開心保保險網

隨著各級財政補貼力度的不斷加大，我國農業保險的覆蓋面也在近幾年來迅速擴大。曾經乏人問津的“虧本買賣”如今成了炙手可熱的“香餑餑”，尤其是近一段時間以來，保險公司經營農險業務的熱情更是一路高漲--打開保監會網站的業務審批欄，滿眼都是“關于某某公司經營農業保險業務的批復”，各家保險公司對于農業保險的追捧程度由此可見一斑。

政策支持催熱市場

保監會統計數據顯示，2007年至2012年，保險業承保農作物從2.3億畝增加到9.7億畝，占我國主要農作物播種面積的40%。一些主產省如黑龍江、安徽的承保覆蓋率超過70%，北京、天津、海南的覆蓋率接近100%。目前，農業保險開辦區域覆蓋全國所有省（區、市），參保農戶1.83億戶次。農業保險保費收入從51.8億元增長到240.1億元，年均增速達36%。自2008年起，我國農業保險業務僅次于美國，居世界第二。

“農業保險之所以能夠在近幾年獲得前所未有的長足發展，與各級政府政策支持力度的不斷加大密不可分。”正如保監會副主席周延禮所言，連續多年的中央1號文件，黨的十七大報告和十七屆三中五中全會決議以及中央農村工作會議，都對農業保險提出了具體要求。2012年11月，國務院頒布的《農業保險條例》，確立了“政府引導、市場運作、自主自愿和協同推進”的原則，使得農業保險支持政策進一步加大，發展環境不斷優化，功能作用日益凸顯，服務經濟社會的能力顯著增強。

值得關注的是，就在政策環境日益優化的同時，各級政府“真金白銀”的財稅支持更是頻密加碼。自2007年開始，中央財政就開始對農業保險實行保費補貼政策，并不斷加大支持力度，各級地方政府也隨后跟進。據統計，目前各級財政保費補貼比例已占農業保險應繳保費的近80%，而且國家免征農業保險營業稅和印花稅并給予所得稅優惠政策。如今的農業保險不僅是“三農”工作的重要抓手，而且已發展成為國家糧食安全戰略和宏觀經濟調控的重要手段之一。

持續發展仍存隱憂

就在政策支持力度日益加大、農險市場日漸成熟的同時，參與市場競爭的主體數量也不斷攀升。據統計，2007年我國僅有6家保險公司經營農業保險，而這一數字在2012年底則上升為25家。不僅如此，農業保險基層服務網點也迅速增加，截至去年底已達近2.2萬個，其中江蘇、安徽和四川的農業保險基層服務機構已覆蓋全部鄉鎮。

“但是，當前農業保險的快速發展是否具有可持續性？”對于農業保險快速發展背后暗存的隱憂，西南財經大學保險學院教授丁少群在安華農險主辦的一場研討會上直言，目前我國農業保險的性質定位與目標不明確，直接影響了農險穩定性和發展方向的選擇。此外，農業保險的補貼程度很高，但保障水平卻不高，而且財政投入的放大效應越來越低，這說明我國農險的財政補貼效應尚未充分顯現，補貼方式也不夠完善，這將影響農業保險財政補貼的持續性。

同樣令人擔憂的是，就在農業保險規模快速擴張的同時，保險公司的組織架構和服務能力一直都難以適應農村市場，農險服務質量依舊難以滿足農民的現實需求。加之部分政府主導作用發揮不足、農民自愿參保積極性不高、逆向選擇和道德風險不斷凸顯、農險經營管理技術跟不上等多重因素的影響，尤其是巨災損失分攤機制的不健全，都使得農險制度基礎不牢固，農業保險的可持續發展令人擔憂。

制度創新找尋突破

一邊是保險公司紛紛申請開展農險業務、監管機構照章審批允許機構入場，另一邊是快速發展帶來的競爭加劇、服務質量參差不齊，農險審批“熱潮涌動”之際，確實有必要對這一關乎國計民生的保險種類進行一番理性的“冷”思考。

“立法是確保農業保險規范發展的重要保障。”在丁少群看來，我國應當進一步完善農業保險法規體系建設，明確政府部門和經辦機構在農業保險工作中的職責和行為邊界，同時加快制定《農業保險條例》實施細則，用法律的形式明確農業保險的政策屬性、監管機制、地方政府的管理職權和邊界、財政補貼制度、費率形成機制、經營主體權益、再保險機制等，使農業保險走上一條法制化的、可持續的軌道。

對外經濟貿易大學保險學院王國軍教授則認為，目前我國農業保險在法律、道德和技術等方面都存在矛盾。總結國際經驗，我國可以在制度創新方面尋找突破的路徑，即制定全國農業保險發展規劃、制定農業保險的財政和稅務政策、為各地提供農業再保險、建立和管理中央一級農業保險大災風險準備基金、組織協調或推進農業風險區劃和費率分區、協調各有關部門在農業保險活動中的關系等。

“農業保險最終要由保險機構來經營，雖然農業保險有與一般財產保險經營共同的規則和規律，但農業保險有一些不同于一般財產保險經營的特點。”首都經濟貿易大學勞動經濟學院和財政金融學院教授庹國柱強調，健全我國政策性農業保險制度是一個緊迫而具體的課題，需要更多地結合實際加以研究和探討。目前我國農業保險的微觀管理制度建設任務艱巨，不僅人才隊伍的建設和培養跟不上，而且在經營網絡建設和服務質量等方面仍待加強。因此，只有切實提高農險的微觀經營和管理水平，才能真正增強農業防災防損能力，提高農戶的風險抵御能力。