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社會醫療保險、企業醫療保險、補充醫療保險……很多人都分不清這些醫療保險之間的區別，也不知該如何規劃自己的醫療需求。今天開心保小編為你介紹什么是補充醫療保險，讓大家對于自己的醫療保障有個更清楚的認識和規劃。

什么是補充醫療保險

從概念上來講，補充醫療保險是相對于基本醫療保險存在的，它包括很多不同種類的醫療保險，企業補充醫療保險、商業醫療保險、社區醫療互助保險等等都是補充醫療保險的一部分。

從本質上來講，補充醫療保險并不是國家法律強制規定的，而是單位和個人處于自身需求，自發投保的一種保險。單位和個人在衡量自身保險需求后，通過商業保險或其他形式的醫療保險進行補充，適當的增加醫療保障項目，提高自身保障水平。因此，補充醫療保險與基本醫療保險并不是互相矛盾的，而是相互補充、相互促進的。其最終的目的，都是為了能夠為個人提供最周到的醫療保障服務。

那么，補充醫療保險的形式有哪些呢？常見的可分為企業型補充醫療保險、商業型補充醫療保險、社區型補充醫療保險三種。開心保小編就為大家一一介紹各類型補充醫療保險的作用。

1、企業型補充醫療保險

在參加城鎮基本醫療保險之后，國家也給予企業一些政策扶持和鼓勵，支持企業自主參加一些補充醫療保險，完善企業職工的醫保水平。

補充醫療保險的主要合作形式有：

（1）與商業醫療保險機構合作

（2）由社會醫療保險機構承辦

（3）大型企業、集團自行制定醫保制度

企業型補充醫療保險相當于是企業給員工的一種福利，在按時為員工繳納社會醫保的同時，采用其他醫療保險作為補充，來彌補社保的不足。

舉例來說，北京地區的社會醫療保險有個1800的起付線，低于1800的醫藥費不予報銷。而有了企業型補充醫療保險之后，可以對醫保沒有報銷部分進行補充，并且保險的上限提高了很多。不少企業提供的補充醫療保險還可以保險進口藥物、住院費用等等，對于個人來說減輕了不少看病就醫的負擔。

需要注意的是，企業補充醫療保險必須是由單位統一為員工投保的，個人無法投保。企業補充醫療保險也屬于團體險的一種，人數超過15人才能夠購買。如果員工需要，可以自發組織成團，人數足夠之后以單位的名義找保險公司進行企業補充醫療保險的辦理。如果預計自己一年的醫藥費用超過了2000元，并且對于醫療保障有更高的要求，可以考慮投保企業補充醫療保險。

2、商業型補充醫療保險

商業型補充醫療保險是指由保險公司經營的、盈利性質的醫療保險，也是最常見的一種醫保補充方式，也是醫療保障體系組成的一部分。無論單位和個人都可以自愿參加。消費者交納一定的保費，可以獲得相應的保障，在發生重大疾病、住院治療期間，可以獲得保險公司賠付的醫療費用。

商業補充醫療保險有如下幾種：

（1）普通醫療保險

（2）意外傷害醫療保險

（3）住院醫療保險

（4）特定疾病醫療保險

（5）手術醫療保險

因為社保只報銷2000元-6萬元之間的醫療費用，所以擔心保額不足、希望降低自費部分的人，投保商業補充醫療保險就是最佳選擇。年輕人身體相對健康，日常投保醫療保障高的意外險就可以滿足需求。以這款“昆侖吉祥行幸福年人身意外險”為例，提供意外傷害20萬、意外醫療2萬保障，附加住院津貼、后事安排及救護車費用等項目，并包含80萬的航空意外保障，總保額超過100萬，一年費用僅需199元，提供了意外、醫療的多重保障，很適合年輕人投保。

此外，老人和孩子社保額度很低，也是商業補充醫療保險的重要客戶。以開心保網站上這款“大眾中老年意外醫療重疾健康保障計劃A款”舉例，包含了：

意外身故、殘疾、燒傷  20萬

公共交通工具意外  20萬

猝死保障  1萬

重大疾病  5萬

意外住院津貼  100元/天

重癥監護每日住院津貼  200元/天

該保險是國內首款承保猝死的保險產品，提供健康、意外、醫療三重保障，能夠對30種重大疾病承保，投保年齡為51-55歲，適合這個年齡段的人群補充醫療保障。

此外，還有社區型補充醫療保險及社會互助補充醫療保險，多由社區、互助基金會、社會義務團體等等承辦、組織的，屬于社會救濟和社會福利的一種。

補充醫療保險的報銷范圍

補充醫療保險的報銷范圍、報銷比例、定點醫院與基本醫療相同，能夠充分的補充社會醫保的不足，同時也可以適當的增加醫保項目。相比而言，補充醫療保險的繳納費用更高一些，但報銷限額也更高。參保人符合報銷規定的門診、急診、住院、藥品等基本費用在醫保報銷之后，可以由補充醫療保險進行報銷。因此，消費者需要了解補充醫療保險的報銷比例、免賠限額、免責范圍等等。同時，要保存報銷收據，異地就醫需要補齊材料，并盡量在補充醫療保險報銷時限內提出理賠要求。