近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,國民經(jīng)濟(jì)和人民生活都發(fā)生了巨大變化,人們的日常出行方式也隨之發(fā)生了翻天覆地的變化,大家已越來越離不開機(jī)動車這項(xiàng)交通工具了。機(jī)動車市場的迅猛發(fā)展也給機(jī)動車保險業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。隨著機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,并逐漸在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色,機(jī)動車保險理賠服務(wù)就變得尤為重要,而“高保低賠”,“無責(zé)不賠”,“免責(zé)條款多”,“拖賠”,“惜賠”等車險理賠難的問題卻一直困擾著我們,也阻礙了保險行業(yè)形象和自身的健康發(fā)展,監(jiān)管機(jī)關(guān)對此十分重視。下面來介紹一下對綜合治理車險理賠難問題的方法。
1.加強(qiáng)車險理賠監(jiān)管制度建設(shè)。一是于2月底前出臺《機(jī)動車輛保險理賠管理指引》,從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、控制機(jī)制、資源配置、人員培訓(xùn)、數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面,明確公司在車險理賠管理中應(yīng)達(dá)到的基本管理要求,促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)提高服務(wù)能力,夯實(shí)理賠服務(wù)基礎(chǔ)。二是于6月底前下發(fā)《車險理賠管理及服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管和評價指標(biāo)體系》,同時確定試點(diǎn)地區(qū),今年年底前通過車險信息平臺試運(yùn)行。目的是統(tǒng)一評價重點(diǎn)指標(biāo)、規(guī)范評價口徑和標(biāo)準(zhǔn),科學(xué)評價財產(chǎn)保險公司理賠服務(wù)質(zhì)量、效率及客戶滿意度,督促保險公司將投訴率、客戶滿意度納入服務(wù)考核體系中,把消費(fèi)者對保險的認(rèn)可度、滿意度作為衡量服務(wù)水平和質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)。三是著手研究將財產(chǎn)保險公司理賠服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)和及時有效滿足理賠服務(wù)需要等情況,作為分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及交強(qiáng)險、商業(yè)車險等險種經(jīng)營許可的重點(diǎn)考慮因素。四是加強(qiáng)對財產(chǎn)保險公司理賠服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、投訴處理、服務(wù)測評等情況的監(jiān)測,建立向重點(diǎn)公司董事會和監(jiān)事會通報的制度,強(qiáng)化公司法人約束。
2.完善車險產(chǎn)品及管理機(jī)制。穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革。一是于2月底前出臺《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》,完善商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度,逐步建立市場化導(dǎo)向的、符合我國保險業(yè)實(shí)際的條款費(fèi)率形成機(jī)制。二是督促行業(yè)協(xié)會全面梳理和查找現(xiàn)行車險條款中表述不清易產(chǎn)生歧義、約定不合理及實(shí)踐中引發(fā)糾紛較多的條款,加快修訂協(xié)會示范條款并適時頒布。三是指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會建立以協(xié)會示范條款為基礎(chǔ),公司自主開發(fā)條款為補(bǔ)充的標(biāo)準(zhǔn)化為主、個性化并存的多元化條款格局。四是指導(dǎo)和推動行業(yè)配套建立車險投保、理賠告知制度,代位求償機(jī)制,理賠爭議處理和公司間結(jié)算機(jī)制等制度,與修改后的行業(yè)示范條款費(fèi)率配套實(shí)施。
3.加大對車險理賠違法違規(guī)行為的查處和披露力度。一是將車險理賠作為現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容,將于近日下發(fā)《2012年財產(chǎn)保險現(xiàn)場檢查工作方案》,明確檢查的重點(diǎn)和相關(guān)工作要求,對消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的車險惡意拖賠惜賠、無理拒賠的保險機(jī)構(gòu),依法加大查處力度。二是敦促公司全面清理未決車險理賠案件,對賠案分類加強(qiáng)管理和考核監(jiān)督,建立并落實(shí)責(zé)任制,認(rèn)真糾正理賠案件處理中各類違法違規(guī)行為;三是加大對信訪投訴的查處力度,嚴(yán)厲打擊各類違法違規(guī)侵害保險消費(fèi)者利益的行為;四是加大查處信息披露力度,及時將車險理賠違法違規(guī)行為查處情況向社會公布。
4.健全車險理賠投訴機(jī)制。一是拓寬消費(fèi)者訴求表達(dá)渠道,建立投訴工作考評機(jī)制,全面考核保險機(jī)構(gòu)投訴處理機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)、信訪投訴數(shù)量與投訴率等情況,將部分考核指標(biāo)定期向社會公布,促進(jìn)保險公司提高信訪工作水平。二是建立信訪工作責(zé)任制,督促公司及時處理投訴案件,提高辦結(jié)率。三是建立車險理賠信訪投訴季度分析制度,加大對信訪投訴處理的監(jiān)督,加強(qiáng)車險舉報投訴統(tǒng)計分析,認(rèn)真解決社會反映集中的突出問題,主動查找深層次原因。四是探索建立社會監(jiān)督員制度,充分發(fā)揮社會各界對車險理賠服務(wù)的監(jiān)督作用。
5.開展保險知識的普及工作。大力宣傳普及車險知識,提高公眾風(fēng)險意識和維護(hù)自身權(quán)益的能力。不斷豐富和完善普及宣傳的內(nèi)容和形式,搭建形式多樣、喜聞樂見的保險教育平臺。
6.優(yōu)化車險理賠法制環(huán)境。一是研究制定統(tǒng)一的對車險惡意拖賠惜賠、無理拒賠等違法違規(guī)行為的行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。二是加強(qiáng)與最高人民法院的溝通協(xié)調(diào),推動出臺相關(guān)司法解釋,規(guī)范交通事故人傷司法鑒定標(biāo)準(zhǔn),建立案前調(diào)處機(jī)制等。
7.加強(qiáng)綜合治理車險理賠難工作的宣傳。采取多種方式,加強(qiáng)對治理車險理賠難工作情況的宣傳,及時總結(jié)各公司、各地區(qū)好經(jīng)驗(yàn)和好做法,加強(qiáng)宣傳,以點(diǎn)帶面推動綜合治理工作深入開展,取得實(shí)效。
8.指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會開展相關(guān)工作。一是推進(jìn)車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。3月中旬發(fā)布《車險索賠單證標(biāo)準(zhǔn)》和《車險理賠服務(wù)流程時限標(biāo)準(zhǔn)》;6月底前出臺《車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》和《車險基礎(chǔ)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》;年底前在部分地區(qū)試點(diǎn)《查勘定損人員職業(yè)認(rèn)證和資格管理制度》,實(shí)行理賠人員從業(yè)資格管理,提高車險理賠服務(wù)人員素質(zhì)。二是加大車險理賠信息化建設(shè)。繼續(xù)深入推進(jìn)承保理賠信息客戶自主查詢制度;加快完成全國各地車險信息平臺改造,拓展行業(yè)車險平臺功能,年底前實(shí)現(xiàn)車險每一賠案全流程監(jiān)控。三是提高車險理賠服務(wù)透明度。探索建立理賠情況披露制度,將車險理賠服務(wù)情況向社會公布,引導(dǎo)消費(fèi)者理性選擇保險機(jī)構(gòu)。
人無誠信不立,業(yè)無誠信不興,誠信是人的立身之本,是企業(yè)的發(fā)展之源,特別是在保險行業(yè),誠信的作用就尤為突出了。投保時,投保人要履行如實(shí)告之義務(wù),保險人要履行明確說明義務(wù);理賠時,被保險人要履行真實(shí)報案、真實(shí)索賠的義務(wù),保險人要如實(shí)理賠,不拖賠、不惜賠。在整個保險活動中,從始至終都離不開誠信,脫離誠信,保險業(yè)將不復(fù)存在,以至于,我國要將原本屬于道德范疇的誠信要求直接上升到法律規(guī)范層面,可見,無誠信即無“保險”。目前,社會誠信機(jī)制缺失,這影響到保險行業(yè)誠信機(jī)制的建立,一方面,我們需要政府從國家層面建立全社會的誠信機(jī)制,另一方面,保險行業(yè)也要規(guī)范自身,從我做起,做出誠信的表率,建立起保險行業(yè)的誠信機(jī)制。
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