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“養老保險 不是多繳多得嗎？怎么多繳了5年費用，退休工資反倒拿少了？”近日，接到了不少企業女性 管理人員打來的電話，反映養老保險領取中一個難解的現象。

55歲退休拿錢比50歲退休少200元

在一家國有企業里面做勞資干部的彭女士說，他們單位有兩名一同進廠上班的女同事，同樣的年齡，繳費基數也是一樣，其中一人是職工身份，在50歲時即5年前辦了退休，而另外一人因為是管理人員，到上個月滿55歲辦了退休。

按理說后面一人因為多干5年，多繳了5年養老保險金，應該要比前面一人拿錢多，可是沒想到她的退休工資算下來差不多1800元左右，而5年前退休的那名女員工現在的養老金已經達到了2000元，相差了200元。

彭女士算了一筆賬，55歲退休的多上了5年班不說，如果按照養老保險繳費基數5000元計算，那么單位與個人一年合計需要繳納養老保險費為26400元，五年共計繳費132000元，這其中個人繳費為33600元，單位需承擔99000元。“比前面那位女工多繳了這么多錢，拿的退休工資竟然少200元”，這樣的事情叫彭女士等一班女性管理人員難以理解。

為多拿錢，不少人造假提前退休

因為覺得多繳了錢反倒少拿錢了，彭女士還透露了一個信息，現在不少女性管理人員快到50歲的時候，就找人造假材料，把干部身份改成普通工作人員身份，這樣就可以提前5年至50歲辦理退休，一來可以少干活，二來到55歲時還可以比正常退休時拿得多。

“材料改不成就放棄崗位”，彭女士還介紹，如果領導不同意的，就在單位吵，怎么也要恢復普通工作人員身份，這樣就能提前5年退休。

彭女士說，她所在的單位就有人這么做，而且也有人給她出主意，讓她早點辦退休回家享清福，可彭女士覺得為多拿錢就去弄虛作假不好，但是她又覺得多繳5年養老保險反而少拿錢，肯定是吃虧的，這也挫傷了參保人員的繳費積極性，因為一直以來養老保險政策是宣傳“多繳多得”的。彭女士覺得，政府應該要出臺相應政策解決這個問題，要不然就統一女性退休年齡，這就不存在5年的退休時間差了。

在哪兒領養老金劃算

從涌入北上廣深，到逃離北上廣深，伴隨著人口遷徙的是他們在一個城市工作了幾年之后養老保險的更改。

在某地工作幾年之后，離開那里，養老保險能退保取出來嗎？答案是不能。但是你可以將養老關系轉移到新的工作地點。需要注意的是，養老金發放的標準是根據你所在地退休前一年在崗職工平均工資為系數發放的。如果你在北上廣深繳納養老保險，然后在退休之前將關系轉到二三線甚至四線城市，你的養老金收益將大打折扣。根據你的繳費比例，甚至每月會損失幾百上千塊的養老金收入。

那么反之，將養老金關系從經濟欠發達地區轉移到經濟發達地區是不是就行了呢？這種操作也很難實現。

各地區除了有執行養老金轉移的統一規定外，還有不同的地區規定，基本上年滿50周歲的男性和年滿40周歲的女性，原則上不再轉移養老保險關系。此外具體辦理轉移業務的，也針對個人不同情況有不同的限制條款。

鏈接：購買商業養老保險有訣竅

隨著中國人口老齡化的日益臨近，城鄉居民養老保險問題越來越受到關注。社會基本養老保險、企業職工補充保險、個人商業養老保險共同構成了一個國家完整的社會保障體系。本文立足于商業性養老保險 在理財規劃中的主要功能分析，指出了目前我國居民養老保險理財 存在的主要誤區，并有針對性地提出了對策建議。但是，保險專家提醒，中低收入人群購買商業養老保險應注意以下幾個方面。

一是適當縮短繳費期限。商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。保險專家說，在經濟困難時期，中低收入人群購買商業養老保險可適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。

二是保額在20萬元左右比較合適。商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養老保險的基礎上，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。

三是最好購買具有分紅功能的商業養老保險。分紅型養老險將固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。