購買保險有講究,在考慮其基本的保障功能外,還應適當考慮其投資價值。在眾多保險理財產品中,必須要考慮一種能夠隨利息波動收益可以水漲船高的產品,而萬能險就有這種優勢,萬能險在對保戶的生命進行保障的同時,也能夠為保戶提供長期穩定的投資收益,且保戶可以不定額不定期地進行投資。
2007年,保監會發布了新的萬能保險精算規定,重點調整消費者購買萬能險時所要支付的初始費用、保單管理費及風險保額的比例,這意味著客戶的切身利益得到了更多的保障。
太平洋壽險惠州中心支公司有關負責人介紹,太平洋壽險也是在這一背景下,推出了新產品,在原先的低費用基礎上進一步降低了各項費用,并研究融入更多保障功能,在保持產品投資理財功能的基礎上,逐步強化保險的本源功能。
該負責人告訴記者,在資本市場活躍和升息預期下,萬能型壽險產品因其穩健、靈活的投資和特有的保險保障而受到市場青睞。從投資方面看,萬能險既有保證的最低利率,又享有較高利率帶來回報的可能性;從保障方面看,萬能險又具有其他理財產品不可能具有的保險保障功能。而針對銀行銷售開發的萬能保險,與通過代理人銷售的萬能險相比,費用低廉,產品簡潔,投保簡便,更受客戶的喜愛。
據介紹,"金豐利"作為一款升級換代的萬能險新產品,除擁有萬能險一貫的優勢外,還在許多方面進行了改進。一是降低了初始費用;二是固定了保單管理費,不再與賬戶價值掛鉤,對于大額保單,可以節省一筆不少的管理費用;三是保證利率達到2.5%;四是增強了保障功能,除了意外身故保障外,還增設了3-5倍的各種交通意外身故保障。
除此之外,"金豐利"還設置了年金選擇、部分提前領取和保單質押貸款功能。其中,年金選擇權是指在合同生效滿5年后,可將保單轉換為公司提供的年金保險產品,用于養老保障。如果在保險期間需要用到保單賬戶中的資金,可以依據條款規定申請部分提取保單賬戶價值,或申請辦理保單質押貸款,既可獲得周轉資金,保單的各項責任又可繼續有效。
相關數據顯示,萬能險已經迅速成為銀行保險市場上最主要的險種之一。太平洋壽險工作人員介紹說,萬能險產品不僅可以分享到當前資本市場高速成長帶來的良好收益,同時具有最低保證收益機制,可以幫助客戶規避資本市場的風險,所以受到了穩健型投資者的青睞。作為國內首推萬能險的保險公司,太平洋壽險憑著穩健的經營、專業的投資、卓越的信譽,在萬能險產品市場上一直保持領先地位。太平洋壽險此前推出的銀保萬能產品"金誠利"保費收入在保險同業當中名列前茅,獲得了客戶的廣泛好評。
案例:龐先生于2007年12月25日到一家銀行網點辦理存款業務。在排隊存錢的時候,大廳的一名女工作人員熱情地向他推薦一種存款方式,稱這種存款利息比較高:1萬元存3年,可以得到1600多元的利息,還可以另外得到分紅。
龐先生說,他以為這是銀行推出的新業務,仔細一看,合同上有“保險”字樣。但想到3年以后可以得到高利率回報,他沒有特別在意。在合同上簽字后,將1萬元存進銀行。
龐先生稱,今年12月25日,他到銀行取錢發現,賬戶上只有269.81元的利息。“按銀行存款利率算,存1年就可得到400多元利息,現在存了3年才200多元,真是讓人想不通。”
龐先生說,他事后找到銀行,工作人員也沒有給出合理解釋。
對此,該銀行相關負責人稱,龐先生購買的是一種銀保產品,回報率并不固定,有一定的投資風險。保單由太平洋人壽保險辦理,銀行只提供代理服務,銀行的工作人員可以推薦產品,但不會承諾收益率。
中國太平洋人壽保險股份公司一杜姓經理稱,龐先生購買的“金豐利”萬能型保險,是一種中長期的投資產品,從投保日至投保人70周歲生效。投保人中途要求退保,不但沒有收益,還要扣除手續費。這些在合同中都已注明,龐先生也已簽字同意,保險公司并沒有過錯。
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