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隨著養(yǎng)老意識的日益增強(qiáng)，很多年輕人也開始早早為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。但處于事業(yè)上升期的年輕人，往往有很多不確定因素，如何能夠制定一份完美、靈活的養(yǎng)老規(guī)劃呢？萬能險(xiǎn)作為一種兼具理財(cái)和人壽險(xiǎn)功能的保險(xiǎn)，尤其適合年輕人選擇。

選擇萬能險(xiǎn)的黃金理由

一、 收益靈活，利率保底

萬能險(xiǎn)分為保底利率和浮動利率。保底利率是保險(xiǎn)公司承諾給客戶的保證利率，即不管保險(xiǎn)公司的經(jīng)營如何，這部分利率是保證的。浮動利率則是保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營業(yè)績，每月都會給出一個實(shí)際的利率，這個利率是變動的，而且采用復(fù)利方式。

二、 形式靈活，長期保靠

萬能險(xiǎn)保額靈活、繳費(fèi)靈活、領(lǐng)取靈活、收益靈活。萬能險(xiǎn)條款規(guī)定，對于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以自由免費(fèi)地領(lǐng)取。用作養(yǎng)老規(guī)劃的話，對于一個投資了幾十年的賬戶，積累的資金是相當(dāng)可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領(lǐng)取以備不時之需。

萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)與領(lǐng)取

繳費(fèi)階段

而當(dāng)投保人收入不穩(wěn)定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能賬戶的有效性，很大程度上保障了意外情況的發(fā)生。

當(dāng)收入回復(fù)正常時，再補(bǔ)回欠繳的保費(fèi)。而傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)如果過了繳費(fèi)寬限期，則保單進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)；要恢復(fù)的話，只能申請復(fù)效，如果兩年還沒有復(fù)效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費(fèi)靈活，但也存在不能按當(dāng)初的規(guī)劃繳費(fèi)從而影響保單收益的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時還會影響到整個養(yǎng)老計(jì)劃的實(shí)施。

在還處于繳費(fèi)期但保單已經(jīng)有了一定賬戶價(jià)值的中間階段，萬能險(xiǎn)規(guī)定是可以領(lǐng)取的，這樣的領(lǐng)取不扣除基礎(chǔ)賬戶費(fèi)用，但如果領(lǐng)取時間早，可能會收一些手續(xù)費(fèi)用。在靈活領(lǐng)取的同時，同樣要考慮到保單賬戶價(jià)值因領(lǐng)取而下降的問題。

領(lǐng)取階段

萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢在于不像傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)，每年或每月的領(lǐng)取是合同約定的，不能多也不能少。而萬能險(xiǎn)則非常靈活，哪怕投保人全部取出也沒關(guān)系。這種情況下，確實(shí)給投保人很多的靈活性，用多取多，用少取少。

對于看重晚年生活的中國人來說，尤其希望度過體面、無憂的晚年。因此，壽險(xiǎn)公司中的分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)特別受到用戶青睞。但對于剛開始進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人來說，負(fù)擔(dān)未免過于繁重。因此特別推薦“傳統(tǒng)壽險(xiǎn)+萬能險(xiǎn)”來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，不僅可以保證長期的繳費(fèi)支出，也可以保證保單的領(lǐng)取和置換的靈活性。從這個層面考慮，萬能險(xiǎn)也是年輕人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的上佳選擇。