養老保險和投資雙重功效。

三、萬能型年金產品

萬能型年金產品也是融合了傳統年金產品的保障功能和投資功能于一身,它在管理上比分紅產品更透明、更靈活,是一種繳費靈活、保額可調整、非約束性的壽險產品。萬能型年金產品和分紅型產品一樣提供最低的預定利率保證,在收益分配上比分紅險更透明,結算周期更短,一般每月或每季度公布結算利率并實施收益分配。

四、投連型年金產品

投連型年金產品更注重投資功能,新型的投連型年金產品更像是基金產品,一般設置多種類型的投資賬戶供客戶選擇。保單持有人或者被保險人(年金參加者)可以隨時按結算價格買入或贖回投連產品,也可以在各個投資賬戶之間轉移資金。投連型年金產品可以最大化地滿足追求投資收益年金保險客戶的需要,但客戶要承擔全部的投資風險。

五、變額型年金產品

傳統的年金產品在年金受益人領取年金時,只提供固定金額領取或者按一定比例增長的領取方式,年金受益人不再享受年金基金投資的利益。而變額年金產品將一定的年金單位確定年金給付額,隨著投資收益的變化,每一年金單位的價值也不斷變動,年金給付額也隨之調整。變額年金產品中,年金受益人可以更充分地獲取投資收益,但同時也要承擔相應的投資風險,適宜于風險承受能力較高的客戶。

我國保險業發展的時間較短,產品開發能力有限,目前市場上的產品類型幾乎全是分紅產品,傳統型產品由于受預定利率的限制而遭到市場的拋棄。市場的發展、客戶投資理念的增強以及團險市場競爭的加劇,保險公司必須在產品開發上有更大的創新舉措,細分目標市場和客戶,配置適宜的產品。譬如,為農村市場和低風險偏好者配置傳統型產品和分紅型產品,為城鎮市場和中等風險偏好者提供分紅產品和萬能產品,為高等風險偏好者提供投連產品。同時還應注意,當前市場上多數企業客戶的保險投資觀念較為保守,屬于風險厭惡型,與此同時還對收益有較高的預期,不愿失去機會報酬(特別是在人民幣持續加息的周期中),這類客戶對保險投資收益的預期往往隨著儲蓄產品的收益變化而調整。針對這一特定客戶群體,保險公司應該開發更市場化的產品來滿足他們的需求,例如開發分階段確定預定利率的傳統年金產品、分階段確定預定利率的分紅年金產品、與某類金融資產收益率掛鉤確定保證收益的分紅產品等。

 

其他類似文章

平安保險e行銷pa18行銷支持系統服務介紹

平安保險e行銷pa18行銷支持系統服務介紹

平安保險

父母養老保險如何選擇

父母養老保險如何選擇

養老保險

如何為老年人購買商業養老保險

如何為老年人購買商業養老保險

老年人保險

上海養老保險個人帳戶查詢方法

上海養老保險個人帳戶查詢方法

上海養老保險

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 1000部又爽又黄的做黄禁片| 全免费一级毛片在线播放| 东京热人妻无码人av| 暖暖直播在线观看| 亚洲最新视频在线观看| 福利网站在线播放| 四虎地址8848最新章节| 麻豆精品视频入口| 国产精品vⅰdeoXXXX国产 | 国产乱人伦AV在线麻豆A| hxsp777.com| 手机在线毛片免费播放| 亚洲另类第一页| 精品蜜臀久久久久99网站| 国产午夜免费福利红片| 色婷婷激情综合| 国产精品美女乱子伦高| 99热精品国产三级在线观看| 小小视频最新免费观看在线| 中文字幕理论电影理论片| 欧美在线第一二三四区| 亚洲精品国产综合久久久久紧| 真实国产乱子伦久久| 国产啪精品视频网站| 亚洲国产成人精品激情| 国产精品福利久久| 一本一本久久a久久精品综合| 无码欧精品亚洲日韩一区| 久久国产精品亚洲综合| 日韩高清在线播放| 亚洲中文字幕在线观看| 男女猛烈xx00免费视频试看| 午夜网站免费版在线观看| 老公去上班的午后时光| 国产乱理伦片a级在线观看| 182tv免费观看在线视频 | 久热中文字幕在线| 欧美人妻日韩精品| 亚洲国产三级在线观看| 粗大的内捧猛烈进出视频一| 国产午夜无码福利在线看网站|