中國保險行業協會2012年3月15日正式發布《機動車輛商業保險示范條款》(以下簡稱“《示范條款》”),在對原有商業車險條款進行全面梳理的同時,也認真篩查了不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處,尤其是對消費者廣泛關注的“高保低賠”、“無責不賠”、代位追償等熱點問題進行了合理修訂。本文介紹第二十七條至第四十條。
第二十七條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上,在保險單載明的責任限額內,按照下列方式免賠:
(一)被保險機動車一方負次要事故責任的,實行5%的事故責任免賠率;負同等事故責任的,實行10%的事故責任免賠率;負主要事故責任的,實行15%的事故責任免賠率;負全部事故責任的,實行20%的事故責任免賠率;
(二)違反安全裝載規定的,實行10%的絕對免賠率;
(三)投保時指定駕駛人,保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的,增加10%的絕對免賠率;
(四)投保時約定行駛區域,保險事故發生在約定行駛區域以外的,增加10%的絕對免賠率。
責任限額
第二十八條 每次事故的責任限額,由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協商確定。
第二十九條 主車和掛車連接使用時視為一體,發生保險事故時,在主車和掛車責任限額之和內承擔賠償責任。
主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例分攤賠款。
賠償處理
第三十條 發生保險事故時,被保險人或其允許的合法駕駛人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施,防止或者減少損失,并在保險事故發生后48小時內通知保險人。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的,應當立即通知保險人。
第三十一條 被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的,應當協助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責任,并依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書。
第三十二條 被保險人索賠時,應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。
被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。
屬于道路交通事故的,被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關的法律文書(判決書、調解書、裁定書、裁決書等)及其他證明。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的,被保險人應當提供依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書。
第三十三條 保險人對被保險人給第三者造成的損害,可以直接向該第三者賠償。
被保險人給第三者造成損害,被保險人對第三者應負的賠償責任確定的,根據被保險人的請求,保險人應當直接向該第三者賠償。被保險人怠于請求的,第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償。
被保險人給第三者造成損害,被保險人未向該第三者賠償的,保險人不得向被保險人賠償。
第三十四條 因保險事故損壞的第三者財產,應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗,協商確定修理項目、方式和費用。對未協商確定的,保險人可以重新核定。
第三十五條 賠款計算
1、當(依合同約定核定的第三者損失金額--機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額)×事故責任比例等于或高于每次事故賠償限額時:
賠款=每次事故賠償限額×(1‐事故責任免賠率)×(1‐絕對免賠率之和)
2、當(依合同約定核定的第三者損失金額‐機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額)×事故責任比例低于每次事故賠償限額時:
賠款=(依合同約定核定的第三者損失金額‐機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額)×事故責任比例×(1‐事故責任免賠率)×(1‐絕對免賠率之和)
第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。
未經保險人書面同意,被保險人自行承諾或支付的賠償金額,保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的,保險人不承擔賠償責任。
第三十七條 保險人受理報案、現場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業建議等行為,均不構成保險人對賠償責任的承諾。
第三章 機動車車上人員責任保險
保險責任
第三十八條 保險期間內,被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故,致使車上人員遭受人身傷亡,依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任,保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
第三十九條 保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例,承擔相應的賠償責任。
被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的,按照下列規定確定事故責任比例:
涉及司法或仲裁程序的,以法院或仲裁機構最終生效的法律文書為準。
責任免除
第四十條 在上述保險責任范圍內,下列情況下,不論任何原因造成的人身傷亡,保險人均不負責賠償:
(一)事故發生后,被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場,或故意破壞、偽造現場、毀滅證據;
(二)駕駛人有下列情形之一者:
(三)被保險機動車有下列情形之一者:
最新機動車商業保險示范條款(二)
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