五險一金三險一金美國人怎么交

發布者:杜智哲|發布時間:2014-09-24 17:20:39

中國的“三險一金”指的是:養老保險失業保險、基本醫療保險和住房公積金。那么美國的普通工薪階層的福利又是如何的呢?五險一金三險一金美國人怎么交,下面介紹給大家做個參考。

五險一金三險一金美國人怎么交?美國公司提供的員工福利一般有以下幾個類別:醫療保險、養老金(退休計劃)、人身保險和殘障保險(賠償金是工資的三倍,50萬美元封頂)、交通免稅、假期等。養老保險(social security)與老年健康保險(medicare)交給聯邦政府,退休后由政府發放,失業保險不用另外買,政府包,企業不管。

這些保險中,醫療保險當然是最重要的。美國看病賊貴,沒保險誰都看不起病。就拿看牙來說吧,洗一次牙就超過120美元,烤瓷牙400美元一顆,拔長歪的智齒的專家門診要300美元一顆(我回國拔了倆還不到300人民幣),牙套上千!俺學校提供兩種不同的保險計劃,第一種屬于學校集體購買的,比較便宜,個人每月只需交區區35美元,家庭每月只需60美元;另一種是HMO,屬于州政府資助的,個人每月需163美元,家庭需427美元。如果自己買保險,三四倍于這些數目亦不出奇。這兩種計劃都包了牙齒與眼睛保健,洗牙與視力檢查能100%報銷。相比之下,HMO適用于病痛比較多的員工,因為其對手術等比較大的支出是100%報銷,而且沒有自掏腰包的前期費用),比如我的一個同事年前做了開顱手術,就沒怎么花錢。當然,兩項計劃都有一定限制,比如帶牙套等美容類的費用就不能報銷,也都有10%到30%的co-pay(自費部分)。

五險一金三險一金美國人怎么交?美國福利的最重要特點是幫你避稅。和健康保險聯系在一起的是Flex Spending Account,你估算一下下年保險不包的醫藥費(co-pay和買不需處方的藥),告訴公司直接從你的工資里扣,放在這個免稅的醫藥費帳戶。比如我一年放500美元,如果按照我的繳稅級別,我要交20%的所得稅+養老保險等,那么這個帳戶可以給我省100美元的稅呢。當然專款專用,而且次年3月份前必須花完,否則政府就把余款沒收了哦。所以多數人都寧愿估少不愿估多,象我今年沒在美國拔牙,年底這個帳戶就花不完,只好去買一堆常用藥,甚至洗牙水都可以充數。另外,小孩的看護費用與老人的照顧費用也可以放入這個帳戶免稅。如果本人、配偶、父母甚至祖父母需要長期住院或養老院,還有另外的補助。

五險一金三險一金美國人怎么交?美國的養老金放在投資用的養老金帳戶里,公司里用401K,學校和政府里用403b,大同小異。個人可以從工資里直接往里存,同樣可以省稅,59歲半之后才可以取出,那時才交所得稅。這些帳戶由外部投資公司管理,其實就是買賣股票等帶有金融風險的產品,長期投資會有回報,可惜在最近的金融風暴里損失慘重,不少人都不能順利退休了。俺學校根據員工服務年限和年齡定一個基數,乘以工資,往養老金帳戶里加錢,每年也就是一兩千,幾乎可以忽略不計了,還是自己存點實際。很多人都說,至少要存工資的10%入養老帳戶。在美國工作40個季度(10年)后,就可以在退休后享受美國的社會福利金了。不過聯邦政府財政赤字高居不下,到俺退休時恐怕社會福利金也給花的差不多了,靠政府還不如靠自己啊。

 

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