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保險理賠 車險理賠難？專家分析車險的理賠問題

摘要：隨著中國經濟的發展，越來越多的人加入到有車一族，新手都要面臨車險的問題，如何投保？如何理賠？專家稱車主應該了解車險的理賠知識避免不必要的理賠糾紛。車主們買車險是為了給自己的行車生活多一重保障，一旦發生車險事故，就可以根據保險條約的規定申請車險理賠了。車險的理賠流程一般是：首先向保險公司報案，接下來提出索賠要求，并配合保險公司查勘員進行現場查勘，事故結案后提交索賠材料，最后經過保險公司的復核后，就可領取賠款了。現實生活中車險的理賠并不都是一帆風順的，車險理賠存在的問題都哪些呢？損失補償原則車險保額有三種確定方式：一種是按照投保時的同類型的新車購置價確定；一種是按照車輛的實際價值確定；一種是由被保險人在新車購置價內確定一個金額作為保險金額。車險另一個重要概念是保險價值，投保時該車型新車購置價就是車輛的保險價值。當車輛保險金額與保險價值相等時，為足額投保，當車輛發生部分損失時，無論車輛的使用年限多長，保險公司都會使用全新的配件進行修復。對于大多數車主而言，都希望車輛維修的質量得到保證，因此，選用按照新車購置價確定保額的車主，可以得到修理費用的足額賠付。被保險人最為關心的是所謂發生在全部損失情況下的“少賠”，這種案件在車損險整體賠案中占比較小，2010年僅約0.086%的機動車發生全損。機動車輛特別是汽車這類財產，價格規律呈下降趨勢。財產保險有一個特有的基本原則——損失補償原則，也稱為鐵的原則。簡而言之，損失補償原則就是保險人根據保險合同賠償被保險財產的損失，被保險人不能通過保險獲得額外收入。一方面，如果人們可以通過保險獲得額外利益的話，那么保險對維護社會經濟生產正常開展的作用非但不能實現，反之，還將起到相反的作用。保險的正外部性不能發揚光大，負外部性肆意滋生，長此以往，勢必引發道德危機，給社會造成極大破壞。車輛發生全損，這時車輛市場價一般都低于投保時的新車購置價，如果按照新車購置價賠償的話，車主獲得的賠償高于重新購置同樣類型車的成本，不符合國際保險市場公認和共同遵守的“損失補償原則”。另一方面，保險制度又是一種社會互助機制。人們根據大數法則集合社會的力量和資金形成保險基金，當有參保者遭遇自然災害、意外事故等保險事故時，可以獲得保險基金的補償，而這個補償通常超過當時參保者繳付的保費；當然，以后其他參保者受災時，也能獲得來自眾多參保者共同集資形成的保險基金的賠償。也可能有參保者在一定保險期內沒有遭遇保險事故，那么在這個期限內這個參保者支出了保費，但得不到任何賠償，這是因為風險發生具有不確定性，所以這也決定了財產保險合同包括車險合同具有這樣的射幸性。因此，在實務中才會出現足額賠、“多賠”、“少賠”甚或不賠的情況。承保理賠服務不規范在2001年－2010年這10年間，我國機動車行業獲得快速發展。二十一世紀第一個10年，新車銷售對車險市場的拉動作用接近20%，2010年更高達25個百分點。2010年，財險公司主體數量為56家（根據中國保監會統計信息計算），保險從業人員數為390萬人，包括壽險和財險從業人員，其中還包括保險營銷員隊伍，那么具體到財險或者車險的理賠人員（一般都是財險公司的工作人員）數量就更少了，理賠力量、業務素質沒有同步發展，難以保證快速發展的車險理賠服務的質量。往往被保險車輛出險后，保險公司直接交由修理廠全權處理，修理費用由修車廠單方決定并向保險公司報備，出險后的風險控制完全外放給汽車修理廠，在利益驅動下，理賠程序不規范、理賠費用居高不下、理賠服務質量低下在意料之中，這也反映了保險公司理賠力量的薄弱和風險管控意識的淡薄。同險種各公司報價不同車險費率自由化后，每個公司根據自身歷史損失數據、公司實力、支出的手續費、管理費等厘定費率，如果純粹由于各自經營狀況不同，同樣的險種各公司存在差異也屬正常；交強險和行業條款實施后，特別是2010年車險新型銷售渠道得到了大力發展，電話銷售逐步被廣大客戶接受和認可，12家產險公司進軍電銷市場。2010年1月－9月，電銷車險業務在全行業的保費占比已達到5.3%，部分公司電銷業務占比超過20%。以四川為例，電銷渠道由于省去了中間代理人環節，價格可以優惠15％。因此，源于不同銷售渠道的業務報價也可能不同。當然，報價不同也不排除各公司為爭奪業務降價以求所致。相關建議首先，確立兩個車險保額。一個為全損保額，投保時按車輛實際價值投保，這樣保額降低、保費減少，投保人更易接受；一個為部分損失保額，如果被保險人需要獲得足額保障，可以按新車購置價投保，這樣當車輛發生部分損失時，被保險人可以獲得充分的賠償。其次，不斷積累數據、提高技術水平，逐步向車型定價模式轉型，力爭讓所有被保險人獲得最合理的賠償。汽車保險：應知道的理賠流程:常識和技巧1)報案方式：電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。(2)保險事故發生后，應在24小時之內通知派出所或者刑警隊，在48小時內通知保險公司。(3)理賠周期：被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。車輛發生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。理賠流程:1、 被保險人需在及時向保險公司報案，并認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。2、 及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。3、 根據《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應的票據、憑證。4、車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料。5、 領取理賠款。理賠技巧:定損單是理賠依據通常定損單的維修價格是指汽車完全修復所需要支付的費用，除非在汽車維修時保險公司發現新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價就作為保險公司需要給予車主的理賠款依據。異地出險的施救和理賠當汽車異地出險時，車主務必及時報案，安心等待保險公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，有時聰明反被聰明誤，由于擅自拖運維修汽車而造成車損擴大，保險公司通常是不負責理賠的。當汽車異地出險時，車主還需要第一時間拍下事故現場的照片作為理賠憑據。假如定損員難以在預定時間內做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實際維修單據，向保險公司索賠。私了事故要留證據事故現場快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規定不了解，以為只要由責任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現場，結果在保險理賠時就很麻煩。汽車出險理賠標準:汽車出險已經成了有車族們每天都可能遇到的問題，出了險的理賠標準是什么？可能大部分司機都不是很清楚，為此，記者采訪了有關專家。1、 醫療費：在公費醫療范圍內，按照醫院對當事人的交通事故創傷治療所必須的費用計算，憑據支付。2、 誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算；無固定收入的，按照交通事故發生地國營同行業的平均收入計算。3、 住院伙食補助費：按照交通事故發生地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。4、 護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規定計算；無收入的，按照交通事故發生地平均生活費計算。5、 殘疾者生活補助費：根據傷殘等級，按照交通事故發生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償2年。6、 殘疾用品費：因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫院證明按照普及型器具的費用計算。7、 喪葬費：按照交通事故發生地的喪葬費標準支付。8、 死亡補償費：按照交通事故發生地平均生活費計算，補償10年。對不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。9、 被撫養人生活費：以死者生前或者殘者喪失勞動能力前實際撫養的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發生地居民生活困難補助標準計算。對不滿16周歲的人撫養到16周歲。對無勞動能力的人撫養20年。10、 交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據支付。

#車險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛不小心刮擦能報劃痕險嗎

摘要：車輛刮擦能報劃痕險嗎？專家回答，如果車子出現無刮擦、碰撞痕跡時的單獨劃痕，就可以由劃痕險來賠，但是要是在行駛過程中出現的碰撞、刮擦而導致的汽車漆面的劃痕，就不在劃痕險理賠范圍了。所以，“行駛過程中把車劃了一下”就要看具體情況而定，到底是行駛過程中被他人惡意劃傷的還是兩車刮擦時被劃了一下。由于劃痕險的賠付率普遍在200%到300%間，基本上處于虧損運營，大多數保險公司都只針對新購買的車或者兩三年內新車承保。劃痕賠付限額一般是2000元、5000元。要注意的是，劃痕險是累計賠付的，也就是說如果投保的劃痕險保額是2000元的，出險不限次數，但賠償累計金額不能超過2000元，超過兩千元保險合同就自動終止。此外，目前不少保險公司都對劃痕險設置了免賠額，免賠率在15%到20%不等。劃痕險多少錢？車輛劃痕險是車損險的附加險，也就是說只有買了車損險，才能購買劃痕險。其保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”，劃痕險的保費并不高，由保險金額的多少來決定，一般在幾百元左右。這對于對于很多車主來說也并不算多。新車必須買劃痕險嗎？眾所周知目前車險主要包括交強險（查看交強險多少錢）和商業險。交強險是國家規定必須購買的險種，而商業險則屬于車主自主選擇的險種。車損險就是商業險中比較重要的一個險種，一般情況下車輛在買車險的時候都會購買車損險。車險專家還是建議新車車主購買劃痕險。如果，車主停車的位置為地下車庫或者私人車庫等比較安全的地方，那么車主可以不用購買。如果是經常露天停放，或者停放的地方經常有小孩玩耍，則建議車主無論新車還是舊車都應該購買，以保障安全。劃痕險是一種附加險，車主只有在投保了車損險的基礎上，才能投保劃痕險。劃痕險的保險責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”，如果是被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失就屬于免責范圍了。劃痕險針對的是車身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個口子，還有個大凹坑，這個就不屬于劃痕，屬于車損險的理賠范圍。劃痕險是車損險的附加險之一，保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”，劃痕險的保費并不高，一般在幾百元左右。新車是最有必要上劃痕險的，主要是防止惡意劃痕。很多車主都會遭遇車子被劃，而且越是新的車子越容易被劃，所以不少買新車的人都會購買劃痕險。劃痕險如何索賠？首先保護現場，保留相關證據，電話通知平安保險公司，攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式索賠。經保險公司定損，以核定損失項目及金額，定損完畢后才可給予相應的賠償，然后提交索賠單證，領取保險賠款，投保人將保單正本、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款，屆時，保險公司會通知領取保險賠款，領取賠款時，領款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件。

#劃痕險 #車輛險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車險險情千千萬 理賠程序就幾條

摘要：世上沒有完全相同的兩片樹葉，人也無法同時踏入兩條一樣的河流。每輛車發生事故的情形千差萬別，各家保險公司在理賠程度也有不同的規定。但無論車輛出險情況多么復雜、多變，可車險理賠的基本程序是大致相同的。廣大車主，只要熟悉掌握了這些最基本的程序，就能較好地實現快速理賠。愛車發生事故，是誰都不愿看到情況。但世事難料，一旦出現險情，應該正視現實，果斷處理，及時搞好車險理賠。如何盡快得到理賠，熟悉掌握車險理賠的基本程序是很有必要。盡管不同的保險公司在理賠程序上會有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的。首先要做的就是保護事故現場、搶救傷員、迅速報案。　車險條款通常規定在出險后 48 小時內報保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。其次，要搞好定損修理。因保險事故導致的車輛所有損失在修復之前，必須經保險公司定損(定損可到保險公司制定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進行，但必須保證三方人員全部在場)，以核定損失項目及金額;定損完畢后才可修理受損車輛;給第三人造成人身或者財產損害所支付的賠償金，理賠前也要經保險公司核定賠償項目和相關證據、數額。再次，就是提交索賠單證，領取保險賠款。被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內將索賠單證包括：交通事故責任認定書、調解書、判決書和修理發票、醫療費發票、病歷、誤工費證明、被撫養人身份情況以及保單正本 ( 復印件 ) 、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款;屆時，保險公司會通知領取保險賠款;領取賠款時，領款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領，代領人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領取賠款授權書》。另外，對于一些比較特殊案件的理賠，其程序要求略有不同。當車輛被盜或被搶時，應該先向公安機關報案，應在24小時內通知出險地的派出所或刑警隊;然后向保險公司報案，車輛被盜或者被搶48小時內攜帶個人資料到保險公司填寫《機動車輛保險出險通知單》，辦好登記手續。三個月內，車輛未能尋回的，可帶齊以下證件：公安機關開具的失竊證明、保險單正本、被保險車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執照、被保險人的身份證原件、報案人的身份證原件及車輛的鑰匙到保險公司索賠。當車輛發生損失數額較小的保險事故后，車主可以將車開至保險公司指定修理處，那里有定損打價權，讓修理廠幫助索賠。這種情況一般經過以下幾步為車輛定損理賠：一是檢驗證件，出示三證及保單：本車行駛證、駕駛員的駕駛證、被保人的身份證、保戶保險單;二是壞車檢查，初定車輛損失部位、壞車檢查、填寫案件審批表、復印所有證件等;三是照相定損，安排處理意見;四是報案定時，按照案件審批表內容報案。修理完畢，帶齊證件及修車發票到修理處接車即可，讓修理處代理索賠。在熟悉掌握以上基本程序的基礎上，要提高車險理賠成功率，在理賠的實際工作中還要注意一些相關事項，免事后理賠時麻煩被動。一方面要及時與保險公司溝通。車主要積極協助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門了解事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。對于定損時沒有發現的車輛損失，應及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復以后，在支付修理費用和辦理領車手續前務必對修理質量進行查驗。另一方面，要盡量避免出現兩個極端：一是在發生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。二是哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。就拿太平洋保險公司來說吧，太平洋公司規定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。

#車險理賠程序 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 微型車交強險查詢方式

摘要：交強險是每一個機動車車主必交納的保險，但是應該有很多的車主對此種保險并不怎么了解。車主在保險公司購買車險后，還可以通過在線交強險查詢系統進行交強險保單查詢。因為購買交強險后，保險公司填寫一份購買交強險的信息，以作為已經購買某車某時間段的憑證。交強險保單一式兩份，保險公司和客戶各保留一份，在案子出現后客戶需要拿這份保單向保險公司索取賠償。而交強險查詢系統一般是省、直轄市范圍內的財產保險公司共同建立、使用和維護的，以交強險理賠信息為內容的數據信息庫。相關公司可通過平臺上傳、查詢、下載信息。所以，車主在繳納交強險以后，應該用這個交強險保單號查詢一下保單情況，好讓心中有個數。各保險公司網上車險為廣大車主接入了在線交強險查詢系統，只需要填寫個人和車輛基本信息，查詢系統1分鐘就會給出交強險報價。不光交強險可以查詢，還有商業險亦可自由組合查詢報價，更有三大車險套餐可選。清晰直觀且過程十分簡單。盡管交強險價格全國統一，網上交強險并不能打折，但是平安網上車險提供了“私家車商業險多省15%”的費率優惠，節省下來的錢足夠支付交強險保費了。目前，交強險實行費率浮動制度，大部分地方實行“雙掛鉤”機制。下一年的交強險費率跟上一年度車輛有無出險事故發生，以及有無醉酒駕駛記錄掛鉤。上一年度每出一次險，下一年度的費率會上調10%左右，而若有醉酒駕駛記錄，跟據各地情況不同，下一年交強險費率提高10%-30%不等，而且是累加的。交強險查詢步驟/方法：1、登錄保險公司網站的車險險種知識頁面
　　2、閱讀交強險相關知識
　　3、登錄車險計算器頁面，填入投保信息（個人資料、汽車資料等）
　　4、付費，即可完成交強險投保交強險上網查詢的方式有兩種，方法一是通過保單號進行查詢，方法二是通過車牌號碼+車架號后六位數字進行查詢。社會用戶查詢的結果包括：案件狀態、理賠編碼、保單號、車牌號、理賠公司、賠款金額、出險時間、報案時間、立案時間、結案時間和險種類型。可查詢的理賠信息可查詢的理賠信息分為上海交強險查詢平臺理賠信息和商業車險理賠信息兩大類，目前上海交強險查詢平臺的理賠信息可實時查詢，而商業車險理賠數據查詢時限為2009年11月1日至2010年11月1日發生的已決賠案信息。保險同業公會相關負責人解釋說，待深圳機動車商業險平臺正式上線后，預計明年初便可進行實時查詢。此前，上海使用的是簡陋的交強險信息平臺，通過各家公司定期將數據上報，經同業公會匯總后發給各公司，數據滯后而且人工核算容易出錯，此外各家公司上報的也只有賠付數據缺少承保數據等。這樣就讓車主在對自己的汽車交強險查詢出險情況時容易出現不準確的記錄。汽車交強險查詢平臺汽車交強險查詢平臺是上海市機動車綜合信息平臺的一部分。目前，在上海本地注冊的機動車輛接近150萬輛，基本上涵蓋了上海的戶籍家庭。上海市機動車交強險信息平臺的建立，利用計算機遠程信息系統，將各保險公司車輛承保信息、理賠信息平臺鏈接成為一種數據交互媒介。通過信息共享，統一全市各經營車險公司交強險費率標準，增加了費率浮動透明度，車主投保后，通過此平臺對自己的汽車交強險查詢將可以更加清晰明白。雖然說交強險是每一個機動車車主必交納的保險，但是應該有很多的車主對此種保險并不怎么了解。因此，我們以一個真實的案例來說明有關交強險的知識和如何進行車輛交強險查詢更方便。張先生剛買了一輛新車，但卻告知一定要購買交強險。張先生就很納悶，是否需要保險應該是車主自己決定的吧？怎么交強險成了每一個車主必須購買的保險呢？張先生的收入不算高，省吃儉用積蓄了好幾年才買了這部車，辦理了各種手續也花了他不少錢，但現在卻還要繳納交強險，張先生有些不情愿。交強險是什么保險，一定要交嗎？交強險是機動車交通事故責任強制險的簡稱，是強制要求每一位車主都要交納的保險。《機動車交通事故責任強制保險條例》明文規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保引險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險能為交通受害者提供及時和基本的醫療等保障，還有其它更多的社會管理職能，有助于減輕交通事故的肇事者的經濟負擔，對每位車主以及乘車人員都是有益的。
 

#微型車交強險 #車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 了解交強險費率浮動以便計算續保費用

摘要：小王有一輛愛車名爵MG3，因為市區堵車的原因，除了到外地或周末一家人出去參加聚會，平時他很少用車，幾乎沒出過險，因而對汽車保險并不是特別關注。最近報紙上有報道說明年的私家車保險費用普遍上漲，因為交強險是強制必買的，所以他就像了解一下交強險費率浮動是怎樣的，以便計算他的愛車今年年底續保得花多少錢。眾所周知，交強險保費由原來的全國統一價，變更為根據車主的日常駕駛狀況上下浮動，“好司機”可以享受低價保費；“問題司機”將面臨高昂的保費。其計算方式為：最終保費＝基礎保費×(1＋與道路交通事故相聯系的浮動比率)×(1＋與交通安全違法行為相聯系的浮動比率)。其中，上一年度未發生責任交通事故的，下浮10%；第二年還未發生的，下浮15%；第三年及以上年度仍未發生的，最高下浮20%。反過來，上一年度發生兩次及以上有責任交通事故的，則上浮15%；發生有責任死亡事故的，最高上浮30%。另外，上一年度每發生一次闖紅燈或逆向行駛的，上浮10%，但最高不超過30%；無證駕駛的，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次(含)以上的，最高上浮30%。相反，上一年度未發生交通違法行為的，下浮10%；第二年還未發生的，下浮20%；第三年及以上年度仍未發生的，最高下浮30%。最后，要特別說的是“掛車”的交強險費率浮動 。“掛車”按下列規則確定交強險費率：1、一般掛車根據實際的使用性質并按照對應噸位貨車的30%計算。2、裝置有油罐、汽罐、液罐的掛車按特種車一的30%計算。3、裝置有油罐、汽罐、液罐以外罐體的掛車，按特種車二費率的30％計算。4、裝置有冷藏、保溫等設備的掛車，按特種車二費率的30％計算。5、裝置有固定專業儀器設備從事專業工作的掛車，按特種車三費率的30％計算。小貼士：保險公司在簽發保險合同單證以前，應當向投保人出具《交強險費率浮動告知單》，經投保人簽章（個人車輛簽字即可）確認后，再出具保險單、保險標志。對于首次投保交強險的車輛，保險人不需要出具《交強險費率浮動告知單》。

#交強險費率 #交強險 #車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 開心保帶您了解新車如何買保險

摘要：如今，汽車消費已成為經濟領域的一大亮點，許多剛拿到駕照的“新手”迫不及待地掏出積蓄或到銀行貸款，一心想成為有車一族。眾所周知，車險是購車后的頭等大事。那么，新車如何買保險才能做到既經濟又能得到全面保障呢？一、首先了解車險的大致險種1.車輛損失險。車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。2.第三者責任險。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險。機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。4.車上座位責任險。車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。5.玻璃單獨碎險。指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。6.自燃險。車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。7.劃痕險。在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。8.交強險。交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。二、保險公司和保險方式的選擇在中國境內的承擔車輛保險的公司還是為數不少的。全國范圍內，大家比較了解的大保險公司有以下幾家，諸如人民保險公司，平安保險公司，太平洋保險公司，陽光保險公司等等。其次是大地保險公司，都邦保險公司等等。還有中國人壽保險公司也加入了車輛保險業務。或者一些保險第三方電子商務網站，如開心保網，有著眾多的保險公司產品，以及好的服務水平。三、車險投保的誤區應避免一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。《保險法》規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低 于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。二是避免重復投保。車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實不然，《保險法》規定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠付，不值得。

#保險購買 #車險 #車輛損失險 #車險投保

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車輛劃痕險包括輪胎嗎 4種車損不理賠

摘要：夏季，由于天氣炎熱引發的爆胎，發動機浸泡雨水又強行發動等原因很容易讓車輛受損，但如果只投保了車損險而沒有購買專門的險種，保險公司是不會賠付的。那車輛劃痕險包括輪胎嗎？●情況一：輪胎爆裂不理賠夏天是爆胎的多發季節。車輛劃痕險包括輪胎嗎？天氣炎熱，路面溫度較高，如果汽車輪胎充氣太足，氣體遇到高溫膨脹，導致輪胎氣壓加大，再加上快速行駛，極易造成爆胎狀況。而財險公司車損險的條款卻規定，車輪單獨損壞造成的損失和費用，財險公司不負責賠償。這意味著對于爆胎引起的輪胎本身的損失，保險公司是不賠償的。●情況二：發動機涉水損壞不理賠夏天是暴雨多發季節，一些路面會在雨后積水。汽車在水中啟動或行駛，都可能導致發動機的損毀。在不確定積水深度時，車主應盡量不要驅車涉水。對于機動車輛在水中啟動而導致的發動機損毀，保險公司也是不予賠償的。遇到熄火情況，建議車主先將車子推到干燥的地方，等發動機內的水干透后再發動，避免機體受損。●情況三：車身劃痕銹蝕不理賠夏季，汽車遭到暴曬和雨淋的機會比較多。如果車輛原來有劃痕卻沒有修復，劃痕部位很容易出現銹蝕或底漆剝落的情況，這種損失財險公司也是不予理賠的，因為該原因導致的車表損失被認為是自然損壞。專家建議車主，在雨季來臨之前，如果車身有劃痕，車主應盡早去修復。●情況四：危險品爆炸不理賠夏日里的一些細小習慣，也有可能造成嚴重的損失。愛抽煙的男士，有時會把打火機隨手放在擋風玻璃前的小臺子上。夏天陽光強烈，導致車內溫度猛增，打火機很容易爆炸。此外，在車內放置高壓殺蚊藥、美發摩絲等物而引起爆炸造成的損失，保險公司也是不予賠償的。長期以來，許多車主都認為買了“全險”就保險了，但事實并非如此。近日，趙先生為愛車購買了全保，可最近他駕駛汽車發生爆胎意外后，保險公司并不理賠。他感到非常郁悶，感慨“全險”并不能保證萬全。保險不賠，千元花費車主自掏腰包近日，趙先生的車意外爆胎，輪胎輪轂全報廢，意外發生時，他馬上想到車輛劃痕險包括輪胎嗎？及時向承保的保險公司報了案。由于趙先生買的是“全險”，所以他認為應該得到賠付，但之后保險公司稱有保險條款規定，對于車輛爆胎保險公司是不予賠償的。“保險公司說我投保的項目里沒有另外購買輪胎單獨受損險，像我現在這樣的事故狀況，保險公司不賠。”趙先生感到非常郁悶，因為他此前為自己的車投保了包括車輛損失險、商業第三者險等多個險種在內的 “全險”，花了近4000元的高額保費，目的就是為了車在出現意外時得到有效的保險保障，而他卻要承擔損失。“全險”不全，輪胎單獨受損不賠據了解，保險公司規定：由于輪胎爆胎引起的交通事故，造成第三者人員車輛或物品的損失，可以用投保的第三者險來賠付；對于交通事故中自身車輛的傷害，可以利用投保的車損險對于除輪胎、輪轂外的其他部件進行賠付，輪胎和輪轂屬于免賠部分，要求車主自己承擔維修費用。如果爆胎造成其他部件，或者造成第三方車輛受損的話，保險公司還是要賠的，但輪胎和輪轂等除外。某保險公司相關負責人解釋稱，如果因為輪胎爆胎而引起的交通事故，造成自身車輛損失或其他車輛損失，保險公司都會按照這起車禍的事故責任認定，根據車損險與第三者責任險等相關涉及該車禍理賠的險種進行理賠。減少損失最好的方法就是，車主定期檢查車胎。保險機構人士建議，車主要及時檢測胎壓，關注車輛的四輪定位，在行車時也不要跑得太快，最好到專業的維修點調整胎壓高低，不能太高，也不能太低，以避免發生爆胎的危險。

#劃痕險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 商業保險交多少錢能兼顧經濟和保障

摘要：要為汽車上保險，先要知道保險價格，交強險的價格是統一的，但是商業保險交多少錢價格就不同了，為了做到心中有數，車主要預先計算一下保險價格。通過網絡搜索我們會發現，網上有很多汽車保險計算器，有了這些計算器，我們就可以輕松計算汽車商業保險交多少錢。首先，我們打開平安保險公司官方網站，在汽車保險版塊選擇汽車行駛城市，接著按照提示輸入個人資料和汽車資料，接著就進入了商業險選擇界面，在這里我們只要選擇想投保的商業險，計算器就會立刻計算出保險價格。不得不提醒大家的是，平安車險計算器計算出來的保險價格精確到每分錢，非常準確，但是車主一定要準確輸入個人資料和汽車資料，因為只有準確輸入信息，才能得到準確的商業險價格。通過以上簡單的幾步驟，我們就輕松計算出了汽車商業保險交多少錢。值得一提的是，使用平安車險計算器只要用1分鐘時間就能得到精準報價，非常快速方便。此外，通過計算我們會發現，這個計算器為我們計算出了兩個價格，一個是標準價，一個是平安網上車險的價格，通過比較我們會發現，平安網上車險的價格比標準價低很多，這是什么原因呢?原來，選擇平安網上車險為汽車投保，就可以享受優惠價格。根據車險專家蔡先生介紹，平安網上車險屬于直銷平臺，凡是選擇這個平臺為汽車上保險的客戶，就相當于跟平安直接合作，省去傳統模式下的中間費用，所以就能享受相應的優惠。這也就是告訴廣大車友們，為什么平安網上車險的價格會比標準價低的主要原因。蔡先生還說，目前選擇平安網上車險為汽車投保，不但可以享受優惠價格，而且可以享受輕松的投保過程。只需要登錄平安保險公司的官方網站，根據系統提示選擇適合自己的險種，在空格處輸入自己的車輛信息與個人信息，10分鐘以內即可完成投保。此外，車主還可以根據自己的實際情況進行DIY險種組合，為自己打造最為適合的險種組合，讓有車生活更加的安全保障。有了平安車險計算器，我們就可以輕松計算汽車商業保險交多少錢;有了平安網上車險，我們就可以買到價格便宜的保險。所以說，計算保險價格只要1分鐘，辦理汽車保險只要十分鐘，非常方便。司機越是“老手”越大膽，甚至不為愛車投保，選擇裸奔。大部分車主覺得，其實自己現在連續好幾年不出交通事故，駕駛經驗豐富，只買交強險可省錢，這也是大多南京車主只詢問車輛商業保險交多少錢的原因之一。可是“不怕一萬，就怕萬一”，只購買交強險萬一撞傷人賠個幾十萬怎么辦?例如2011年元旦期間，南京市民馮先生開著私家車與一騎電動車的女子相撞，導致該女子全身多處創傷，車內的兩人頭部也受到重創。現在，光三人的治療費就達到20多萬，還要對傷者進行賠償，這讓只給愛車購買交強險的馮先生難以承受，不得不選擇賣房籌款。從上述事例就可以看出為愛車選擇“裸奔”是一種僥幸心理。這種只購買交強險的投保方案屬于風險性投保。如果發生傷殘死亡等事故，交強險的保額根本不夠，現在南京一般的交通死亡事故，肇事車主的賠償費用一般要三四十萬，有的甚至更高，這樣看來，只購買交強險是遠遠不夠的。有車險專家認為：從詢問情況來看，三成車主只咨詢車輛商業保險交多少錢;而從最終購買情況，還是有5%車主選擇只購買交強險，究其根本原因就是為了省錢。但是往往真出了意外，因省小錢費大錢，可謂撿了芝麻丟了西瓜。購買商業險如何更省錢?選擇只購買交強險的車主們是想省錢，但是為了保障更為齊全，購買交強險的同時，應該至少選投一份商業險。要想更經濟劃算，車主們可以選擇到平安保險公司的官方網站進行網絡投保。網上投保如此省錢省心，所以南京的車主們不要再只關心車輛商業保險交多少錢，選擇一個好的投保渠道也可以省下大筆銀子，可以同時兼顧經濟實惠和安全保障。

#汽車保險 #車險報價 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 保險理賠之車險理賠流程注意事項

摘要：現如今有車一族的人越來越多，車險也越來越火，但是有些人雖然購買了車險，但對車險的一些具體細節并不是很了解，尤其是有關保險理賠方面的東西更是不太在意，當出現事故時開始急想要知道申請保險理賠需要哪些資料？保險理賠是怎樣一個流程？

　　申請保險理賠需要的資料

　　索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據保險合同規定應當提供的文件。 　　其中出險檢驗證明經常涉及的有： 　　因發生火災而索賠的，應提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內的火災具有特定性質──失去控制的異常性燃燒造成經濟損失的才為火災。短時間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質損失的，電機、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發熱所造成其本身損毀的，均不屬火災。所以，公安消防部門的證明文件應當說明此災害是火災。 　　因發生暴風、暴雨、雷擊、雪災、雹災而索賠的，應由氣象部門出具證明。在保險領域內，構成保險人承擔保險責任的這些災害，應當達到一定的嚴重程度。例如，暴風要達到 17.2 米/秒以上的風速，暴雨則應當是降水量在每小時 16mm 以上， 12 小時 30mm 以上， 24 小時 50mm 以上。 　　因發生爆炸事故而索賠的，一般應由勞動部門出具證明文件。因發生盜竊案件而索賠的，應由公安機關出具證明。該證明文件應當證明盜竊發生的時間、地點、失竊財產的種類和數額等。 　　因陸路交通事故而索賠的，應當由陸路公安交通管理部門出具證明材料，證明陸路交通事故發生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的，還要提供醫藥費發票、傷殘證明和補貼費用收據等。如果涉及第三者的財產損失或本車所載貨物損失的，則應當提供財產損失清單、發票及支出其他費用的發票或單據等。 　　因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的，應由醫院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的，還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫療、醫藥費用時，還須向保險人提供有關部門的事故證明，醫院的治療診斷證明及醫療、醫藥費用原始憑證。

　　理賠流程

1、 肇事司機(被保險人)需在24小時內向保險公司報案，并認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。2、 及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。3、 根據《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應的票據|憑證。4、 車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料：⑴機動車輛保險單及批單正本原件、復印件；　　⑵機動車輛保險出險、索賠通知書；　　⑶行駛證及駕駛證復印件；　　⑷賠款收據。　　車險理賠的特殊情況1、 撞到自家人的免責； 2、 車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠； 3、 把負全責的肇事人放跑的不賠； 4、 水深處強行打火導致發動機損壞的不賠； 5、 車輛修理期間造成的損失不賠； 6、 拖著沒保交強險的車出事故的不賠； 7、 私自加裝的設備不賠； 8、 被車上物品撞壞不賠； 9、 沒經過定損直接修理的不賠；車輛零部件被盜的不賠等等。 10、 酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，保險公司也可以拒絕賠付。特別提醒：定損單是理賠依據通常定損單的維修價格是指汽車完全修復所需要支付的費用，除非在汽車維修時保險公司發現新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價就作為保險公司需要給予車主的理賠款依據。異地出險的施救和理賠當汽車異地出險時，車主務必及時報案，安心等待保險公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，有時聰明反被聰明誤，由于擅自拖運維修汽車而造成車損擴大，保險公司通常是不負責理賠的。當汽車異地出險時，車主還需要第一時間拍下事故現場的照片作為理賠憑據。假如定損員難以在預定時間內做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實際維修單據，向保險公司索賠。私了事故要留證據事故現場快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規定不了解，以為只要由責任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現場，結果在保險理賠時就很麻煩。

#車險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車險理賠小貼士 報案時機不拖延

摘要：車的保險是有車一族的愛。隨著經濟的發展，現在有車的人也是越來越多。所以加入一份車險就顯得尤為重要。意外難免發生，愛車受到傷害，我們的財產也會受到傷害。所以加入一份車險就顯得尤為重要，這樣既保障了我們的生活又保護了我們的權益。何樂而不為！中國是個快速發展的國家只有把握好方向才能更好的適應社會。所以就讓我們從車的保險開始了解更多的保險知識吧。機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人；其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監會先后發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。目前，機動車輛保險已成為我國財產保險業務中最大的險種。機動車輛保險已涵蓋汽車危險事故的大部分，中國交通部已強制購車人員購買機動車輛保險，以保證在車禍事故中，受害人正當權益得到保障。比如交強險就是以保證第三方的權益為目的險種。而中國比較有名的汽車保險公司有中國平安保險公司、太平洋保險公司等。保險理賠的基本流程，出現交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。車主在理賠時的基本流程：出示保險單證。出示行駛證。出示駕駛證。出示被保險人身份證。出示保險單。填寫出險報案表。詳細填寫出險經過。詳細填寫報案人、駕駛員和聯系電話。檢查車輛外觀，拍照定損。理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。根據車主填寫的報案內容拍照核損。理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。交付維修站修理。理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。車主簽字認可。車主將車輛交于維修站維修。以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門了解事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。對于定損時沒有發現的車輛損失，應及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復以后，在支付修理費用和辦理領車手續前務必對修理質量進行查驗。最后提醒車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端：在發生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。現在投保車險，最大眾的選擇就是四個基本險。交強，車損，三者，不計再加外車船稅。如果你的車有被劃傷過的經歷。那只要不超過三年的車都可以加劃痕險。如果你的車經常會飛速行駛在高架上，那建議你可以投保玻璃險，這樣如果被見起的小石頭砸壞玻璃也不用擔心了！如果你的車經常開去外地，或公司，住宅外無固定的停車位或停車廠，那你可以有投保盜搶險。如果你的車，年限超過八年，那你可以投保自燃險。如果你對自己的行駛能力不是很有把握，那就為司機和乘客投保一個五萬乘以五座的座位險吧！總之來說，希望車主能根據自已的實際情況來選擇需要投保的險種。要注意的是，如果A車主與運營車輛B發生碰撞，并且A車主為全責，那么在維修期間的Ｂ運營車車主的經濟損失有可能由Ａ車主獨立承擔。比如你撞到了出租車，你負全責，而他的車維修期需要２天，那么保險公司不會承擔出租車司機的兩天損失，你就必須要和出租車司機協商處理他兩天內的經濟損失
 

#車險投保 #車險理賠

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