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買新車是件高興的事，可是剛買了新車的劉女士卻高興不起來，原來她在4S店購買的保險比原本自己打聽好的貴上許多，而且是在壓力下購買的，因為如果不在4S店中購買保險，就不給辦臨時牌照，而沒了臨時牌照，新國就無法上路，這種情況著實讓劉女士氣憤不已。

近日保監會發布的《關于支持汽車企業代理保險業務專業化經營有關事項的通知》，將對車險兼業經營模式進行嚴管，并鼓勵汽企自行設立專業保險公司代賣保險產品，而對于目前普遍運行的4S店搭售車險的模式，將進行嚴格管理。這是繼今年3月保監會出臺停止續批車險兼業代理資格的通知后，保監會整肅車險市場的又一重要舉措。

　　4S店賣保險成“潛規則”

上面劉女士遇到類似事情的還有王先生，他說，他之所以不愿意在4S店買保險是因為價格問題。4S店內的保險代表計算的保險總金額要比他咨詢的同一家保險公司同樣險種的報價高出200多元。保險代表對此的解釋是，在4S店里購買保險，“定損、賠付的時候比較方便，節省時間。”

另一位與王先生有類似問題的秦女士也向記者講述了她的情況。“銷售人員給我提供了兩套車險方案：一是在4S店購買車險，可以享受8折優惠，4S店還承諾出險后，他們會全程給予幫助，而且他們自還擁有定損權，全責理賠時修車我不用再墊付錢，并保證將車修好；二也可以在非4S店買，如保險中介或電話車險，在那里可以買到折扣更低的保險，但他們一般都不保證理賠時能不讓我花錢就能把車修好。”

像這種4S店將新車和保險捆綁銷售的情況相信很多買新車的車主都碰到過，有的4S店甚至還規定不買保險不賣車。一位從事4S店保險銷售的代理人向記者透露，通常4S店在和客戶在溝通過程中都會建議客戶直接在4S店購買車險，為此4S店還會承諾給予車主一些在維修、理賠方面的便利。而這種4S店搭售車險的現象幾乎成了所有汽車經銷商的慣例。

“一般保險公司會給商業險種保險代理一定比例的返點，而在4S店內設立的保險代理往往又會給4S店一定比例的返點，報價上價格的差別就取決于保險代表愿意為消費者讓多少點位。”上述保險代表表示。

　　兼業代理保險問題多

據保監會公布的信息顯示，目前汽車保險兼業代理機構近3萬家，數目眾多，業務水平參差不齊，與保險公司合作關系松散，違規問題和服務問題突出，監管效率低，管控效果差。

一家保險兼業代理企業顧問周先生告訴記者，當前的兼業代理機構中，絕大多數都是規模小的區域性兼業代理機構。相對于保險專業代理機構，區域性兼業保險代理機構不僅注冊資金遠低于前者需要200萬元的硬性標準，而且業務銷售也出現了嚴重的“同質化”趨勢。業內人士表示，因受資本實力制約，區域性保險代理公司不具備銷售復雜保險產品的能力，很多代理公司的業績幾乎單純是車險代銷業務。

“代理機構是靠為保險公司提供保費而獲得收入，所以經常發生違規銷售、虛開發票、違規套利等現象。”一家保險公司的工作人員告訴記者。

另據記者了解，在汽車4S店買車險的消費者，如果碰到了不良中介，也會遭遇各種麻煩。例如，在目前的車險種類中，只有屬于交管部門強制性要求的“交強險”是每位車主必須要買的。此外，車損險和防盜險等險種都是可供選擇的險種，并非必須購買。但是，在很多汽車交易市場是把責任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險來銷售的。

　　保監會整肅4S店車險代理亂象

保監會近日發布的《關于支持汽車企業代理保險業務專業化經營有關事項的通知》（簡稱“《通知》”）揭開了“汽車保險代理業務專業化改革”的序幕。

保監會認為，近年來，汽車企業兼業經營保險代理業務管理混亂、專業能力低下、侵害消費者權益等違法違規問題日漸突出。粗放的兼業代理經營模式不適應保險業加快轉變發展方式要求，迫切需要從體制機制上進行改革。

“當前，汽車保險兼業代理機構近3萬家，數目眾多，業務水平參差不齊，與保險公司合作關系松散，違規問題和服務問題突出，監管效率低，管控效果差。”保監會有關部門負責人說，

這位保監會有關部門負責人解釋，而大型汽車企業旗下網點普遍超過千家，如果這些企業成立保險代理公司或保險經紀公司，就可以把成千上萬的網點統起來，管起來，使監管有了切實有效抓手。有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展，有利于防范經營風險，規范市場秩序，有利于為消費者提供更專業、更規范的保險服務。

何謂汽車企業代理保險業務專業化經營？即主要是區別于當前汽車企業兼業代理保險業務模式而言的，簡言之，就是由專業的機構和人員為消費者提供保險服務。根據有關法規，可以從事保單銷售等保險服務的中介公司包括保險代理公司和保險經紀公司。

“我們鼓勵和支持汽車企業出資設立保險代理、保險經紀公司，或者與已經設立的保險代理、保險經紀公司合作，由保險代理、保險經紀公司統籌開展汽車保險業務，實現專業化經營。”上述保監會人士說。

具體而言，上述保監會人士說，實現汽車企業代理保險業務專業化經營主要有兩種方式，一是鼓勵和支持汽車企業成立保險代理、保險經紀公司，可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車企業通過申請注銷原經營場所保險兼業代理許可證，依托自身的經營場所設立保險代理、保險經紀公司分支機構的方式實現整體轉制，我們將按照簡化手續、優先審批的原則辦理。

其次是汽車企業與已經設立的保險代理、保險經紀公司合作開展業務。合作方式可以靈活多樣，比如有些保險代理公司租用汽車企業經營場所開展業務，汽車企業向其收取場地租用費等費用。無論采取何種合作方式，都要求公司取得相應的許可證，業務依法合規，財務真實透明。

不過，“汽車保險代理業務專業化改革是一個漸進的過程。我們不搞"一刀切"式改革。”上述保監會人士說。他解釋，將采取分階段、分步驟的方式逐步推進。

諸如，盡管汽車企業保險兼業代理業務許可證已暫停審批，但尚在有效期內的保險兼業代理業務許可證仍然有效。目前全國仍有近20萬家保險兼業代理機構，他們仍然可以開展保險兼業代理業務。從市場情況看，自今年3月底中國保監會暫停審批汽車企業保險兼業代理許可證以來，汽車保險業務總體水平保持平穩發展，未受到明顯影響。

保監會有關負責人表示，推動汽車企業代理保險業務專業化經營，有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展。

來自中汽協的統計數據顯示，今年8月，我國汽車產銷環比和同比均呈現一定幅度的增長，前八月汽車銷量累計呈現穩步回升態勢。1-8月，汽車產銷1247.03萬輛和1247.47萬輛，同比分別增長5.19%和4.10%。

值得一提的是，保監會明確，汽車保險代理業務專業化改革是一個漸進的過程，保監會不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進。

盡管今年3月底保監會暫停審批汽車企業保險兼業代理許可證，但尚在有效期內的保險兼業代理業務許可證仍然有效。從市場情況看，3月底以來汽車保險業務總體保持平穩發展，未受到明顯影響。