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與很多市民密切相關的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》已使用14年，因其嚴2014年1月1日起，新版《人身保險傷殘評定標準》正式實施，與舊標準相比，新人身意外險理賠標準大幅擴展了意外傷害保險的保障范圍，新標準實施后，意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。

標準擴大：新人身意外險理賠范圍增至281項

據了解，2013年上半年北京市朝陽法院曾向保監會發過一份司法建議，表示在對近3年意外傷害保險合同案件調研中，發現原標準規定簡單、滯后，直接影響了消費者的合法權益。2013年6月，中國保險行業協會與中國法醫學會聯合制定的新版《人身保險傷殘評定標準》發布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。

公開信息顯示，新標準最明顯的變化是：對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了充分“擴容”。在殘疾等級設置方面，原標準為7個傷殘等級34項，而新標準則擴展增加至10個傷殘等級共281項傷殘條目。特別新增原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障有100余項。新標準增加神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋包括神經系統、眼耳、發聲和言語、呼吸系統、消化系統、泌尿和生殖系統、運動、皮膚等結構和功能等8大門類。

保險金的給付比例也進行了調整。原保險金給付比例分別為：第一級100%、第二級75%、第三級50%、第四級30%、第五級20%、第六級15%、第七級10%。而新標準中，人身保險傷殘程度1至10級，保險金給付比例分為100%至10%。

某大型險企核保部相關負責人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內，新標準實施后，再有這樣的情況是需要賠付的；還有如果按照之前的標準，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標準實施后，如果是手骨骨折后導致功能性障礙也在理賠范圍內。”簡言之，此前購買意外險的消費者發生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

價格上漲：部分新人身意外險產品或漲25%左右

在此之前，保監會已向各保險公司下發通知廢止舊版《比例表》。由于意外險傷殘賠付的比例及賠付范圍發生了變化，各家保險公司意外險保險產品也隨即升級改造，保費也會發生一些變化。

某保險公司北京公司負責人坦言，新標準擴大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經營管理和市場策略方面有差異，產品所分攤的管理成本不同，新版意外險價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價是必然的。

不過也有保險業人士認為，短期健康和意外險在人身險新單保費中占比甚至不足一成，其產品主要銷售方式是網銷或電銷渠道，渠道銷售成本較低，即便漲價，幅度也很有限。預計短期型意外險產品價格變化有限，長期產品將略有上漲。

有保險公司人員舉例稱，以保險期限為一年、保險金額10萬的意外險為例，舊版保費為140元，新版的保費則為200元，部分產品價格上漲幅度約在25%左右。

而在此之前，廉價的意外險常常作為“贈品”送給保險客戶，隨著價格、理賠等成本變化，今后保險公司可能不會再免費贈送意外險。

答疑解問：人身意外險老保單恐按舊標準執行

保險消費者在新標準實施前所購買的意外險在理賠時按哪一標準執行？6月17日，沈城一家合資保險公司相關負責人表示，對于已生效的保單將依據保險合同來確定權利義務關系。也就是說，按照原有標準執行的可能性較大。不過，由于意外險保單多是一年期的保單，因此新老標準更替的影響不會太大。

同時有市民擔心，在所有險種中意外險是價格最低的險種，此次傷殘保障范圍擴大后是否會導致意外險價格的上漲？對此，上述負責人認為，新標準擴大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升，但是否因此導致新版意外險提價還不好說，這要視市場情況而定。

新版意外險傷殘標準看點

改變了原標準以肢體殘疾、關節功能喪失為主的情況，增加了神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經系統、眼耳、發聲和言語、呼吸系統、消化系統、泌尿和生殖系統、運動、皮膚等結構和功能等八大門類；

新標準細化了原標準廣受爭議的中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙的有關描述；

增加了原標準未包括的8-10級輕度殘疾保障，針對1-10個等級明確了100% -10%的給付比例；

由原來的7個傷殘等級、34項殘情條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。