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去年，一場暴雨過后，車主劉先生的車被拖到了4S店。跟著車子一路而來的劉先生卻被車險勘察員告知即使買了全險，如果發動機壞了車子仍無法理賠。為什么買了全險的自己得不到理賠？劉先生氣憤地與之爭論起來。

車主劉先生稱自己買了，自燃險、自然災害險、不計免賠險等，暴雨屬于自然災害，所以暴雨帶來的損失都應該包括在內。勘察員則解釋稱涉水險是單附加的一個險種，不是在車損險里邊。雙方爭論不休。雖然最終檢驗結果因劉先生的發動機并沒有壞而不了了之，但這個案例對暴雨后的車險理賠還是很有代表意義。

讓我們來看看劉先生購買的車險的理賠條款。仔細研究車險條款發現，在其機動車商業保險條款的車損險保險責任中，第一條便是保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。其中包含了暴雨原因。但同時其免責條款第六款及第十款又提到，遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用被保險機動車，致使損失擴大的部分及發動機進水后導致的發動機損壞保險公司不予賠償。

從免責條款不難看出，機動車涉水是否理賠的關鍵在于發動機是否損壞，如若損壞，這筆損失保險公司不予賠償，而發動機損壞帶來的高額修理費用才是理賠的“重頭戲”。

涉水險的全稱是發動機涉水損失險，是車主專門對車輛發動機購買的一種附加財產險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。

在很多車主的觀念里，車全險幾乎已經可以包括天災人禍在內的所有險情，然而實情并非如此。很多保險公司在給顧客簽署保險協議時并沒有詳細解釋哪些繁復的條款，因此小編在這里要提醒廣大車主，在購買任何保險時，都要仔細想保險代理人詢問該保險的理賠范圍和免責條款。

如果您行駛的地區為降雨頻繁的區域，為了確保車輛被水浸泡導致損壞等風險得到賠償，建議投保涉水損失險。