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　　門診報(bào)銷，賬戶共享?醫(yī)保卡里錢變少了?社保基金里的錢變多了?在國家大力普及下，幾乎人手一張醫(yī)保卡，惠及了10多億老百姓。大到生病住院，小到日常購藥，都能通過醫(yī)保報(bào)銷。近幾年醫(yī)保藥品目錄頻頻優(yōu)化，給老百姓真真切切帶來了實(shí)惠，然而2021年這次國務(wù)院召開會(huì)議部署深化醫(yī)改，帶來了新變化，有肉眼可見的福利，卻也有令不少人疑惑的條款：

　　1.醫(yī)保個(gè)人賬戶改革：醫(yī)保卡錢變少4.4%減至2%，社保基金錢變多5.6%提升到8%;

　　2.門診也能報(bào)銷了，至少50%

　　3.醫(yī)保余額，家人可以共用了!

　　先說結(jié)論，這3項(xiàng)新的醫(yī)保政策，既帶來了新變化，也解決了這些詬病已久的問題：

　　01醫(yī)保賬戶個(gè)人改革

　　醫(yī)保賬戶分為個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人賬戶就是醫(yī)保卡里的錢，用來平時(shí)買藥刷;統(tǒng)籌賬戶，由國家統(tǒng)一管理，用來報(bào)銷。

　　此次會(huì)議的重點(diǎn)之一，就是改進(jìn)了個(gè)人賬戶的計(jì)入辦法：在職職工個(gè)人繳費(fèi)仍計(jì)入本人個(gè)人賬戶，單位繳費(fèi)全部計(jì)入統(tǒng)籌基金。因此統(tǒng)籌賬戶金額由原來工資的5.6%提升至8%，個(gè)人每月繳納的費(fèi)用全部歸于個(gè)人賬戶也就是醫(yī)保卡中，是個(gè)人工資的2%。

（2021年醫(yī)保改革繳費(fèi)變化）

　　以大連為例，月薪5千，個(gè)人賬戶一年就少了1440元。不管是在職還是退休，分給大家的錢都變少了。但這樣做是有原因的：

　　年輕人身體好，醫(yī)療開銷小。個(gè)人賬戶有大量結(jié)余。

　　老年人身體差，常常跑醫(yī)院，個(gè)人賬戶常常不夠用。

　　于是這次醫(yī)改把公司給大伙繳的那30%的錢拿出來，放到統(tǒng)籌賬戶，盤活了這部分錢，緩解了老年人的醫(yī)療壓力。

　　對(duì)年輕人來說，雖然分的錢少了，但他們的付出換來了另一項(xiàng)福利：今后的門診報(bào)銷有著落了。

　　02門診醫(yī)療也能報(bào)銷了!

　　我們的職工醫(yī)保，主要針對(duì)的是大病保障方面，住院醫(yī)療、住院手術(shù)等等。對(duì)于生活中大家最常使用的門診醫(yī)療卻保障不足。

（2021年醫(yī)保改革支付范圍）

　　以前，感冒發(fā)燒去醫(yī)院掛號(hào)、檢查、抽血，一頓操作下來，幾百上千分分鐘就沒了，很是心疼。

　　現(xiàn)在，就不用擔(dān)心這些了，門診也能享受醫(yī)保報(bào)銷了，至少50%。這里面就有上面提到的統(tǒng)籌賬戶的功勞。這無疑是一個(gè)好消息!相信以后，門診看病的費(fèi)用都會(huì)以肉眼可見的速度減少。

　　門診報(bào)銷先從高血壓、糖尿病等門診慢性病入手，之后再覆蓋一些高發(fā)病和常見病。報(bào)銷比例至少50%，隨著資金的充沛，報(bào)銷比例還會(huì)上漲。

　　03醫(yī)保個(gè)人賬戶余額，家庭成員共濟(jì)

　　工作時(shí)間長了，醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，上萬都是很正常的。如果強(qiáng)行給家人用，會(huì)涉嫌違法，2015年就有個(gè)新聞，令小開印象深刻：浙江一對(duì)母女，因?yàn)槭褂酶赣H的醫(yī)保卡買藥而被判欺詐罪。

　　現(xiàn)在，這種情況再也不會(huì)發(fā)生了。此次醫(yī)改之后，個(gè)人賬戶也可以給家人使用了!

　　不僅如此，購買助聽器、血糖儀等醫(yī)療器械也可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶購買了。

　　“個(gè)人賬戶允許家庭成員共濟(jì)，可用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械和醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用。”

　　有朋友擔(dān)心，醫(yī)保卡可以家人共用了，會(huì)不會(huì)影響保險(xiǎn)理賠?

　　這個(gè)問題，可以參考成都的做法：

　　如果親屬先做好綁定手續(xù)，再用自己的醫(yī)保卡看病買藥，那么就診記錄會(huì)記在親屬名下，不會(huì)影響自己。

　　如果親屬直接使用自己的醫(yī)保卡掛號(hào)就診，就有影響。

　　不過，目前這項(xiàng)共濟(jì)政策還沒有具體落地，保險(xiǎn)公司這邊也沒有說法，還是建議大家再觀望一陣子。

　　除此之外，改革也對(duì)個(gè)人賬戶做出了限制：不得再用于體育健身、養(yǎng)生保健等，和醫(yī)保無關(guān)的項(xiàng)目。

　　這樣的做法是控制醫(yī)保賬戶的支出，“把錢花在刀刃上”，減少醫(yī)保基金的壓力，讓更多有需要的人受惠。

　　04最后說兩句

　　大家都能看到，這兩年醫(yī)保改革的快車，朝著惠民的方向開。越來越多的人都享受到了國家提供的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，讓病有所醫(yī)成為現(xiàn)實(shí)。不過，醫(yī)保雖然覆蓋面廣，保障的力度還有待提高。昂貴的進(jìn)口藥，高端醫(yī)療項(xiàng)目依然需要患者自費(fèi)，對(duì)很多家庭來仍是不可承受之重。

（醫(yī)保報(bào)銷規(guī)則）

　　還有大病過后的康復(fù)費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)收入的損失，這一大筆支出，醫(yī)保都是無法負(fù)責(zé)的。所以，一份完善的醫(yī)療保障計(jì)劃，商業(yè)保險(xiǎn)是不可缺少的。它能讓我們遠(yuǎn)離疾病和意外導(dǎo)致的現(xiàn)金流困境，也可以讓我們住院治療時(shí)，有更多的選擇余地。