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瑞鑫兩全是中國人壽推出的一款分紅型兩全保險(xiǎn)，2008年上市以后在保險(xiǎn)市場(chǎng)掀起了搶購熱潮。瑞鑫兩全在人身保障和紅利分配上都非常不錯(cuò)，一單保障生、老、病、故、財(cái)，保障范圍廣泛，保障金的領(lǐng)取靈活明確，可以為用戶提供不同的分紅養(yǎng)老保障方案，是一款集人身保障與分紅保障于一體的優(yōu)秀產(chǎn)品。

瑞鑫兩全保險(xiǎn)由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分組成。其中主險(xiǎn)的投保年齡為出生30天-50周歲，可選擇的繳費(fèi)期限有10年、15年、20年，保險(xiǎn)期間最長延長到80歲，猶豫期為10天，猶豫期內(nèi)退保不收取費(fèi)用，用戶等待期為1年，因此越早繳費(fèi)，享受到的保障期限也就越多。瑞鑫兩全基本保障利益包括：生存保障金為保額*8%、身故保障金為所交保費(fèi)，滿期保障金為保額*300%。下面就對(duì)這三項(xiàng)基本保障進(jìn)行詳細(xì)的解讀。

1、生存保障金

瑞鑫兩全作為一款分紅型保險(xiǎn)，提供定期的關(guān)愛金，每3周年可以領(lǐng)取，每次領(lǐng)取額度是基本保額*8%。這部分錢用戶可以按期領(lǐng)取，也可以作為教育金或婚嫁金儲(chǔ)蓄。如果一直留存在保險(xiǎn)公司的賬戶中，會(huì)按照年限分紅發(fā)息，實(shí)現(xiàn)利滾利，帶來穩(wěn)定的增值。瑞鑫兩全按照基本保額是10000元，那每次生存金可領(lǐng)取800元，從保險(xiǎn)生效日開始一直領(lǐng)到80歲，最多可領(lǐng)取16000元。

2、身故保障金

保險(xiǎn)產(chǎn)品一個(gè)最基本的作用就是人身保障，因此瑞鑫兩全也提供了身故保障金，按照保額的3倍進(jìn)行賠付，為用戶提供了終身身價(jià)保障。瑞鑫兩全提供了12種重大疾病保障，80周歲之前被保險(xiǎn)人罹患合同中的重大疾病，一次性賠付3倍保額的醫(yī)療費(fèi)用。

需要注意的是，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)明確規(guī)定，未成年身故保額不能超過10萬元，因此在給未成年人投保的時(shí)候，也需要注意這一點(diǎn)。

3、滿期保險(xiǎn)金

國壽瑞鑫兩全享受滿期保險(xiǎn)金返還，到期返還3倍保額，兒童投保可用作創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金，成年人投保也可以當(dāng)做是養(yǎng)老金。瑞鑫兩全具有保險(xiǎn)分紅功能，用戶也可以選擇紅利累積生息。

同樣按照保額10000元計(jì)算，瑞鑫兩全的固定收益就能夠達(dá)到16000+30000=46000元。如果用戶中途罹患重大疾病或身故，那么一次性賠付之后，合同也終止。

瑞鑫兩全的優(yōu)勢(shì)在于兼具了保障功能和分紅功能，合同有效期內(nèi)都可以享受到分紅，并且可以累積進(jìn)行復(fù)利生息，收益也很可觀。此外，瑞鑫兩全具有保單現(xiàn)金價(jià)值，繳納保費(fèi)兩年之后，保單就具有抵押借款功能，不僅能夠向保險(xiǎn)公司預(yù)支部分現(xiàn)金來周轉(zhuǎn)，同時(shí)生存金、保障金、分紅金都不受影響，讓用戶的現(xiàn)金流更加順暢。

在購買的瑞鑫兩全的要注意，保險(xiǎn)其實(shí)是一種長期投資，并非純粹的理財(cái)產(chǎn)品，最重要的還是保障功能。瑞鑫兩全短期內(nèi)收益并不會(huì)很高，但是從長期來看，年輕時(shí)投保，可以在年老之后獲得生存金返還和養(yǎng)老保障，并能夠享受到現(xiàn)金分紅，具有財(cái)富保值的功能。在做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，保險(xiǎn)作為一種穩(wěn)健的投資，還是應(yīng)該充分重視起來的。