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俗話說的好，近水樓臺先得月。保險從業人員對于保險產品的了解和認識更加的透徹，在為自己和家庭投保的時候，都會選擇哪些保單呢？開心保整理了幾份在保險公司工作人員的保險單，帶你看看保險從業人員是如何做好保險規劃的。

保險規劃一：保障全面 一應俱全

受訪者：唐先生

供職職位：中國人壽分公司總經理

入行時間：26年

投保心得：

唐先生入行20多年，經歷了保險在中國起步、發展、普及的各個階段。對于唐先生來說，保險是人生的一份基本保障，每個人都有生病和意外的可能性，因此提前做好規劃是非常重要的。

在保險的選擇上，唐先生將附加住院醫療的重大疾病保險放在了第一位。雖然自己和妻子年收入都很可觀，但唐先生表示，身體是革命的本錢，就擔心發生重大疾病掏空家里積蓄，連孩子未來都沒有保障。因此首先選擇了重疾險。

而有孩子之后，子女教育金保險也成為家庭的固定保險開支。越早給孩子準備好教育金積蓄，越早能夠提供良好的成長環境。女兒長大之后，出國留學的錢也是提早準備好的，減輕了不少家庭負擔。隨著生活水平提高，唐先生也開始關心自己的老年生活，在1998年開始就投保了個人養老保險，同時也為女兒準備了一份遞增分紅型的養老保險。唐先生表示，養老就是防患未然，趁年輕多攢點養老錢，到老不僅生活有依靠，也可以減輕子女的負擔。特別是現在都是獨生子女，孩子贍養老人的壓力特別大，不如自己提早準備，也能夠保證晚年生活的質量。

另外一份堅持購買的保險，就是人身意外險。因為工作性質，唐先生經常接觸突遭意外的家庭，也深感自己作為一家之主的重大責任。因此長期的人身意外險是固定投保的，各項保障加起來達到數百萬元，囊括了交通意外、人身意外和住院醫療保障。意外險產品費用不算高，保額卻很高，足夠規避意外帶來的損失。

算下來，唐先生一年的保費需要交納5萬多元，但養老、醫療、意外、投資一應俱全，足夠保障全家人的生活幸福和安康。

保險規劃二：養老疾病最重要

受訪者：劉先生

供職職位：中國平安分公司個險負責人

入行時間：15年

投保心得：

因為是個險渠道負責人，劉先生對于保險產品的認識更加的透徹，也更加合理的安排家庭投保規劃。在劉先生的眼中，保險支出一部分用于子女身上，包括教育、婚嫁、養老費用；一部分用于夫妻養老，都是按年或者按月固定繳費，相當于強制儲蓄，分擔經濟壓力的同時，也可以抵制通貨膨脹的壓力。

在個人保險選擇上，劉先生尤其注重重疾保障。因為工作壓力大，加上生活節奏越來越快，很擔心自己和妻子的健康問題，所以兩人都投保了重大疾病終生保險，來抵御可能發生的大病風險。而養老保險在劉先生看來，是必須購買的。社保養老金只能夠保證基本生活開支，為了讓晚年生活質量更有保障，養老險一定要準備充足。劉先生建議養老與投資保險相結合，保證投資收益的同時留好養老金。

保險規劃三：循序漸進 補充投保

受訪者：邢先生

供職職位：大眾保險團險部門

入行時間：9年

投保心得：

邢先生的第一份保單購買于入行之前。當時的財力有限，保險意識也有限，在母親的勸說下購買了某中資保險公司的分紅型產品，主要是壽險保障，附加住院醫療內容，年繳費在2000元左右，保額10萬元。

進入保險行業后，邢先生越來越感到保險的重要性，選擇了一份本公司的壽險產品，保費提高到1年4000元，兼具了壽險、分紅、投資三項保障，保額在30萬元左右，繳費期限30年。

成家立業之后，邢先生的保險單上也多了子女教育金、年金形式的養老險、定期壽險、大病保險等等。此外，因為有兩套房子，邢先生也購買了華泰財險的家財險，防止火災、天災造成的損失，一年的保費在500元左右。邢先生表示，保費支出占家庭年收入的15-25%左右，保障需要在年收入的5-10倍以上才更加安心。對于邢先生來說，購買保險是循序漸進的，并不是購買一種之后就可以高枕無憂。根據工作生活的變化隨時調整投保規劃，需要將保險作為家庭長期理財和強制儲蓄的方式來看待。

保險規劃四：年輕人要打拼 先意外后養老

受訪者：李小姐

供職職位：太平洋保險后勤部門

入行時間：5

投保心得：

李小姐的第一份保單是在大學剛畢業之后，因為身邊一個同學意外去世，李小姐意識到了生活意外的無常和可怕，因此購買了一份泰康的人身意外險，一年繳費100多元，保額在20萬左右，受益人是自己的父母。這部分保費支出不高，很適合當時李小姐的經濟水平。

第二份保險是一份60萬的定期壽險。因為進入保險行業，對于保險的意識提升，未來養老成為李小姐比較關心的問題。這份保險每年繳費4000元左右，提供了養老年金保障。

第三份保險，李小姐選擇了20萬保額分紅的大病醫療保險，主要是為了應對30-50歲大病高峰期的風險，也可以在家庭責任較重的期間提前準備好充足保障。這款分紅型保險也相當于是變相儲蓄，如果60歲未發生風險，可以一次性領取15萬元的現金，也算是為自己準備了一份養老金。

通過以上的整理，開心保小編發現保險業內人士的投保規劃中，重疾、養老、意外放在了首位，其次是子女教育金，最后是才是投資理財保險。對此，開心保保險專家表示，保險最重要的就是保障功能，即使是投資型保險產品收益也有限，不如純理財產品收益高。而用戶選擇保險，最基本也是最應該看重的還是保險的保障功能。很多人選擇多種多樣的理財產品，卻發現基本的醫療和意外都沒有，這就是本末倒置了。因此，開心保保險專家也建議消費者首先關注基本生活需求，購買人身意外、醫療保險產品，其次考慮子女教育和養老問題。如果有多余的財力，可以適當考慮保險理財或其他投資理財產品，為家庭提供最完善的保障。