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咨詢內容：新華人壽推出的“吉星高照 ”產品分紅高得驚人，相比其他險種在投資方面有絕對的優勢。請問專業人士，新華的分紅是按保額的1.2%計算，如果經濟環境不好，利潤達不到分紅水平，新華會否保證預定的分紅1.2%，不夠的話貼錢不上去呢？

專家解答：新華的保額分紅的確有優勢，如果客戶長期投資的利益一定比現金分紅高，但是，分紅是不確定的，而且吉星高照這款產品的分紅并未達到1.2%。它的前身是吉利相伴，如果你想了解可要代理人出示07、08兩年的分紅報告書供你參考，07年因有兩次特殊紅利，不可比較，08年的分紅最能說明問題。

新華是按英式分紅也就是保額分紅，它將不可分配盈余的70%作為終了紅利，在客戶保險合同終了時出現一次。在平時它有著平滑過渡的作用，當經濟發生很大變化振幅時，保證分紅產品在每個年度的分紅沒有很大波動。

新華人壽推出的“吉星高照”兩期保險的確不錯，我也研究過，也聽新華的業務員說過，比如：一個零歲的男孩，保額10萬，保險期間20年，新華的業務員說到期就能領取20萬元。

“吉星高照”采取的是保額分紅，和其他公司的分紅方式不一樣。很多客戶不明白保額分紅，其實，它只是保額在不斷地增長，也就是說身故保障隨著交費的年期而增長。眾所周知，保險公司的分紅是不確定的，但是，各公司的分紅利率相差不大，只要相信這一點就可以了。

咨詢內容：去年5月26日買了吉星高照 c，年交3696，交20年。但是今天還沒查詢到分紅信息，不是一年一分紅的嗎？還是新華公司一年一分紅要到他們分紅的時間才有呢？另外，按照近年來的分紅計算，我這份到期的話能拿到多少錢呢？是不是到20年后保期到了保單就到期了，如果錢不拿出來還有分紅嗎？

專家解答：一般來說，因保單首年需扣除較多費用，首年不參加分紅或分紅很少。保監會規定：保險公司應將不低于上年度分紅險 帳戶盈余的百分之七十分配給客戶。為此，保險公司每年4月1日前將上年度分紅報告上報保監會審核，而保監會在收到方案后的3-5個月批復，為此，客戶收到紅利報告時起碼也是7月份以后了。關于你自己的保單分紅，更詳細的情況你可致電新華人壽 客服電話95567查詢。

新華人壽分紅率怎么樣？

金融危機的陰霾還沒有散去，全球資本市場的各項指標都在低迷中徘徊。雖然不少投資者的資產大幅縮水，但每個人的生命規律卻不可逆轉，教育、養老、醫療的支出和儲備壓力反而更加沉重。作為風險的避風港，在保險投資同樣遭遇了2008年的滑鐵盧之后，保險公司和投資者重新認清了保險產品保障風險與提供長期穩定收益的本質。于是，曾經的市場主力分紅險 在2009年強勢回歸。

對此，筆者在調查中發現，包括新華人壽 在內的壽險公司，近期都在醞釀推出新型的分紅險產品。與以往的產品相比，新型分紅險除了繼續加強風險保障功能外，也希望在穩定的回報之上提供更高的資金流動性，讓分紅險在風險管控之外，可以真正滿足被保險人未來生活中的資本需求。

“會長大的保險”強化保障

與曾經風光一時的投連險 、萬能險 相比，分紅險在保障功能方面具有更大的優勢，而目前推出市場的新型分紅險產品也依然以強化保障作為主打。以新華人壽即將在6月1日全面推出的“金錢柜”分紅型年金保險 為例，作為保額分紅的代表者，新華人壽在“金錢柜”中依然延續了其保額分紅的模式。

筆者查詢了其產品介紹發現，該產品在每年都會進行一次分紅，而這種分紅不是分配現金給客戶，而是分配一定的保額。也就是說，如果投保一張基本保額為104560元的“金錢柜”保單，假設第一年的分紅率為1%，那么從第二年開始，其基本保額就變為了105605.6元，按此方式可以累計滾動，因此，業內也形容這種保險為“會長大的保險”。對此，有保險業內專家向筆者解釋，保險最本質的作用還是保障，保險產品的分紅，直接加在保額上，事實上就是幫被保險人提高了保障。

資本安全之后的收益最大化

既然是分紅險，那么自然是說明在保障之外，還可以享受到更多的收益---也就是分紅。根據保險公司分紅險的設計原理，產品的分紅與保險公司的投資收益直接掛鉤，每年公布一次。根據保監會的規定，保險公司要把可分配盈余中的不低于70%的部分分配給客戶，這些收入就成為了客戶的分紅。因此，投保分紅型產品的時候，應該考察一下保險公司的過往經營情況。