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中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會等五部委日前聯合發布了《金融業發展和改革“十二五”規劃》，本規劃經國務院批準，從完善金融調控、優化組織體系、建設金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩定、加強基礎設施等七個方面，明確了“十二五”時期金融業發展和改革的重點任務，為下階段金融改革發展指明了方向。同時在探索建立國際板、推進利率市場化改革、鼓勵長期資金入市、金融機構改革進一步深化等內容均被提上日程。

《規劃》指出，“十二五”期間將優化布局、構建現代金融組織體系，鼓勵保險業機構創新發展，順應經濟社會發展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、風險防范有效、綜合競爭力較強的現代保險業，實現發展速度、質量和效益的統一。此外，要著力優化保險業組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局，推動保險集團公司進一步完善內部治理，加強資源整合，依托保險主業促進業務協同，提高運營透明度。

《規劃》為金融產業評估和社會融資結構兩方面設定了清晰的量化目標：“十二五”時期，金融服務業增加值占國內生產總值比重保持在5%左右，社會融資規模保持適度增長；到“十二五”期末，股票和債券等非金融企業直接融資占社會融資規模比重提高至15%以上，而“十一五”期間這一數據為11.08%。

強調金融資源的市場化配置是《規劃》的一大亮點。《規劃》強調，銀行、證券、保險業市場化水平顯著提升

金融機構破產的首次提出，凸顯出金融業的市場化改革方向。規劃要求建立金融機構破產法律體系，規范金融機構市場退出程序。這意味著銀行壟斷暴利時代的終結，政府為銀行業托底的預期將被打消，銀行業的市場蛋糕可能被券商、保險部分切分。

值得關注的是，“試水”建立國際板也被寫進《規劃》，國內投資人將獲得投資跨國企業的機會。《規劃》提出，推動社會保障基金、企業年金等長期資金入市，將進一步壯大多元化機構投資者隊伍。資本市場長期效應可期

業內人士認為，對于金融業的核心領域――證券市場而言，《規劃》實施將帶來的考驗和利好“喜憂”并存，但長期效應仍值得期待。一方面，擴大股市規模、推動長期資金入市等規劃將為股市帶來更大的資本“蛋糕”。另一方面，探索國際板則可能引發一定的資金分流恐慌，打破A股應聲下跌的“魔咒”還有待實施條件的謹慎考量及一系列配套措施的跟進。

國際板的“抽血”則為A股走勢增添了一些變數。部分專家認為，國際板長期來看或是利好，但短期顯然是利空。

資深投資顧問余藎認為，國際板的推出與整個市場的發展程度、金融開放程度以及整個經濟國際化的程度密切相關，須經過詳細論證后才能進行，如在發行審批、會計準則、信息披露、按國際標準打擊證券犯罪等制度方面予以完善，同時拓展避險工具對沖境外股市的傳導風險，嚴防國際板淪為國際企業“圈錢板”。

據保險專家介紹，“十一五”時期我國保險業整體實力明顯增強，保費收入年均增長24%，我國已經成為全球最重要的新興保險大國。與此同時，保險市場上不同業務類型、多種組織形式的市場主體日趨豐富，專業化分工與合作的市場格局初步奠定，基本形成了種類豐富、保障全面、結構合理的產品體系，原保險、再保險、保險中介、保險資產管理協調發展，適度競爭、充滿活力的現代保險市場體系也基本形成。值得關注的是，《規劃》對老百姓關心的養老、健康以及菜籃子等民生問題予以高度重視，并且針對公眾普遍反映的理賠難和銷售誤導明確提出要“大力提高保險服務水平，規范保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題”。

《規劃》指出，鼓勵發展養老、健康、責任、汽車和農業等專業保險公司，探索發展信用保險專業機構，初步形成專業性保險公司差異化競爭優勢。此外，要更好發揮保險服務功能，不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域。大力發展個人壽險、健康保險、養老保險、企業年金業務，以及與住房、汽車消費有關的保險業務。值得關注的，“按照規劃部署，關乎老百姓切身利益的個人稅收遞延型養老保險試點將穩步推進，環境污染、公眾安全等與公眾利益密切相關的責任保險也有望獲得進一步發展。”保險專家告訴記者，從近期大病保險制度的“超預期”出臺來看，“十二五”期間，我國推廣商業保險參與社會保障、醫療保障體系建設的步伐將越來越快。不僅如此，為完善巨災風險分散轉移和補償機制，業界呼吁已久的國家政策支持的巨災保險體系也已列入規劃。

上述專家同時強調，保險業要獲得持續健康發展的動力，就要堅持把服務經濟社會發展、保障民生和維護保險消費者利益作為加快轉變保險業發展方式的出發點和落腳點，要以經濟社會發展和人民生活日益增長的保險需求為基礎，緊密圍繞國家改善民生目標，緊密圍繞國家建設新農村、擴大內需、建設創新型國家、培育戰略性新興產業等經濟社會發展戰略，積極拓寬保險服務領域，挖掘保險服務潛力，擴大保險覆蓋面。

盡管持續多年保持快速發展，但由于起步晚、基礎差，我國保險業還存在著一些亟待解決的矛盾和問題：覆蓋面不寬，功能作用發揮不充分；粗放經營狀況尚未根本改變；市場秩序不規范、銷售誤導和理賠難等問題依然突出；自主創新能力不強，高素質專業人才匱乏等。

“對于這些矛盾和問題，創新發展模式將是一條有效的解決途徑。”保險專家稱，《規劃》中提出要支持中小保險公司創新發展，形成各有優勢、各具特色的經營模式，同時鼓勵開展資產管理產品創新，穩步開展保險資金投資不動產和未上市企業股權，并支持保險資金在風險可控的前提下拓寬投資渠道，依規投資保險類企業、非保險類金融企業和與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等企業股權。

據了解，《規劃》中明確提出，要規范發展相互保險組織，試點設立自保公司。規范保險資產管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權結構合理、市場化運作的保險資產管理公司，探索設立專業化保險資產管理機構。鼓勵保險中介機構專業化發展，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。

“顯而易見，這些鼓勵創新政策會對行業的未來發展提供源源不斷的動力，但也對保險業的創新能力提出了挑戰。無論是何種創新，都要以高素質人才為依托，在人才的引進和培養方面，保險業還有很長的路要走。”上述專家如是說。