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2013年新年伊始，在新的一年該如何規劃自己的保險呢？近年來，分紅險一直是最受歡迎的保險產品之一。究竟為什么這么受歡迎呢？

進入2013年，各保險公司開始迫不及待地推出自家的分紅險產品，以期搶占市場。

分紅險具有“保障＋理財”的雙重功能，不僅使客戶受益，也使保險公司具有大量的現金流，并且在新會計準則下，分紅險將絕大多數計入保費收入。這樣的雙贏效果成為保險公司大力推動分紅險的主因。

所謂分紅險，是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益，以及其他一些利潤來源。這三差均與保險公司的自身經營、風險控制和市場運作有關，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。

投保人應合理選購分紅險

投保人在選擇具體產品時，有幾個要素要留意，“保障和理財的偏重比例”、“繳費期限和方式”以及保險公司的品牌。要根據自身的經濟狀況和保障需求來綜合考慮。

分紅險收益主要來自兩塊:一是保證回報。按照分紅險合同的規定，每隔若干年返還投保者部分現金，只要投保者一直存活，未觸發相關的人壽保障條款，那么這部分的回報是固定的，相關的現金流是可預期的。二是分紅回報。根據保監會規定，保險公司應將當年度分紅保險盈余的大部分分配給客戶。保險公司每年派發給分紅保單客戶紅利的多少，取決于該保險公司上一會計年度該險種業務的實際經營成果。從目前的情況看，一般保險公司將當年度可分配盈余的70%分配給客戶。

面對市場上琳瑯滿目的分紅險產品，投保人該如何選擇適合自己的產品呢？

如平安鑫利兩全保險，主要就是保障大病類的，三倍賠付。

產品類型：  主險

所屬公司：  中國平安人壽保險股份有限公司

繳費方式： 年交,五年交,十年交,十五交,二十年交,

險種類別：  分紅險

投保年齡： 0-60歲

產品特色

每兩年一返還 還可累積生息

滿期雙倍給付 安享天倫之樂

少兒客戶投保 愛心永無上限

周年保單紅利 更添額外驚喜

基本保險利益：

生存保險金：

被保險人每滿兩周年生存，領取3500元生存保險金。

滿期生存保險金：

被保險人年滿80歲的保單周年日仍生存，領取10萬元滿期生存保險金。

身故保險金：

被保險人于18歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險費并按照年增長率2.5%單利增值，即被保險人第一年身故領取5817元，第五年身故領取30503元，以此類推；被保險人于18歲的保單周年日以后（含18歲的保單周年日）身故，我們給付10萬元身故保險金。

選擇方式：投保人要根據現在以及將來現金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。分紅險的繳費周期大體可以劃分為三類：躉繳、短繳和長繳。躉繳，就是一次性將保費繳納完全；短繳，一般則是在未來3至5年內將所有保費繳納完畢；長繳，一般是指繳費周期在10年以上。