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時代在發展，有車一族的隊伍也是越來越龐大，隨之而來的自然是汽車類保險市場的突飛猛進。交強險，那是強制要買的，商業車險，敢于不買的車主也是寥寥，不少具有風險意識的車主更是在選購商業車險的時候加購車上責任險。但是，這樣就足夠了嗎?對于開車族而言，若是忘記給自己購買相應的意外保險，那么開車上街，依然是一種“裸奔”的危險行為。

駕駛員意外險，注重醫療救援

不同的保險，側重的保障范圍不同。交強險，針對的是出現道路交通事故后，保險事故第三者的人身傷亡和財產損失;商業車險中的全車盜搶險、全車盜搶險等險種則針對的是車輛本身出現的損失;至于車上責任險，則是針對車上搭乘人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。雖然投保了上述保險，開車過程中的大多數風險都得到了有效的控制，但是惟獨最重要也是最大的風險依然處于無防護狀態——那就是駕駛者本人的意外風險。這也是許多專業的駕駛員保險應運而生。

提及駕駛員保險，最出名的當屬中國平安推出的駕駛員醫療急救暢通卡，此卡年保費為120元，可獲得2萬元一般意外傷害保障、6萬元自駕意外傷害保障、2萬元一般意外醫療保障和3萬元道路交通事故意外醫療保障(需憑交警開具的驗傷單)。平安保險在上海交警總隊、工商銀行和醫療機構的支持下，建立了實時數據對接平臺，實現了駕駛員醫療投保信息的即時傳遞和查詢。通過平安、工行、交警、醫療機構四方的數據對接，駕駛員在發生意外時，交警可以及時地查詢到事故傷者的保險狀況，傷者到達指定醫院后，保險責任范圍內的合理醫療費用由平安墊付，醫院直接開展救助治療，從而免去了駕駛員自籌醫療費用的麻煩，避免了由此帶來的延誤治療時機的問題。

類似的產品還有都邦保險的關愛卡(救援版)，同樣是120元的年費，意外傷害保障為8萬元，意外醫療為1萬元，此外還提供協助就醫、費用墊付等13項專業救援服務。都邦保險還有一款駕駛員安心卡，也是120元的年費，保障內容是駕駛員交通意外傷害5萬元，駕駛員意外傷害醫療：1萬元以及附加車上乘客保險(可選)意外身故4萬元、意外殘疾4萬元、意外傷害醫療5000元。

駕駛員意外險 ：長短兩相宜

專業的駕駛員保險雖然提供了醫療墊付、救援等許多增值服務，但與此同時其純粹意外保障部分則是相對比較弱的，無論是平安還是都邦的產品，均只有8萬元。所以，在駕駛員保險的基礎上，我們可以選購專門的駕駛意外險，從而提高意外方面的保障。

雖然目前市場上交通意外險多如牛毛，但大多數僅提供作為交通工具搭乘者的意外保障，而提供作為駕駛者保障的則并不多見。泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計劃是少數具有此類功能的交通意外險。這款交通意外險，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天，最長可為1年，既適合那些有車一族的日常需要，也適合那些本本族臨時借車自駕出游的需要。按照50萬元保額一年投保期計算，若駕駛的是私有汽車，則對應的保費是126.5元，若駕駛的是公務車，則保費要增加到165元。值得指出的是，若你在選擇50萬元私有車保障的同時，還同時選擇了作為搭乘者的60萬元航空意外和10萬元火車意外，那么保費不升反降變為了78.7元，既可以多獲得保障又可以節省保費，何樂而不為呢;這一技巧同樣適合于公務車，保費可以降低為97.95元。

駕駛員意外險 ，一般意外險保障更全面

利用駕駛意外險，我們可以以不高的保費大大提高駕駛員的意外保障。不過，在此基礎上我們仍有進一步優化的余地。駕駛意外險，顧名思義保障的僅僅是被保險人作為駕駛者時段的保障，而對于其它情況出現的意外則并不保障。而一般意外險則不同，涵蓋了生活中方方面面的可能意外情況，而且其保費也并未因此貴上太多。比如同為泰康的e順綜合意外保障計劃，同樣50萬元的保障，年保費為275元，其既包含了駕駛時的意外風險也包括了其他的意外風險。

最后需要提醒的是，所有的開車意外險都有除外責任的條款，而在駕駛方面，被保險人因為酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車導致的意外事故，均在除外責任中不受開車意外險的保障。