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針對保險業管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題，保監會發布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，如今意見已經發布半月，大部分的險企已經開始進行內部調整，以響應保監會的要求，但是仍有部分險企無視政策。

　　保險公司操作失誤 國壽拒絕支付客戶

龔先生告訴記者，1996年9月1日，他購買了一份遞增型終身養老保險，當時銷售人員跟他說，只要交滿10年，等他50周歲后就可以領取養老保險金，而且是保險金每年按著5%遞增，龔先生的出生日期是1961年10月8日，按照保險合同“50周歲領取保險金”，他應該于2011年開始就可以領取養老保險。可今年10月中旬，龔先生去領第一份養老保險金時，工作人員卻告訴他明年才能開始領，因為龔先生投保時是34周歲，距離50周歲有16年，需要等到16年后才能領取保險金，也就是從96年開始算起，16年后2012年才能開始領取養老保險金。

龔先生傳真給記者的保險單上標注有“開始領養老金日期為2011年9月2日，養老金領取年齡50周歲”。可為何人壽保險工作人員說需要等到明年呢？

　　上海人壽：失誤所致

記者就此事采訪了上海人壽分公司工作人員，一位顧小姐告訴記者另外一種說法，她稱由于當時工作人員失誤將“開始領養老金日期”提前了一年，按著保險合同條件，龔先生應該是2012年9月2日才開始領取保險金，她稱被保險人領取該養老保險金需滿足2個條件，其一就是被保險人滿50周歲，另外一個就是滿50周歲后從保單生效日開始領取養老保險金。因此，龔先生的開始領養老金日期應該是2012年9月2日。她稱保單上的“開始領養老金日期為2011年9月2日”是15年前操作的工作人員失誤所致，公司曾向龔先生積極溝通，但龔先生堅持要求今年拿到養老保險金。

　　律師：應該尊重保單

記者就此事咨詢了上海匯業律師事務所吳冬律師，他認為人壽保險公司保單上的“開始領取養老金日期”并不是工作人員隨意寫上去的，它需要經過保險公司精算師反復計算之后才注明的，因此保險公司稱這是工作人員失誤不能說服龔先生很正常。吳律師認為，在處理類似年代久遠的保單糾紛時，由于經手的工作人員可能已找不到，在訴訟程序上一般都尊重當時的雙方當事人的意愿，而白紙黑字的保單就是當事人真實意思的表達，因此如果保險公司要證明保單是工作人員失誤，舉證責任在保險公司，保險公司可以調取當年同期的被保險人的保單查閱。

10月27日，上海人壽分公司顧小姐告訴記者，龔先生保單上的“開始領取養老金日期”的失誤是當時辦公系統的失誤，同期的保單類似的日期錯誤的問題人壽保險客服也遇到過二三十起，他們采取的都是和當事人協商的辦法。

　　改革仍面臨困難和阻力

關于改革的阻力問題，保監會第84號文件沒有明確提出，而保監會第111號文件中明確指出：理清保險營銷體制改革面臨的困難和阻力，是考量改革思路的重要因素。現行保險營銷體制問題是長期歷史遺留問題，涉及面廣、問題復雜，牽扯眾多利益關系，要充分認識改革的艱巨性和復雜性。

替代機制和承接渠道尚待成熟。保險營銷渠道是壽險業最主要的銷售渠道，與其他渠道相比，營銷員面對服務客戶，對于比較復雜的長期壽險產品，由比較強的服務優勢和成本優勢。在其他有效替代機制和承接渠道尚有待成熟的情況下，如果改革過急，動作過大，舊模式業務下滑，新模式短期內跟不上，會造成壽險業務大幅度下降，甚至影響一些公司持續生存和發展，影響整個保險行業的信譽和可持續發展。

部分保險公司某些觀念滯后。部分公司依舊從自身利益出發，對改革的必要性和緊迫性認識不夠。如有的公司提出營銷人員規模才是公司核心競爭優勢，營銷業務就應當依靠“人海戰術”，大量增員新人挖掘人情保單，人情保單資源枯竭再大量淘汰的方式。中國人口超過13億，現在影響隊伍不是太多，而是太少了。有的公司要求保監會代表行業協調國務院、人社部、工商總局等單位，修改法規，適應保險營銷的特殊性，同時力爭更好的財稅政策。當前，如果大公司認識不轉變，公司思想抵觸，改革不積極，消極行事，做成負面案例，反倒影響改革進程。

營銷“精英”可能竭力維護既得利益。利益分配的調整容易引發糾紛，特別是那些營銷隊伍中主管層級人員，屬于增員利益機制的既得利用者，他們對其增員的基層營銷人員有很強的煽動性，個別偶然事件有可能導致群體事件的發生，不利于社會和諧穩定。

缺少與保險營銷人力需求相適應的職業教育體系。當前，高等院校以學歷教育為主，偏重理論，缺乏實踐，不能滿足保險營銷的技能需求，且大學生由于保險營銷收入偏低、壓力大不愿進入保險業，保險營銷人才供給不足。現有職業教育體系與保險人才需求脫節，沒有與營銷服務相關的專業，導致保險營銷缺乏專業技能對口的人才輸送機制，保險行業只能通過“拉人頭”的增員方式向不特定人群發展營銷員。