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　　作為一名中年人，給自己投保時很少關注年齡，這是由于中年人，身體好，投保容易，需求大，保障范圍廣，保險產品對這個年齡段的人群可謂十分友好，但是給家里老人和兒童投保就不一樣了，所以大家在為父母和孩子投保人壽保險時，還是要對投保年齡有一定程度的了解。本文主要回答一下幾個常見問題。

　　一、投保壽險有年齡限制嗎?

　　投保年齡是被保險人參加保險時候的年齡，對于保險的保額、保險費和能否投保都有重要的影響。一般說來，老年人投保貴，保額少，成年人保費稍低，保額高，兒童保額稍，但是保費低廉。

　　某些險種對于老人和兒童是有投保限制的，所以市場上有虛報年齡的現象，然而法律有規(guī)定，虛報年齡和誤買保險的行為都是無效的，所以對于壽險的投保年齡限制，大家要理性對待。

　　二、投保年齡如何界定?

　　按照《最高人民法院關于審理未成年人刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中的規(guī)定，按照公歷的年、月、日計算，從周歲生日的第二天起算。

　　也就是說，今天2020年10月15日出生的嬰兒，按照法律規(guī)定的算法，要到2021年10月16日才算滿1周歲。

　　三、為什么要有限制年齡?

　　因為保險公司本身也需要控制經營風險，精算師會根據生命周期表評估可承保的年齡范圍。所以這兩類人群要注意了：

　　1.50歲以上人群：要注意超限后不能投保的險種，例如有一款健康險的投保范圍為18~50周歲，那么50周歲以上的人士就不得投保。

　　2.18周歲之前：保監(jiān)會關于為未成年子女投保死亡保險的規(guī)定里提到，死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元，北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額(實際操作中計算為累計額)的上限不得超過10萬元。

　　四、如果誤報年齡了怎么辦?及時更正。

　　新《保險法》中是如此規(guī)定的：投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現金價值。

　　也就是說，如果說誤報年齡沒產生實際影響的情況下，保險公司將針對真實年齡調整保費，保費原則是年齡大保費高，年齡小投保保費低，所以修正保費時，少付的部分補齊，多付部分的保險，保險公司也會按約退回。

　　因此，我們建議投保人，在對自己的“周歲”年齡不太確定時，最好先向保險公司工作人員進行咨詢，而在發(fā)現自己誤報年齡后，及時向保險公司申請更正。

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