開心保保險網

賬號剛剛注冊，信譽是零，不拆包裝直接退貨，快遞面單都是機打的……今年以來，在淘寶網上，出現這樣一批奇怪的買家，他們的目的不是商品，而是退貨運費險。

三年來，盡管華泰財產保險一直在不斷完善著保險條款，打擊騙保行為，但“職業騙保師”們似乎總能找到漏洞，并將其作為獲利的工具。《第一財經日報》記者近日獲悉，針對當下的騙保行為，華泰財險已經上線了一款新的風險評估系統進行事前監控。但效果如何，或許還需騙保師們的檢驗。

無風險套利交易

在天貓上開網店2年，小濤慶幸自己沒有成為“職業差評師”刀俎上的魚肉，但今年以來，多筆交易令他費解。

“客戶收貨以后，馬上無理由退貨，退貨回來的商品居然原封不動，包裝都沒拆。還有幾次交易，退貨的快遞面單是機打的。”他對本報說，“我這邊發貨量大，所以快遞面單才用機打。真不明白，為什么買家退貨也要機打快遞面單，難道他的退貨量也很大？”

在跟同業交流了自己的疑惑后，他才發現，自己或許是遇到了職業騙保師--一群專門通過退貨騙取退貨運費險賠償的人。

繼職業差評師之后，職業騙保師又成了一門寄生淘寶平臺的新行當。

近日，有媒體曝光了這些職業騙保師的具體操作流程：他們通常在七天無理由退貨的平臺之下，自己購買退貨運費險或者選擇贈送退貨運費險的商品，然后找個便宜的快遞公司低價退貨，賺取賠償金和退貨費用之間的差價。

比如上海到廣東的單子華泰賠償9元，而某些小快遞公司在激烈的行業競爭環境中，甚至6元就可以把這單活攬下來，一來一往差價3元，一天退個50單，就有150元的收入。

根據退貨運費險的賠付規則，系統會根據買家的收貨地與賣家退貨地間的距離來判斷退貨運費賠付額度，從5元到20元不等，比如上海到上海5元，內蒙古到西藏20元，明碼標價。

而職業騙保師在選擇快遞公司時，將費用壓低，低于賠償標準，這些差價看似是小錢，但多筆積累下來，也將是一筆不菲的收入。

事實上，除了職業騙保師，少有買家偶爾會“不小心地進行差價操作”，不僅商品免費試用了，還拿到了一點點小錢。而損失的是賣家的發貨費用、訂單保費和保險公司的賠償。

華泰緊急阻擊

“關于騙保，我們之前也接到了大量的賣家投訴。”華泰財險一名工作人員表示。

退貨運費險原本是華泰財險和淘寶為降低買賣雙方退貨糾紛而研發的保險產品，但自從2010年上線以來就命運多舛，華泰財險也一直在調整保險規則，不過市場總能找到規則的漏洞所在。

浙江波寧律師事務所律師唐才宗此前接受媒體采訪時稱，職業騙保師的行為或能構成保險詐騙，但是詐騙證據較難獲得，政策有待進一步完善。淘寶應加強對客戶賬號的監控，如在短期內有大量反復退貨的賬號，要加強監管。對惡意賬號，保險公司可拒絕承保。

華泰財險一名工作人員告訴本報，華泰在今年7月中旬新推出了一套針對買家行為的風險評估系統，針對每一筆交易進行事前風險審核。如果買家有不良記錄，或者被賣家投訴ID，系統會根據買家的出險次數、退貨率進行分析，如果是高危客戶，將不予以承保。即便其退運險是賣家贈送的，系統也會自動屏蔽，顯示未成功承保，同時不會扣除賣家的保費。

“在此之前，每個人都可以購買退貨運費險，只有在理賠的時候進行資料審核。現在，將審核提前到購買環節，買家必須通過審核才能購買退運險。”他說。

另外，如果遇到買家利用新注冊的ID號進行騙保，該工作人員表示，華泰財險利用“同人模型系統”，針對客戶的各種信息進行分析，如果該客戶已經屬于高危人群，只要其新注冊的信息里面有一項信息是與此前雷同的，系統就將其排除出承保范圍。

但該工作人員同時表示，該風險評估系統剛剛上線，搜集的信息還不完全，作用有待發揮，“我們已經加大了力度”。

而事實上，華泰財險在打擊惡意騙保的同時，可能會傷及無辜的買家。在某保險投訴網站上，針對退運險的投訴高居不下。有買家稱，他下了5份訂單，購買5份退運險，最后因產品不滿意選擇退貨。但在申請退款時，卻只有一個保單有效，其余保單均被拒賠。也有買家表示，快遞單號由于物流公司的客觀原因發生變更，理賠申請中物流單號無法修改，最終因為“物流單號填寫錯誤”被拒賠。

淘寶上也羅列了諸多免責條款：包括就同一物流運單號提出兩次及兩次以上索賠，保險公司不負賠償責任；若買家實際完成了退貨的操作，但在退款頁面選擇了“未收到貨”或“無需退貨”的情況，無法給予理賠；賣家在發貨時選擇“無需物流”，則該筆訂單沒有投保成功，一旦發生退貨，保險公司將無法給予理賠；若買家填寫的物流信息有誤，保險公司無法給予賠付。