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外來工是城市一個龐大的群體，并隨著城市的發展數量逐年上升。對于外來工來說，始終都面臨著無法融入城市生活的難題，尤其是社會福利待遇方面，外來員工保險與城鎮職工保險也存在一定的差異。對于外來工來說，意外傷害、醫療費用、養老費用成為城市生活成本中支出最高的部分。那么，能夠運用外來員工保險來提高生活保障，降低生活風險成本呢？

社保中的外來員工保險——外來人員綜合保險

外來員工保險也稱為綜合保險。為維護外來從業人員的權益，不少城市都提供了外來從業人員綜合保險。與城鎮職工社保相比，外來從業人員的保障范圍比較少，只包含工傷意外、住院醫療、養老補貼三項，沒有生育和失業保障。

與城鎮社保不同的方面也在于，外來員工保險是沒有單位限制的。外來從業人員無論有沒有正式單位，只需要辦理一張卡，按月繳納費用，換單位無需換卡，因此不涉及單位之間社保關系轉出。

外來員工保險的繳納比例及保險待遇

1、工傷保險繳納比例和保險待遇

上海外來從業人員在參加綜合保險期間，判定為工傷事故或者是職業病的，一次性賠付實際發生的醫療費用。如果導致殘疾可以享受到傷殘補助金、傷殘津貼、后期輔助器具等等補貼費用。

如果因工傷死亡，外來員工保險一次性支付工傷保險金，標準：本市上年度職工平均工資X100。

2、住院醫療保險繳納比例和待遇

產生住院醫療費用的，在起付標準以上的部分外來員工保險承擔80%，其余為自己支付。醫療保險最高限額根據單位連續繳納的月數而定。

3、老年養老補貼待遇

外來員工保險連續繳費一年以上的，可獲得老年補貼憑證。男性年滿60周歲、女性年滿50周歲，可以就近一次性支取老年補貼金。

4、醫療補助待遇

參加外來員工保險的人員，每月將獲得20元的日常藥費補貼，可以在全市藥房刷卡購買藥品。

商業保險如何補充外來員工保險

對于外來員工而言，綜合保險只能夠提供最基本的生活保障，如果想要獲得更周全的保障，需要購買商業保險來補充。下面提供給一些外來人員個人保障方面的建議，如何做好保險規劃。

意外險：保費少保額高，提供意外醫療補貼

開心保專家解答：外來打工人員多從事體力勞動，危險系數高。而人身意外險保費很低，保額比較高，可以規避意外事件帶來的經濟損失。而企事業單位的外來人員，一般單位都會提供團體意外保險。自己也可以額外增加一份意外險。

推薦保險：

1、人保慧選心安綜合意外保險，年繳費100元，意外身故10萬元，意外燒傷10萬元，意外殘疾10萬元，附加民航意外和火車輪船意外保障。意外醫療1萬元。

2、大眾綜合意外醫療（含航班延誤）全年計劃A款，年繳費150元。提供意外身故20萬元，航空意外30萬元，公交車私家車意外傷害20萬元，醫療補償5000元，意外住院津貼100元/天，意外重癥監護住院津貼200元/。天

定期壽險：長期投入 籌備養老

開心保專家解答：定期壽險的特點每年保費不高，能夠為晚年攢下一筆養老錢。外來員工保險中養老金給付程度不高，也造成了很多人擔心養老問題。趁著年輕購買定期壽險，可以在晚年享受到更加優質的生活。

如果經濟狀況允許，開心保專家也建議增加重大疾病保險作為外來員工保險的補充。總的來說，外來員工還是需要認清自己的需求，根據實際情況來補充保險的不足，為自己構筑一道“保護墻”。