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我國每年有5萬名兒童因為各種意外傷害而失去生命，廣州每年逾20萬兒童因此受傷，該市兒童意外傷害的發生率達到20.3%。昨日，針對廣州媒體的報道，某壽險公司深圳分公司的保險專家提醒廣大深圳市民，給孩子投保，應首選意外傷害險，而且越早越好。

我國中小學生在校期間發生的意外傷害，都可以獲得保險賠償。根據國家教育部、財政部、中國保監會今天聯合下發的《關于推行校方責任保險完善校園意外傷害事故風險管理機制的通知》，由國家或社會力量舉辦的全日制普通中小學校（含特殊教育學校）、中等職業學校，都必須投保校方責任保險。

中小學生意外事故高發

據介紹，我國14歲及14歲以下兒童意外傷害，如果按照發生頻率高低排序的話，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/擠壓傷、扭傷、割傷、交通事故、燒/燙傷、昆蟲/動物咬傷和中毒。購買意外險越全面越好

事實上，意外險的賠付目前在相關保險公司也居較高比率。一位保險業人士說，以校園責任險為例，因為賠付率高，不少保險公司都望而卻步。因為小學生意外事故高發，部分城市的學平險賠付率高達70%。

某外資壽險公司深圳分公司的壽險顧問陶女士表示，兒童的自制能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于父母的照顧和保護;孩子在上小學和中學階段，要負擔照顧自己的責任，但仍是弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外，可以得到一定的經濟賠償。陶女士表示，這一類的保險一般都不貴，一年僅需要幾百元，各公司都有推出。她表示，購買意外險時，應注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，越全面越好。

中小學生遭遇意外傷害案例

2012年7月19日，官塘小學14歲學生楊某(女)，和幾個同學結伴去蘭江游泳，由于蘭江水域廣、水情復雜，戲水中楊某與同伴失去聯系。經過數小時搜救，楊某被救上岸時已沒了氣息。

2012年8月3日，游埠幼兒園7歲幼兒呂某，獨自在游埠工業園區張山腳水庫邊戲水時，不慎跌入水庫溺水身亡。

兩個案例的主要特征都是，事發時身邊沒有父母或大人陪伴，其中，呂某父母都在游埠工業區企業打工，平時沒人看管。此外，溺亡學生年齡小，安全意識差，發生意外無法自救，且戲水地點多在江河、山塘水庫等水情復雜的非游泳區域。

疾病險醫療險可酌情購買

陶女士還認為，除了意外傷害，現在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費也是一筆不小的開支。現時較為常見的重大疾病便有白血并地中海貧血癥等。按照我國目前的醫療制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態，可以利用保險分擔孩子的醫療費支出。據了解，重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。

以1歲以下男孩為例，一年交費僅900元左右就可買到5萬元保額，保障終身。此外，現在小孩感冒發燒，動輒住院，積累下來，花費也不小，因此在考慮購買險種時，專家建議可酌情購買附加住院醫療險，這樣孩子一旦生病住院，一些醫療費用可以報銷，還可獲得20～50元/天的住院補貼，還是很劃算的。

校方應嚴格負責

保監會下發《關于推行校方責任保險完善校園意外傷害事故風險管理機制的通知》，規定我國中小學生在校期間發生的意外傷害，校方應當賠償。

據悉，校方責任保險基本范圍包括因校方責任導致學生的人身傷害，依法應由校方承擔的經濟賠償責任。保費從學校公用經費中支出，每年每生不超過5元。賠償限額則由各地統籌考慮學校經濟負擔能力、責任范圍、賠償范圍、保費水平等因素，結合當地經濟、社會發展實際情況來制定。根據《通知》，各地教育部門將通過招標等形式合理選擇承保機構實施統一投保。中標機構應具有經保險監管部門備案的校方責任保險條款，具有完備的分支機構或網點，具備良好的風險管理能力和充足的償付能力。各省級教育行政、財政部門和保險監管機構要加強協調與合作，建立數據共享、信息互報和定期溝通的制度，合力推進校方責任保險工作。

近年來，全國中小學校園學生頻發意外傷害事故引起社會的高度重視。保險有利于防范和妥善化解各類校園安全事故責任風險，避免或減少經濟糾紛，減輕學校辦學負擔，維護校園和諧穩定。