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作為壽險規劃師，就是盡可能趕在風險來臨之前到達客戶面前，并幫助每個家庭打造適合的保險組合，這可能就是壽險工作的意義所在。影星周潤發這樣形容保險，“一般人是看到才相信，而保險是相信才看到！”保險的保障功能，在人生一切都順利時是隱藏起來的，只有生老病死來臨時，才會激活和凸顯保障功能，所以有人說買保險沒用或者不劃算，是片面關注生存收益的模糊認識。

中國壽險理財規劃師根據銷售產品的類別分成三類，資格名稱分別為“中國壽險規劃師”帶上所分的類別，即中國壽險規劃師-新型壽險產品方向、中國壽險規劃師-健康保險產品方向、中國壽險規劃師-養老保險產品方向。本資格的高級資格名稱與中級資格有所區分，中級資格稱為“中國壽險規劃師”，高級資格為“中國壽險理財規劃師”。高級資格的獲得者需要有知識經驗的廣度和深度，因此高級資格的取得是三個中級資格的疊加而成。

現在幾乎所有的壽險公司都在倡導需求導向銷售，隨著客戶對家庭財務的關注面越來越廣，我們作為專業的壽險顧問，不再單一地賣給客戶一個保險產品，而是要提供一套家庭財務安全解決方案，如何能為客戶量身定制解決方案，就要從客戶的家庭財務分析開始。家庭財務分析包括以下面幾個步驟。

第一步，通過財務分析了解客戶家庭整體的財務狀況及目前擔心或應該知道的重要問題，一旦家庭經濟支柱發生風險，與他經濟相關的家人是否擁有基本的經濟保障。

第二步，通過財務分析就現有的支付能力來評估應該優先購買什么樣的保險產品，保額是多少，一旦發生風險，理賠金能幫助家庭解決什么問題。

第三步，隨著客戶家庭財務的變化，壽險規劃師每年對客戶的財務周年檢視（通過財務分析提供的解決方案不是一次性的），調整解決方案，滿足不同時期的需求。

案例背景：

薛先生夫婦，海歸，外企工作。先生32歲，太太30歲，年收入均為40萬，貸款400萬購買住房一套，按揭10年，孩子剛出生不滿1歲，月度生活費用1.5萬元（包括保姆費用及自用車費用），未來的教育金準備在100萬元。經溝通，薛先生夫婦意識到，他們目前的財務狀況是高收入高支出，夫婦任何一方如有風險發生，目前的房貸，生活費用及孩子教育費用都是財務風險。重大疾病的費用也是夫婦兩人關心的問題。

薛先生夫婦的財務安全解決方案：

1、夫婦每人投保保額為50萬元的終身重大疾病保險，主要解決因重大疾病導致的醫療，康復和收入損失的費用。

2、夫婦每人投保保額為200萬元10年期的定期壽險，解決10年期400萬元的房貸。

3、夫婦每人投保保額為30萬元的家庭收入保障定期壽險，保障期間為20年。一旦發生風險，保險公司在發生風險后每年支付家庭30萬元，保額最高達600萬元，解決孩子自立之前20年的生活費用及教育費用。

4、為孩子投保兒童教育兩全保險（教育金儲備）附加50萬元少兒重大疾病保險，提供重大疾病保障的同時穩健積累教育金，若投保人發生風險保費豁免。

這樣薛先生夫婦每個人的保額最高在850萬元，防范了整個家庭的財務風險，保額和保險費支出也符合保險的雙十原則，保額是家庭收入的10倍，保險費支出是家庭收入的十分之一。