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低調登陸中國市場的外資交強險，已經開始正式掛牌銷售，成功在廣東達成首單交易，這也是10月10日利寶財險全面展開業務以來的第一單生意。作為首家進軍中國交強險市場的外資企業，利寶財險可謂低調生財。

外資交強險的推出，意味著原來在外資險企購買車險的車主可省心了。之前由于外資險企不能經營交強險，而只能再到其他中資公司購買交強險，這種不便很快將大幅改觀。截至昨日，全國共有6家外資財險企業獲得變更業務范圍的許可，除利寶外其他5家公司還需提交經營交強險業務的資格申請，通過驗收后才能正式獲得經營交強險資格。

　　交強險市場大門對外資打開

交強險全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，自2006年正式實行。這是中國內地首個由國家法律規定實施的強制保險制度。

由于中國加入世貿組織時未承諾允許外資公司經營強制保險業務，外資公司一直被擋在交強險業務的門外。

在我國，車險業務包括交強險和商業車險兩大塊。車主可將交強險和商業險分開購買，但理賠的麻煩程度讓人望而卻步，“就買一家”成為車主購買車險的首選，因此形成了交強險與商業車險捆綁銷售的局面。

由于只能經營商業車險，在華外資財險公司不得不采用與本地同行合作、分別承保的方式，曲線進入市場，但成本高昂、方式受限、手續煩瑣，使得外資公司在內地車險市場的拓展舉步維艱，無形中少了很多潛在客戶。

　　外資交強險低調開賣

“國慶期間聽說利寶財險已正式開啟交強險業務了。”一名資深財險行業人士昨日透露，這是首家正式進軍交強險的外資企業。一知情人士透露，利寶應該在10月10日全國展開業務，“一周左右，廣東和重慶事業部有了第一單交強險單。”

“從交強險業務籌備至今，利寶一直都走在行業的前段。這次低調推出業務，估計考慮到保監會的監管較嚴格。”廣東某中資財險人士透露。

利寶一直被業內認為是最有希望率先“破冰”的公司。據有關年報顯示，2011年，在公司5.2億元的保費收入中，車險保費收入4.1億元，占比80%以上。

早在今年7月，利寶保險已經取得業務范圍變更的批復，隨后進行產品報備等程序。不過廣東財險行業多位人士表示，對利寶開售交強險業務并不知曉。兩家保險中介也表示，利寶曾與部分中介談及交強險代理銷售業務，但最終并無下文。

事實上，上述知情人士表示，利寶的謹慎小心源自保監會對交強險業務的謹慎監管。“外資進入交強險業務，以及交強險虧損嚴重、車險理賠難等情況，是保監會力抓車險業務的主因。”上述中資財險人士透露。

某外資財險廣東公司人員表示，由于交強險的牌照和相關審評情況由總部負責，分公司只是配合調查或反饋情況，因此并不知道業務進展。但也有另一位資深人士表示，作為國內保費收入的重鎮，外資財險公司會積極尋找廣州、深圳交強險的發展機會。

　　外資緣何進入虧損的交強險市場？

在交強險連續三年虧損的情況下，外資財產險公司進入交強險市場顯然“醉翁之意不在酒”，覬覦的是交強險背后的商業車險市場。

8月10日，中國保監會公布的2011年交強險業務情況，數據顯示，去年全年交強險共承保機動車1.14億輛次，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經營費用277億元，費用率比前一年下降0.2個百分點。但是2011年，交強險經營仍虧損92億元，其中承保虧損112億元，投資收益是20億元。在36家經營交強險的保險公司中，僅有3家實現了盈利，分別是華泰財險、天平汽車保險和陽光農業相互保險公司。

關于交強險虧損的原因，大部分人將其歸咎于交強險經營模式的不合理性前端政府定價，后端市場經營，保險公司無定價權，遵循“不盈利不虧損”原則，政府要求保險公司統一費率、責任限額、條款內容的經營模式備受險企詬病。

但在中央財經大學教授保險學院院長郝演蘇看來，從另一個角度看，對于保險公司來說，交強險的虧損還并沒有實質性的威脅。相反，由于交強險的“搭售“功能，保險公司從商業車險業務上獲取的利潤遠遠大于交強險的虧損。這也是為何那么多外資財產險公司如此積極籌備交強險業務的主要原因。

數據顯示，在經營交強險的36家財險公司中，人保財險虧損最多，達40億元；排名第二的平安產險交強險業務虧損9億元。但2011年人保財險實現凈利潤80.27億元，平安財險實現凈利潤49.79億元。

而另一方面，有業內人士認為，交強險業務的賠付、經營費用也是一本糊涂賬，因為實際操作中，交強險和商業車險往往是一起投保、理賠，究竟將多少歸在交強險項下，操作空間也比較大。

無論如何，外資交強險的到來，還是給疲軟的車險市場打了一針興奮劑。也許外資的注入，能夠促使國內車險更好的完善競爭機制。隨著我國市場逐步開放，保險行業也呈現百花齊放百家爭鳴的景象，從長遠來看，對于保險業的穩定和持續增長助益頗深。