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一、人壽保險的概念

人壽保險是指以被保險人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故（即給付保險金為條件）的一種人身保險。

人身保險是以人的身體或生命為保險標的的保險，當被保險人在保險期限內發生死亡、傷殘或疾病等事故，或生存之規定時點保險公司給付被保險人或其受益人保險金。它包括人壽保險、意外傷害保險及健康保險。

從以上概念的闡述中我們可以得知，其實我們常說的人壽保險公司在學術意義上更應該是指人身保險公司，因為人壽保險知識人身保險的一種，而絕大多數的人壽保險公司，他們的業務都包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險，按照比較學術的說法，這些公司就應該被稱為人身保險公司。只不過我們平常談到公司時習慣于拿人壽保險來代替人身保險。

二、人壽保險的特點
　　
1、生命風險的特殊性
　　
死亡率是相對穩定的。所以在壽險經營中的巨災風險較少，壽險經營的穩定性較好。因此，在壽險經營中對于再保險的運用是相對較少的，保險公司一般只對大額的或次標準體保險進行再保險安排。

2、保險標的的特殊性

人壽保險的保險金額是由投保人和保險人雙方協商確定的。通常考慮兩個方面的因素：一是被保險人對人壽保險的需要程度；二是投保人繳納保費的能力。

3、保險利益的特殊性

（1）保儉利益一般是無限的。在實際中，人壽保險的保險金額要受投保人的繳費能力的限制。在某些特殊情況下，人壽保險的保險利益有量的規定性。例如債權人以債務人為被保險人投保死亡保險，保險利益以債權金額為限。

（2）只要投保人在投保時對被保險人具有保險利益，此后即使投保人與被保險人的關系發生了變化，投保人對被保險人已喪失保險利益，并不影響保險合同的效力，發生了保險事故，保險人仍給付保險金。

4、保險金額確定與給付的特殊性

人壽保險是定額給付性保險。人壽保險不適用補償原則，所以也不存在比例分攤和代位追償的問題。同時，在人壽保險中一般沒有重復投保、超額投保和不足額投保問題。

5、保險期限的特殊性

人壽保險合同往往是長期合同，保險期限短則數年，長則數十年或一個人的一生。這種長期性的特點使壽險具有特殊性。

利率因素；通貨膨脹因素。通貨膨脹是經濟發展很難避免的一種經濟現象，傳統壽險的最主要特征是固定利率和固定給付；預測因素的偏差。

三、普通型人壽保險的分類

1、定期壽險：定期壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。

2、終身壽險

終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險是一種不定期的死亡保險，即保險合同中并不規定期限，自合同有效之日起，至被保險人死亡為止。也就是保險人對被保險人要終身負責，無論被保險人何時死亡，保險人都有給付保險金義務。終身保險的最大優點是可以得到永久性保障，而且有退費的權利，若投保人中途退保，可以得到一定數額的退保金。按照繳費方式分類，終身保險的種類包括：普通終身保險，即保險費終身分期交付；限期繳費終身保險，其保險費在規定期限內分期繳付（繳納期限可以是年限，也可以規定繳費到某一特定年齡），期滿后不再繳付保險費，但仍享有保險保障；躉繳終身保險，在投保時一次全部繳清保險費，也可以認為是限期繳費保險的一種特殊形態。

3、兩全保險

兩全保險指在保險期間內以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。兩全保險也稱為生死合險，是指將定期死亡保險和生存保險（生存保險是指以被保險人在保險期滿時仍生存未給付保險金條件的人壽保險）結合起來的保險形式。兩全保險是儲蓄性極強的一種保險，兩全保險的純保費由危險保險費和儲蓄保險費組成。

4、年金保險：年金保險指以生存與否為給付保險金條件，按約定分期給付保險金，且分期給付保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。年金保險的主要形態有下面幾種。