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意外事故無法預見，重大疾病又時刻威脅著人們的健康安全，在我們的生活周圍時刻充斥著意外風險，因此大多數人愿意通過保險來轉嫁意外風險。然而，人們在給自己和家人增加保障的同時卻疏于對家的保護，其實家庭中的財產也可以受到保障。

家庭財產保險又稱家財險，主要保障的是家庭中的有形財產，如家具、家用電器、市內裝潢等。家財險分為災害損失險和盜竊險，家庭財產災害損失險規定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故；而盜搶險的保險責任指在正常安全狀態下，留有明顯現場痕跡的盜竊行為，致使保險財產產生損失。

家財險的保險期限，消費者可可以任意選擇，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數家財險產品一般都在100--300元，保險期限大多為一年期，基本可以轉嫁上述各類風險，減少家庭損失。

結合實際  按需投保

投保家庭財產保險并不是買的越多越好，而是嚴格遵循“按需投保”的原則。人壽保險在理賠時，都按照保險合同約定的數額進行賠付，如果在多家保險公司投保，那么保險金額也可以疊加，可同時獲得多家保險公司的賠償。

但是家庭財產保險不同，它遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。因此，消費者在投保家財險時應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是“按需投保”。

由于保險標的也就是被保障財物的價值能夠準確計算，所以，即使在多家保險公司投保同一財物，最終得到的賠償金也不會以累加計算，而是會按照實際損失值在各家投保公司之間按照投保額比例進行比例式補償，最終賠償總值始終無法超過實際損失金額。

所以說，在選擇家財險時，只需按照自己家庭的實際情況，計算出一個合適的、基本符合實際的總額，再根據這個總額投保即可。不足額投保，發生風險后賠付額度彌補不了自己的損失；超額投保，則只會多花保費，卻帶不來更多賠付。

正確選擇投保金額

家庭財產的保險一般應足額投保。例如，家中有5萬元的財產，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險后，保險公司不會按照你的實際財產來賠償，而是最多賠償2萬元。保險期內如出現數次保險責任事故，多次的賠償金額是累計計算的，只要累計超過投保總額，即使保單沒有超過保險期，它的保險責任也自動終止。

另外，超額保險并不可取，如果保險事故發生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發生時的實際價值計算，超過部分的保額無效。

看清保障責任

需要注意的是，有很多人以為，只要投保了家財險，家中一旦有財產損失都可以賠償，其實不然。家財險的主要承保責任是火災、爆炸引起的經濟損失，自然災害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見災害等，以及外來物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險種了。

還有，在購買家庭財產保險時，并不是家里所有的東西都在保險之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財產不在保險范圍之內。

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特別承保一般家財險不承擔的特大自然災害地震和海嘯所造成的損失，保障被保險人自有、租用的房屋里的家財保障、附加盜搶、水漬，家用電器用電安全，家居玻璃意外破碎等保障，還附加第三者責任險。