開心保保險網(wǎng)

一個好的人壽保險計(jì)劃可以影響我們的一生。隨著開心保網(wǎng)等保險中介平臺網(wǎng)站逐步提供全面的人壽保險代理服務(wù),越來越多的客戶選擇上網(wǎng)購買。不管從哪種渠道購買人壽保險,合同條款是必須看的,特別是容易搞錯但又很重要的五個要素。

　　猶豫期可無損退保

如果過了猶豫期再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保,就要產(chǎn)生很大損失。目前“猶豫期”一般為10天,但如何計(jì)算各家公司不盡相同,所以要事先問清楚。通常自投保人簽收保險合同日開始計(jì)算,但有部分險種例外,如投連險,很多公司是將保險合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日,簽收日起10個自然日為猶豫期。

　　責(zé)任免除條款很重要

如果你酒后駕駛、或者無照駕駛,那么這時發(fā)生事故是得不到理賠的,而保險公司通常把過期或未年檢的駕照,也列為“無照”;根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋,如果你的車輛未按期進(jìn)行年檢,行駛證處于無效狀態(tài),那么你也是不能獲得理賠的。

　　期滿利益條款是重大疾病保險的關(guān)鍵

很多保險公司重大疾病險是捆綁在兩全險上的,那就要注意期滿利益,是返還累積繳納的保險費(fèi),還是返還保額?是有息返還還是無息返還?當(dāng)然返還保額最合適了。大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額,如是分紅型,那還要分紅利。在選擇重大疾病險時要特別注意。

　　投保時要注意寬限期條款

寬限期條款條款指:如果超過保險費(fèi)到期日仍未交付保險費(fèi),從保險費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故,仍可理賠。超過寬限期仍未交付保險費(fèi),就會導(dǎo)致保險合同失效。所以投保時要注意繳費(fèi)的寬限期。

　　長期壽險續(xù)保的條款要看清

1.既定費(fèi)率保證續(xù)保。即客戶只要按時繳納保費(fèi)，保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。但這類附加險合同在首次承保時往往有較嚴(yán)格的條件限制。

2.保留費(fèi)率調(diào)整權(quán)的保證續(xù)保。只要客戶愿意續(xù)保，保險公司就必須承保，但保險公司保留調(diào)整保險費(fèi)率的權(quán)利。客戶若不同意保險公司調(diào)整后的費(fèi)率，可拒絕續(xù)保，主險合同只要如期繳費(fèi)則繼續(xù)生效。保險公司一般會隨著被保險人年齡、醫(yī)療支出等因素變化，對保險費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。

3.不保證續(xù)保。即上一個保險期間結(jié)束時，如果客戶想繼續(xù)投保應(yīng)重新提出申請，保險公司經(jīng)過審核決定是否予以繼續(xù)承保。大部分醫(yī)療附加險，在被保險人身體狀況出現(xiàn)變化或有新情況的條件下，會提出“體檢合格后方可續(xù)保”的要求，這是保險公司為降低經(jīng)營風(fēng)險所采取的措施。

保險專家在此提醒廣大投保人，在投保附加險時，一定先要了解清楚這種附加險是否可以續(xù)保，以及續(xù)保的條件、時間、保費(fèi)費(fèi)率是否會作調(diào)整等。保險公司也有責(zé)任把這些常見的問題主動、明確地告知投保人，以避免日后發(fā)生糾紛。

保險專家建議，希望獲得健康醫(yī)療保障的客戶，應(yīng)留意帶有保證續(xù)保條款的附加健康險，或單獨(dú)購買健康險主險，就不會發(fā)生作為附加險續(xù)保時被拒保的情況。