養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種類型并且是什么

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-09-01 14:26:29

養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展,是與國家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會文化緊密結(jié)合在一起的,它是社會化大生產(chǎn)的產(chǎn)物,也是社會進(jìn)步的標(biāo)志。目前,世界上實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國家

可分為三種類型,即投保資助型(也叫傳統(tǒng)型)養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)(也稱公積金模式)和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

另外,我國根據(jù)中國的具體國情,創(chuàng)造性地實(shí)施了“社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合”的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)改革模式,經(jīng)過5年的探索與完善,已逐步走向成熟。隨著時間的推移,這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。

世界各國實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有三種模式,可概括為傳統(tǒng)型、國家統(tǒng)籌型和強(qiáng)制儲蓄型。

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度又稱為與雇傭相關(guān)性模式(employment-related programs)或自保公助模式,最早為德俾斯麥政府于1889年頒布養(yǎng)老保險(xiǎn)法所創(chuàng)設(shè),后被美國、日本等國家所采納。然后再以支出來確定總繳費(fèi)率。個人領(lǐng)取養(yǎng)老金 的工資替代率,然后再以支出來確定總繳費(fèi)率。個人領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利與繳費(fèi)義務(wù)聯(lián)系在一起,即個人繳費(fèi)是領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提,養(yǎng)老金水平與個人收入掛鉤,基本養(yǎng)老金按退休前雇員歷年指數(shù)化月平均工資和不同檔次的替代率來計(jì)算,并定期自動調(diào)整。除基本養(yǎng)老金外,國家還通過稅收、利息等方面的優(yōu)惠政策,鼓勵企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn),基本上也實(shí)行多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2、國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

國家統(tǒng)籌型(universal programs)分為兩種類型:

1)福利國家所在地普遍采取的,又稱為福利型養(yǎng)老保險(xiǎn),最早為英國創(chuàng)設(shè),目前適用該類型的國家還包括瑞典、挪威、澳大利亞、加拿大等。

該制度的特點(diǎn)是實(shí)行完全的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制度,并按“支付確定”的方式來確定養(yǎng)老金水平。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)全部來源于政府稅收,個人不需繳費(fèi)。享受養(yǎng)老金的對象不僅僅為勞動者,還包括社會全體成員。養(yǎng)老金保障水平相對較低,通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平,如澳大利亞養(yǎng)老金待遇水平只相當(dāng)于平均工資的25%。為了解決基本養(yǎng)老金水平較低的問題,一般在力提倡企業(yè)實(shí)行職業(yè)年金制度,以彌補(bǔ)基本養(yǎng)老金的不足。

該制度的優(yōu)點(diǎn)在于運(yùn)作簡單易行,通過收入再分配的方式,對老年人提供基本生活保障,以抵銷市場經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響。但該制度也有明顯的缺陷,其直接的后果就是政府的負(fù)擔(dān)過重。由于政府財(cái)政收入的相當(dāng)于部分都用于了社會保障支出,而且經(jīng)維持如此龐大的社會保障支出,政府必須采取高稅收政策,這樣加重了企業(yè)和納稅人的負(fù)擔(dān)。同時,社會成員普遍享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇,缺乏對個人的激勵機(jī)制,只強(qiáng)調(diào)公平而忽視效率。

2)國家統(tǒng)籌型的另一種類型是蘇聯(lián)所在地創(chuàng)設(shè)的,其理論基礎(chǔ)為列寧的國家保險(xiǎn)理論,后為東歐各國、蒙古、朝鮮以及我國改革以前所在地采用。

該類型與福利國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣,都是由國家來包攬養(yǎng)老保險(xiǎn)活動和籌集資金,實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)待遇水平,勞動者個人無須繳費(fèi),退休后可享受退休金。但與前一種所在地不同的是,適用的對象并非全體社會成員,而是在職勞動者,養(yǎng)老金也只有一個層次,未建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn),一般也不定期調(diào)整養(yǎng)老金水平。

隨著蘇聯(lián)和東歐國家的解體以及我國進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革,采用這種模式的國家也越來越少。

3、強(qiáng)制儲蓄型

強(qiáng)制儲蓄型主要有新加坡模式和智利模式兩種。

1)新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)自我保障,建立個人公積金賬戶,由勞動者于在職期間與其雇主共同繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),勞動者在退休后完全從個人賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金,國家不再以任何形式支付養(yǎng)老金。個人賬戶的基金在勞動者退休后可以一次性連本帶息領(lǐng)取,也可以分期分批領(lǐng)取。國家對個人賬戶的基金通過中央公積金局統(tǒng)一進(jìn)行管理和運(yùn)營投資,是一種完全積細(xì)小的籌資模式。除新加坡外,東南亞、非洲等一些發(fā)展中國家也采取了該模式。

2)智利模式作為另一種強(qiáng)制儲蓄類型,也強(qiáng)調(diào)自我保障,也采取了個人賬戶的模式,但與新加坡模式不同的是,個人賬戶的管理完全實(shí)行私有化,即將個人賬戶交由自負(fù)盈虧的私營養(yǎng)老保險(xiǎn)公司規(guī)定了最大化回報(bào)率,同時實(shí)行養(yǎng)老金最低保險(xiǎn)制度。該模式于20世紀(jì)80年代在智利推出后,也被拉美一些國家所效仿。強(qiáng)制儲蓄型的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式最大的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)效率,但忽視公平,難以體現(xiàn)社會保險(xiǎn) 的保障功能。

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