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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有29項符合搜索保險案例的查詢結果，以下是第21-30項。

人壽保險知識終身壽險案例剖析: 摘要：　　宣女士，29歲，個體，月均收入10000元　　年繳保費：6000元　　客戶需求：宣女士，已婚，有房貸，有私家車無車貸(無駕照)，社保無，沒有其他的保險產品，孩子三歲，無社保，丈夫30歲，無社保，想了解重疾、意外醫療、養老。　　與宣女士相識在2018年3月初，得知她的需求，進一步了解了家庭的保障情況，因為宣女士月收入1萬左右，是家庭的月收入，而孩子和丈夫都無保障，經過仔細了解后，根據收入情況按照保障費用支出的比例和購買順序，先后給宣女士與丈夫各自做了一份保障計劃書，年繳保費都是6000元起存的，繳費的年限假設15年，因為房貸是40萬，是家庭債務風險，各自承擔20萬風險，由于丈夫經常駕車外出，而且有駕照，故此，人身保障再加10萬，這樣丈夫就擁有30萬的人身保障，重疾提前給付都是12萬;附帶意外門診醫療及意外傷害。這是兩份鞏固家庭保障的計劃，體現兩位的人身價值所在，還起到兼顧養老的作用，前期保障，后期養老的功能。　　終身壽險產品特點　　1.家業提前規劃定向傳承　　2.急用錢可以減保，靈活應急　　3.保證財富分配的確定性　　4.最高可保單貸款現金價值80%　　5.稅費成本幾乎為零　　6.資產隔離、避債的功效　　擁有一套保障終生的保險配置是每個投保人的目標。隨著年齡增大，人始終要面對勞動能力逐漸減弱的事實，都說養兒防老，養女防老，可是作為人父人母可以把自己“安排”好才是心中最理想的狀態。如果能力可以更強，再逼自己一把，運用自己多年積累的學識和智慧，將自己的成果盡可能的傳承下去，這就是很多中高凈值家庭購買大額的終審人壽保險的目的。　　都說終身壽險是真正能保障終身的壽險，并不僅僅是一句響亮的口號.想要了解更多壽險方面的知識，您可以關注開心保公眾號，或者點擊右上方在線客服，開心保保顧一對一專業為您服務。7x24小時客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。; #平安人壽 #智盈人生 #終身壽險 #萬能型 #保險案例
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識中國人壽保險理賠案例及理賠程序: 摘要：消費者在選擇保險公司時，對于理賠服務這一項是很看重的。中國人壽保險公司在理賠方面，自成立以來也是做著多方面的努力。每一家公司的理賠手續都有所不同，中國人壽保險理賠流程有哪些？日前，中國人壽黑龍江省分公司快速理賠機制，將126萬余元理賠款送到保險受益人手中。這是中國人壽黑龍江省分公司成立以來，個人保險業務中，一人投保險種較多、獲賠最高的一起理賠案件。2012年9月17日上午，黑龍江伊春市劉某在幫助弟弟家擦窗戶玻璃時，不慎失足墜落，經搶救無效死亡。據了解，劉某生前于2002年投保了康寧終身保險、2008年投保了康寧終身保險和國壽新簡易人身保險、2012年投保了國壽新簡易人身保險和吉祥卡保險。2012年由單位為劉某全家投保了計劃生育家庭意外傷害保險和國壽綠洲團體意外傷害保險。至出險前一共交了保險費32250元，累計意外身故風險保額高達1261813.34元。接到劉某家人的報案后，中國人壽伊春分公司對劉某的投保情況進行了核查，并確認上述投保事實。據黑龍江省保險行業協會相關負責人介紹，本次中國人壽高效率、人性化的快速賠付舉措，在踐行服務宗旨的同時，彰顯了企業社會責任，樹立了良好的社會形象。同時，對省內其他保險公司積極創新服務舉措，不斷提升理賠服務質量起到了積極的表率作用和促進作用。2012年10月18日，中國人壽伊春分公司王麗萍總經理將理賠款送到了劉某保險受益人的手中，并向劉某的家人表示了慰問，送去來自中國人壽的關愛。收到賠款后，劉某的家人對中國人壽誠信服務，嚴格履行保險合同、優質高效理賠、送保險金上門的人性化關愛行為表示感謝，對中國人壽的服務態度和服務質量表示非常滿意，稱贊中國人壽值得信賴、值得托付，并向公司贈送了書有“服務及時，信守承諾”的錦旗。伊春市金融辦主任張傳增、伊春市保險行業協會秘書長佟林參加了理賠儀式。中國人壽保險理賠流程1、發生保險事故后，請您及時通過以下方式報案：1.撥打我公司95519客服電話；2.直接到當地服務中心；3.通過銷售人員。2、請您按照《理賠應備資料》提示，攜帶相關材料到當地服務中心申請理賠。3、我公司將第一時間審核您遞交的申請，如材料不全，我公司將通知您補交相關材料。4、若事故屬于保單載明的保險責任并且不屬于免責條款以及特約中約定的事項，我公司會通過電話、短信或信函等方式通知權益人領款或將保險金轉賬到您指定的銀行賬戶中。5、若事故不屬于保單載明的保險責任或屬于免責條款以及特約中載明的事項，我公司會在核定拒付后3個工作日內，向您發送《拒絕給付保險金通知書》。中國人壽保險公司理賠所需手續在保險事故發生后，應在3日內向保險公司報案，同時要在縣級及縣級以上公立醫院或以上醫院治療。醫院提供的材料需加蓋醫院章。因意外傷害住院或疾病住院治療需提供手續如下：1、住院病歷（復印件）
　　2、醫院診斷證明書
　　3、住院醫療費收據
　　4、住院醫療費明細
　　5、出院小結（出院記錄）
　　6、學校證明
　　7、填寫理賠申請書、報案登記表各一份
　　8、申請人身份證復印件一張（正反兩面復印到一張紙上）
　　9、如委托別人辦理需填寫理賠委托書因意外傷害門診治療需提供手續如下：1、門診病歷本
　　2、醫院診斷證明書
　　3、醫院門診收據
　　4、門診醫療費明細
　　5、申請人身份證復印件一張（正反兩面復印到一張紙上）
　　6、學校證明
　　7、填寫理賠申請書、報案登記表各一份
　　8、如委托別人辦理需填寫理賠委托書因意外傷害或因病身故需提供手續如下：1、醫院死亡證明
　　2、公安部門戶口注銷證明
　　3、受益人戶籍證明或身份證明（復印件），受益人與被保險人的關系證明
　　4、學校證明
　　5、受益人填寫理賠申請書
　　6、填寫理賠委托書另：如為交通事故造成的意外或死亡，需提供交通部門責任認定書; #中國人壽 #保險理賠 #保險案例 #理賠程序
2024-09-03 16:23:22

家財保險知識家財險理賠案例兩家公司重復投保如何理賠: 摘要：張先生以其家庭財產為投保對象在兩保險公司投保，遇盜后便向兩家保險公司提出賠償要求。但兩家保險公司都以張先生重復投保，造成保險合同無效為由拒絕賠償。近日，新疆生產建設兵團奎屯墾區人民法院審理認為，由于重復保險合同是雙方當事人自愿簽訂的，而我國法律對此又未予以禁止，所以張先生與兩家保險公司分別簽訂的財產保險合同均為有效合同，兩家保險公司以重復保險合同無效為由拒不承擔賠償責任的理由法院不予支持。
保險案例
2008年2月，新疆兵團奎屯墾區張先生向甲保險公司投保了家庭財產保險及附加盜竊險，保險合同約定保險金額為5萬元，保險期限為2008年2月26日零時起至20012年2月25日24時止。5月，查某所在公司又為每名職工在乙保險公司投保了家庭財產保險及附加盜竊險，每人的保險金額為5萬元，期限為2008年7月7日零時起至20012年7月6日24時止。甲、乙兩保險公司都分別向張先生出具了保險單。2013年3月，張先生下班回家發現家中財產被盜，便立刻向公安機關報案，并同時通知了兩家保險公司。經公安機關現場勘驗后認定，張先生被盜物品價值5萬元。因公安機關一直未能破案，張先生便向兩家保險公司提出各賠償5萬元的要求。但兩家保險公司都以張先生重復投保，造成保險合同無效為由拒絕賠償。張先生遂起訴至人民法院，請求法院判令甲保險公司和乙保險公司按保險合同的約定各賠償5萬元。
法院審理
認為，張先生以其家庭財產為投保對象在兩保險公司投保，且在同一保險期間內就同一保險事故分別向兩家保險公司主張同一保險利益，因此屬于重復保險。由于重復保險合同是雙方當事人自愿簽訂的，而我國法律對此又未予以禁止，所以張先生與兩家保險公司分別簽訂的財產保險合同均為有效合同，兩家保險公司以重復保險合同無效為由拒不承擔賠償責任的理由法院不予支持。同時，根據《保險法》第41條第2款規定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。”故法院判決，平等承擔責任，分別賠償查某經濟損失2.5萬元。
法官說法
重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。他的成立必須同時具備以下三個條件：第一，必須是投保人與兩個以上保險人分別訂立幾個保險合同。如果投保人與數個保險人共同訂立一個保險合同，則屬于共同保險的問題。第二，必須是基于同一保險標的、同一保險利益和同一保險事故。如果對于非同一的保險利益，訂立幾個保險合同，也仍不能構成重復保險合同。第三，必須具有相同的保險期間，即保險事故發生必須是在共同的保險期間內，否則如果保險期間各異，則仍不是重復保險合同。在此案中，張先生行為符合重復保險行為。我國對于重復保險行為沒有予以禁止，只是規定被保險人在進行保險時，負有通知各保險人的義務。對于保險事故發生后的賠償問題，我國《保險法》在第41條第2款規定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。”因此，財產保險的被保險人不能獲得超過其實際損以上賠償。您有沒有為家里保一份家庭財產保險來為家里帶來財產的保障？可能您已經購買了，或者還沒有買已經看中了家庭財產保險，但可能還不是很清楚家庭財產保險是如何進行理賠的。家庭財產保險怎么賠？讓我們探究一下。
家庭財產險帶來的保障
家庭財產保險給我們帶來哪些保障？首先是火災、爆炸之類的意外，還有暴雨、洪水、冰雹、雷擊等自然災害帶來的損失。對于這些突發事件，家庭財產險都有明確的保障責任。先對附屬設備、室內裝潢賠償家庭財產保險怎么賠？應該首先進行房屋及室內附屬設備、室內裝潢的損失賠償。而賠償方式擇是按比例進行。
家內財產的賠償
在家庭財產保險的賠償過程中，對家內財產的賠償是重頭。而這里采用的賠償方式叫做第一損失賠償，也就是說拿和保額相等的部分作為第一損失的財產，而其余的算在第二第三損失財產，這樣賠償的順序就有了。
施救費的賠償
保險可能用到一些施救費用。這些施救費用是可以通過保險進行賠付的。按照實際的施救費用進行計算，這個施救費的賠償計算是有一定比例的。
獲賠后應該處理保單
在進行賠償后，投保人應該對原有的保單進行處理。其有效保險金額應當是原分項保險金額減去分項保險標的的損失賠償金額后的余額。我們看到家庭財產保險的理賠還需要注意很多事情，比如認識家庭財產保險的理賠的保障范圍，和室內裝潢賠償的方法等等。; #家財險 #保險理賠 #保險案例
2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險糾紛不斷專家教你避免糾紛困擾: 摘要：隨著保險在中國市場的發展，隨之而來的負面消息就是無法避免的保險糾紛了。近年來，保險糾紛案件層出不窮，專家提醒消費者在購買保險時多一份謹慎，避免保險糾紛帶來的困擾。
案例：保險代理討要傭金
早在1997年，小張便進入我市某保險公司，成為一名保險代理人。可最終，他與保險公司間的緣份，卻以一場官司而告終。小張稱，工作期間，他的個人業績一直遙遙領先，可2002年12月起，公司便以未完成新單業務為由，擅自扣除他續收傭金直至2004年4月離職止。他認為，續收傭金制度是公司對業務員既有業績的肯定和續收服務的回報，盡管他沒有完成新單業務，但始終堅持為客戶進行續收服務，理應取得續收傭金，否則應由公司履行續收義務。公司擅自扣除續收傭金，違背了“權責一致”的法律原則，請求法院判令保險公司返還被扣傭金及利息共計1.6萬余元。但保險公司稱，根據雙方簽訂的代理人保險代理合同書，對小張實行的不是固定傭金制度，我公司可對傭金考核作出規定并進行修改和補充，小張的訴訟請求不明確，也缺乏支持其訴訟請求的證據。小張和保險公司均拿出了雙方當時簽訂的保險代理合同書，法院據此認為，該代理合同書的內容屬雙方真實意思表示，合同規定的權利義務對雙方均有約束力。由于小張對保險公司提供的傭金明細表反映的傭金計算予以認可，只是對傭金扣款的行為持有異議，因此，法院認為，根據雙方代理合同的約定，保險公司有權確定具體的代理手續費，并對手續費標準進行調整；有權制定和修改各項管理辦法和規章制度，隨時對代理手續費及其他待遇的有關規定進行修改和補充，有權對代理人的工作情況進行考核和獎懲，而代理人應遵守保險公司制定的與代理業務相關的規章制度，努力維持現有業務，應達到公司確定的最低業績標準，扣款行為并不違反公司文件的規定。不過，法院也認為，對于2002年12月，保險公司按兼職業務人員扣除小張10%%傭金的行為，因合同中并未約定小張的兼職身份，保險公司也未對此進行舉證，故該扣款行為無理由，當月所扣的70元傭金應予返還。據此，法院作出一審判決，保險公司向小張返還被扣傭金70元，并支付利息共計85元，駁回小張的其他訴訟請求。
現狀：新問題層出不窮
據天寧法院統計，近年來，類似的涉保案件逐年上升，2003年為31件，2004年上升為81件，2005年為334年，今年1至6月便達298件，累計標的達4200余萬元。涉保案件的種類也越來越廣，有一般保險合同、第三者責任險、人壽保險、保證保險、保險的代位權、追償權等；而涉及的保險公司也有數十家，基本覆蓋了所有保險公司。更值得關注的是，涉保案件中，新類型糾紛、新問題層出不窮，如旅游保險中意外傷亡的認定與賠付，如盜搶險等原物已滅失，其實際損失如何認定，以及保險代理的雇金計算等。2004年1月，王某從他人手中購得一輛尼桑藍鳥轎車，作價8萬元。開了一年多，2005年4月，該車便遭盜竊。幸好，2005年1月，該車在某保險公司投保了盜搶險，保險金額（賠償限額）為20.3萬元。等王某前去理賠時，雙方產生分歧，王某認為，保險公司應以20.3萬元為基礎，扣除相應的費用賠付15萬余元；而保險公司卻認為，只能按車價8萬元為基礎，扣除相應費用賠付6萬余元。雙方協商未果，遂對簿公堂，求法官來斷是非。法院審理認為，王某為車輛所投的是盜搶險，屬財產損失保險。按照保險賠償的基本原則，財產損失保險嚴格適用填補損失的原則。本案中，20.3萬元是指保險人在發生保險事故時對投保人遭受的損失負責，最高不超過20.3萬元，而非王某在出險時的實際損失為20.3萬元。王某的實際損失究竟該如何計算？法院認為，應以王某的購車價確定，即8萬元。法院遂據此作出一審判決，保險公司賠付王某保險賠款6萬余元；駁回王某的其他訴訟請求。
涉保糾紛近年來緣何不斷上升？保險糾紛的起因有如下幾個方面：
1、個別業務員講解保險險種不實、夸張、模糊說明，以及營銷隊伍專業素質欠缺所造成的。相應的對策，讓業務員拿出條款詳細地解說保險責任、責任免險、客戶相應的權利，不能夸張、如實講解。如萬能險，萬能險保費構成包括三部分：初始費用的扣除、保障成本的扣除、理財帳戶價值的形成。理財帳戶的收益是在理財帳戶價值的基礎上，按照月保險公司官網公布的收益率計入理財帳戶價值，短期看保障，長期看理財收益。投保理財型的保險，要有長期理財的觀念，不能一投入，就有多少多少收益，如果一投入就有很高的收益，那就投股票或是基金，有收益也有風險。不象保險，有保障，還有收益。在保險合同中明顯寫明未來的收益。住院費用醫療險報銷的醫療費用以國家藥典目錄為準，其余的部分，保險公司不予報銷。如果報銷自費藥，也是以治療為目的藥費，如保健品、營養品不屬于藥品，也不會報銷。客戶一定要明白藥品的范圍。報銷比例保險條款有明確規定，超過比例的部分，保險公司不給予報銷。2、客戶對保險缺乏了解，不清楚專業概念，或過分注重利益有一定關系如果要投保商業保險，特別是理財型的保險，它的收益要和銀行存款的收益相比較，肯定不如高收益品種那樣來錢快。因為保險是保障和理財相結合的。保險是社會保障體系中的重要組成部分，包括了社會保險和商業保險。社保醫療也是只有在發生疾病時，才會給予報銷，政策有詳細的規定。商業保險是以保險條款約定雙方的權利義務。超過保險條款的權利或義務不被保險公司支持。 3、其次，金融保險法律法規不完善，立法嚴重滯后。隨著經濟體制改革的不斷深入，改制形式多樣，而一些法律、法規滯后于經濟的發展，客觀上導致一些案件的產生。如道路交通安全法施行已經兩年多，國務院配套的強制險條例剛剛才出臺施行，客觀上造成了法院對相關法律規定理解和執行上的混亂。而信用體系的不健全，缺乏有效的信用制約機制，也是此類糾紛上升的一大主因。由于目前我國沒有一套完事的信用法律法規，全社會沒有一個較完事的信用誠信體系，社會信用意識和信用觀念還未有效建立起來，失信行為不時發生。此外，保險機構自身管理上的缺陷，也容易造成此類糾紛。一些保險機構沒有按照有關規定，對借款人的還貸能力進行嚴格的審查，對貸款用途的監督也不力，甚至對借款人的聯系電話、地址等內容的登記也不準確，保險公司諸多管理上的缺位，給糾紛的產生埋下隱患。再加上一些保險代理人服務意識淡薄、業務差，只顧拉業務，忽視必要的規范，如告知、提示義務等，也是涉保糾紛的一大原因。
保險聚焦　五招助你避開保險糾紛
第一招：獨立挑選保險產品決定買保險之前，先要問清楚自己為什么要買這份保險。很多市民在挑選保險產品時過多地依賴代理人推薦，其實買保險與買其它商品一樣，都要根據自己的需求來，代理人的意見、方案只能起到推薦作用，客戶應該把選擇權握在自己手中。同時，不要盲目跟風買保險。每個家庭對保險的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉嫁財務風險，也有想通過保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險。親朋好友的保險可以起參考作用，但在實際購買時要切實考慮自己家庭的經濟情況、年齡結構、風險偏好等因素。第二招：了解保險的基本功能時下保險理財盛行，很多人產生了“買保險就是為了多賺錢”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險代理人上門兜售保險時著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險打出的廣告是“回報能有多高”；在保險公司主推的產品中，幾乎都帶有分紅性質；網上熱門貼是“幫你算算保險合不合算”，還有專門比較不同保險公司產品的帖子，試圖比出一個最便宜的……諸如此類誤導了不少市民，讓大家覺得買保險就是為了多賺錢。其實保險最基本的功能是保障，投資理財只是保險的附加功能。對于保險最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財富匯集成大經費，一旦個別社會成員發生意外就可以動用這筆愛心基金。市民買保險其實是用少量的錢轉嫁自己和家庭的風險，不要因為繳了保險費沒有得到經濟回報就認為很吃虧。第三招：防止“如實告知”殺手據粗略統計，目前80％以上的保險拒賠案是由于客戶在投保時沒有“如實告知”引起的。保險合同有個重要原則，就是“如實告知”義務，市民投保時一個小小的“隱瞞”，就會失去日后索賠的權利。特別需要提醒的是，很多保戶認為自己口頭告知過就可以了，業務員說在保單上可不填就不填，結果理賠時被指控“隱瞞”病情，保戶覺得冤枉卻無據反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實告知”義務已經以法律形式被固定下來，任何人都不能豁免投保人不履行該義務。所以投保人一定要在合同上填明自己的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。第四招：理解保險條款的立法本意現實生活中有人對保險條款并未完全理解，就希望能夠找出漏洞來達成自己的目的。比如代簽名問題。保險不能代簽名已經說過多次了，很多市民也都知道了這一點，紛紛為自己保單進行了補簽名。但是，理賠糾紛中又有新的問題產生。有些市民購買的投連險、分紅險業績不佳，想要全額退保。便以自己的保單是代簽名為由認為保險合同不成立，要求撤銷所購買的保險產品。這種想法是錯誤的，也不會被保險公司接受。保單不能代簽名最主要是針對以死亡為保險責任的人壽保險。這項規定的立法本意是為了防止投保人為經濟利益惡意傷害被保險人，因而一定要被保險人的親筆簽名。而投連險、風紅險不存在此類道德風險，保戶以此為由要求退保是沒道理的。第五招：弄清保險條款的專用術語由于市民的保險專業知識還比較匱乏，對保險條款中的某些專用術語往往會“想當然”地去理解，導致理賠或退保時所獲保險金與心理預期大相徑庭。我們以保戶繳費滿兩年退保時保險公司應給付現金價值為例。很多人從字面上理解以為現金價值就是自己所繳的保費。但事實上，客戶退保時的現金價值是所繳保費扣除風險保費、儲蓄金保費后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領到所繳保費的二分之一左右，但這一點讓不明就里的老百姓倍感“上當”，導致很多糾紛。; #保險案例
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識意外傷害險理賠案例旅游險是否保自殺: 摘要：有很多人認為，意外傷害險保險時像花兒一樣燦爛，理賠時像走迷宮一樣混亂。意外傷害險理賠真的很讓人鬧心么？下面我們一起來分析一起意外傷害險理賠案例，具體體會一下意外傷害險理賠的注意事項。安徽游客李某與其妻子一起參加了當地旅行社組織的北京5日游。在到達北京的次日，妻子很早起來發現丈夫李某不在床上，后來才被告知李某躺在酒店外的地上，已告不治。警方出具的關于李某死亡的調查結論為：經過現場勘察、法醫鑒定、走訪群眾等工作，根據所獲得的證據，得出如下結論，李某系高墜致顱腦損傷死亡，該人死亡不屬于刑事案件。保險公司曾經到達現場進行查勘。李某與其妻子居住的房間在該酒店的4022房間，距離地面86米，活動窗完全開啟后，窗口高1.05米，寬0.5米。家屬料理完喪事后，向保險公司提出了支付保險金25萬元的索賠申請，保險公司以出險原因是李某死于自殺，不屬于保險責任范圍為由拒絕賠償保險金。這起意外傷害險理賠案例最終訴諸法律。法院認為：保險公司簽發的以李某等為被保險人的保險單及保險公司提供的旅游安全意外傷害保險條款共同組成的保險合同合法有效，當事人應當按照保險合同的約定享有權利、承擔義務。根據保險條款，保險公司承擔保險責任的范圍是，被保險人因意外傷害而死亡的，保險公司承擔給付旅游意外傷害保險金每人24萬元，意外身故喪葬費每人1萬元的保險責任。因此，本案的焦點就在于被保險人李某在旅游住宿期間因墜樓身故，是意外傷害事件還是自殺。如果是意外傷害事故所造成的被保險人死亡，保險公司應當給付保險金。如果李某死于自殺，那么保險公司不承擔給付保險金的責任。意外傷害險理賠案例評析：問題在于誰該對李某是否是自殺承擔證明責任。證明責任，簡而言之，就是當事人對自己的主張提供證據并加以說明解釋的責任。如果當事人不能提供證據或者提供的證據不能支持其主張的，導致要證明的事實處于真偽不明狀態的時候，那么當事人就要承擔不利的訴訟后果。由此可以看出，證明責任的分配是一個關乎勝敗的選擇，準確分配證明責任的前提在于準確的理解法律規定。本案涉及保險法第22條的規定。保險法第22條規定：“保險事故發生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。”根據該條款，本案原告方面的舉證要求，就是完整的向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。即能夠證明保險事故的性質、原因和損失程度，而且提供這些證明和資料的責任范圍以“所能提供”為限。現在本案原告向法庭提供了事故性質（李某死亡）、原因（高墜致顱腦損傷）、損失程度（25萬元）的證明材料。保險公司如果拒絕承擔保險責任，認為李某系自殺而死，那么保險公司應當承擔證明責任。保險公司雖然推理認為李某系自殺有其合理性的一面，但是并不具有讓人信服的程度。保險公司的推測相對于原告的證據，明顯處于證明弱勢的地位。事實上，保險公司的推測并不能排除李某夢游導致墜樓死亡的可能。而且常理告訴我們，自殺是人類非常反常的故意終止自身性命的行為，一般都是需要有自殺動機的，如果沒有充分的理由，一般不會輕易的認定為自殺。比如上海浦東審結的一個意外死亡的保險糾紛案，一個年輕婦女在生產后40天，因為產后抑郁癥自殺，警方在調查過程中，發現產婦多次流露輕生的意思，因此得出了自殺的結論。為此保險公司的拒賠得到了法院的支持。因此，提醒廣大朋友，在保險法律關系中，不僅像旅游意外傷害保險條款涉及死亡或者自殺等問題，還有在人身壽險中也有涉及死亡為給付保險金條件的保險合同。對于自殺問題，保險法中有專門規定，即在特定情形下保險公司可以因此拒絕承擔給付保險金的責任。但正如本案分析的那樣，如果保險公司以被保險人自殺為由拒絕給付保險金的，那么保險公司應當就被保險人的自殺事實提交可靠證據進行證明，在沒有確切證據證明的情況下，一般不會輕易認定自殺的事實。正是基于這樣的法理與分析，本案李某的家人作為原告要求保險公司賠償意外傷害及喪葬費25萬元的訴訟請求，最后得到了法院的支持，即保險公司應當承擔向李某家人賠償25萬元的保險金責任。; #意外保險 #旅游保險 #保險案例 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險幾個經典的保險故事案例分析: 摘要：在當今社會，保險行業越來越壯大，因為它與人們的生活最息息相關，無論是衣食住行還是工作生活，只要是在社會中行走，都離不開保險。保險學其實是一門研究保險及保險相關事物運動規律的經濟學科。保險涉及的領域是多元化的，包括金融學、法學、醫學、數學、經濟學以及自然科學。按照保險標的可以分為：財產保險人身保險責任保險信用保險；按照保險性質可以分為：商業保險社會保險政策保險本文就跟大家一起來鑒定幾個關于保險的案例，讓大家對于相關的內容有一個初步的認識。
案例一
有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后一個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？首先，保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經沒有保險利益。同時，房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續，房東與保險人沒有保險關系。
案例二
某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛不在崗。這種情況保險公司是否承擔賠償責任？分析這個具體案例，保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任。
案例三
某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。賓館所作的保證是一種什么保證呢？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任。
案例四
有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值100萬元，保險金額也為100萬元，后貨物在運輸途中發生保險事故，出險時當地完好市價為80萬元。那么，如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？如果部分損失，損失程度為60％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？第一個問題分析這個案例，我們按照定值保險的規定，發生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額，因此，保險人應當按保險金額賠償，其賠償金額為100萬元。另外，保險人賠償金額＝保險金額×損失程度＝100×60％＝60萬元
案例五
李某2001年12月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產保險，其保險金額為20萬元，2002年2月26日李某家因意外發生火災，火災發生時，李某的家庭財產實際價值為30萬元。若按第一危險賠償方式。則：財產損失15萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？家庭財產損失25萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么首先我們的考慮思路是，因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償的發生。該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為15萬元，所以保險公司應當賠償15萬元。同時，保險公司應當賠償20萬元。該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為20萬元。; #保險案例 #分析 #認識保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險養老保險案例分析：年輕人投保要趁早: 摘要：每個人都會變老。每個人都希望自己的晚年生活更加安穩，有品質。養老保險給人們的晚年生活帶來了更多的保障。很多年輕人都認為，購買養老保險對自己來說太早了。到底養老保險適不適合年輕人？下面通過養老保險案例來分析一下。
　　養老保險案例分析
養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題。由于我國是“未富先老”型國家，人口老齡化和基本養老保險長期收不抵支的現狀，決定了社保養老只能滿足退休者較低水平的養老需求。在獨生子女政策實行30多年后，中國正全面迎來“4-2-1”家庭結構，而隨著人均壽命不斷延長，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大，物價高、房價高，很多年輕人成年之后，不僅無法“補貼”父母，有的可能還需要父母贊助購房首付款、結婚費用等。養老保險案例2保險專家認為，完善的養老保障應該由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的個人理財養老組成，建議個人在享受社保的同時積極選擇商業養老保險來維持老年生活品質。那么，年輕人如何選擇養老保險理財？年輕人處于奮斗階段，既要做好必要的保障又要獲取一定的收益。選擇保險和基金是明智的。以往，保險銷售人員向年輕人介紹保障型保險時，大部分的投保者都會認為既然有了社會保險，商業養老保險顯得有些多余，在通脹壓力增強的經濟環境下，反而更樂意接受兼備理財投資的險種。其實不然，保障型險種是對生活保障的有力補充。以一名25—30歲的年輕人為例，在這個年齡段進行養老險的補充，繳期較長，費率還可優惠，在經濟條件允許的情況下，進行養老險的補充比較適宜。保險案例分析，除了養老，還應優先考慮保障型產品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費用壓力，所以應該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時候，減輕家庭負擔。重疾險一般包括分紅險的附加型保險、消費型保險及返還型保險。無論選擇哪種重疾險，保額是否充分較為關鍵，一般來說，重疾險的保額不得低于10萬元。對于月收入5000元的消費群來說，重疾險保額可選擇在15萬-20萬元，意外險保額30萬元，津貼型保額5萬元左右，月保費支出6000元左右。年輕人發生重大疾病或死亡的風險相對較小，保費也較低，隨著年齡的增大，每年的費率也會增高。如某公司的一個20年交的重疾保險，假定25歲時買15萬元的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達1.9萬元。同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達1.9萬元。做好保障后，就可以選擇投資了。就目前絕大多數人的知識水平來說，選擇適當的基金依然是一種相對合理的方式。不過投資開放式基金也有技巧。至少需要掌握三點：選擇好時機、利用好功能、長捂短拋看實際。首先，基金介入的時機很重要，目前，投資開放式基金可以說是一個比較好的時機，處于調整階段的基金價格都有所回落，大部分基金現在的市值在1元附近，特別是一些去年就發行的基金，良好的業績和不錯的分紅證明這些基金還是很有前途，現在乘低價購入是上策。農行發行的大成價值基金、富國基金等值得關注；除了低買高拋之外，還可有效利用開放式基金的轉換功能，通過基金之間的互相轉換，獲取更高的收益。
　　保險案例分析儲備養老金要乘早
對于年輕人來說，健康和意外是年輕人首要考慮的風險，建議要先有個人退休賬戶壽險和健康險這樣基礎的保障，再根據經濟情況，選擇配置養老保險產品。年輕人從剛參加工作時起，就應該開始考慮退休規劃，“年輕的時候就應開始考慮養老投資。”專家認為每年購買保險的費用占年薪的10%比較合理。; #保險案例 #養老保險 #投保
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業保險投資還應該注意什么: 摘要：經過幾十年的生活體驗和日積月累的財產安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風險的意識已很強。老人現在尋求的是降低投資風險，積累養老費用而不使其貶值，規劃有質量的“退休”生活。
商業保險投資實行穩健的策略
在為養老目標進行投資時，應注意風險控制，實行穩健偏保守型商業保險投資策略。理財師建議，保持較充足的流動資金作為基本儲備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現金流量以應付可能出現的資金急需。與此同時，適當地買一些商業保險。因為貨幣資產不是很多，一旦發生重大意外或大病情況，以現有的資產應付起來會有一定困難。所以，老人可以為自己和妻子做一個保險計劃，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在萬元以內。此外，理財師還建議，如果希望達到一個比較理想的生活狀態，可適當拓寬投資領域，如成長型投資基金、銀行理財產品等，但對于高風險商業保險投資項目要相當謹慎。今年58歲的張先生早年因創業需要從某國企申請內退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。據了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費，在職時，五險兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態，其間按時購買養老保險，已于去年開始正式領取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業，悉數不在身邊。每年除了現階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬左右，每月開銷約為2500元左右。多年來省吃儉用，加上前些年做生意，兩口子現有銀行存款50萬元，除此之外，還有一套市值約60萬元的住房。
理財目標
由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經濟獨立，對于張先生來說，退休后的生活沒有絲毫壓力，其理財目標也比較單一，就是如何合理地籌劃養老，提高生活質量。張先生的理財困惑是，面對通貨膨脹，兒女多次建議其盤活名下資產，合理投資理財。而對于向來風格偏于保守的張先生來說，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業保險投資還應該注意什么，希望理財師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財務規劃。
家庭診斷
從張先生的描述來看，這個家庭目前所處的“空巢”家庭形態，也是中國典型的家庭模式之一。張先生夫婦有較穩定的收入來源，無負債，家庭資產狀況良好。但固定資產占比較大，金融資產過于單一。考慮到通貨膨脹的因素，建議考慮其他商業保險投資渠道，讓資產保值增值。與此同時，關注身心健康問題也是今后需要格外留意的方面。
理財規劃
張先生夫婦已經邁入中老年時期，其風險承受能力隨著收入的減少而降低。從目前了解的情況來看，張先生的主要投資理財方式幾乎全線壓在銀行存款上，隨著通貨膨脹、物價上漲所帶來的資金貶值的現實問題無法回避，所以僅通過銀行存款很難做到資產的保值增值。由于中老年人承受風險能力較低，在投資理財的過程中應優先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。建議其可以將資產以理財期限的不同，分為短期中期長期來進行合理配置，這樣一來，既可以滿足日常現金需要和臨時支出，又可以收獲一定的投資效益。現在銀行的理財產品非常豐富，中老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財產品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產品等低風險產品，這類產品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。理財師建議，商業保險投資理財的前提是要預留一定數額的應急備用金，靈活支配。一般來說，以月收入為單位，最好先預留6個月的流動資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。除了讓財富增值外，隨著年歲的增加，今后保健醫療等的開支也會逐年增加。而現實是許多商業保險都是有投保年齡限制的。目前國內的意外險傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險更將年齡限制60周歲以下。從目前市場上的老年險產品看，張先生夫婦可以考慮投保專為老年人設計的意外傷害保險和長期護理險。總的來說，受風險承受能力的限制，中老年人應樹立穩健的商業保險投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財產品、金融債券或信譽好的企業債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風險性投資渠道。由于兒女不在身邊，應積極安排豐富的退休生活，提高晚年生活質量。; #保險理財 #保險規劃 #保險案例
2024-09-03 16:23:22

家財保險知識家財一切險有什么用？有必要購買嗎？: 摘要：大家都知道了家財險，但是家財一切險是什么保險呢？家財一切險保障范圍是什么呢？當下環境污染加劇了自然災害發生的概率，而家財一切險主要是針對自然災害而導致的家財損失提供賠償的一種保險產品，投保是十分明智的。普通家庭同樣存有這方面的家財風險，同時普通家庭在抗風險能力方面十分有限，所以普通家庭投保家財一切險是合適且必要的。購買一份家財一切險，能保障您的家庭財產安全。很多人對家財險不是很了解，也有很多人覺得沒有必要購買家財險，有這樣想法的消費者不在少數。那么家財險是否要購買呢？有沒有必要購買呢？前不久，市民張先生家中被盜，張先生覺得是小區保安沒有做好應盡的義務，于是將午夜公司告上了法庭，要求物業公司賠償自己的一切損失，但是最后被法院駁回了。張先生在南京市白下區的一個小區內，今年5月份，張先生下班回家，發現緊挨著被盜。張先生趕緊用物業公司的報警系統通知保安，但是沒有想到報警系統由于長期沒有使用已經失效了，最后張先生撥打了110報警。隨后張先生和警察一起進入房屋查看，發現房屋周圍沒有任何監控設施，無法提供任何小偷的監控視頻，覺得是物業公司沒有盡到義務。如果張先生購買了一份家財一切險，那么以上的賠償就由保險公司來賠償了。張先生將物業公司高上了法庭，但是物業公司說，他們只負責維護小區內的秩序和必要的安全保護，物業公司已經使用了安全防備，對房屋被盜行為不存在任何的過錯。張先生的房屋被盜是秘密的，不穩定的，所以物業公司無法預測，更無法提供保障，最后法院駁回了張先生的訴求，張先生的所有損失只能自己“買單”。
家庭財產保障
保險公司對于投保的財產因火災、爆炸、雷電、冰雹、雪災、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風、泥石流、空中運行物體的墜落及暴風或暴雨使房屋主要結構倒坍造成保險財產的損失負賠償責任。投保范圍有：房屋及附屬設備；衣服、用具、臥具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生產資料；農村家庭的農具，已收獲的農產品、副產品；個體勞動者的營業用具、工具、原材料。不保范圍有：金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊、技術資料、花鳥魚樹、盆景等物，因其價值難以評估，是否發生損失與損失原因不易確定，不列入投保范圍。另外，正處于危險狀態的財產，如已傾斜、快倒塌的房屋等也屬不保財產。
家財一切險的賠償范圍有哪些？
承保范圍包括但又不限于雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象對家庭財產造成的損失。
家財一切險與普通家財險有什么區別？
家財險的范圍很廣，而家財一切險只是家財險中的一個很小的分支，主要是針對雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象對家庭財產造成的失提供賠償的一種保險。如果要從保障范圍的廣度上來講的話，家財險的范圍將更廣一些，而家財一切險更加具有針對性。建議您結合您愛家的實際投保需求來合理選擇。
家財一切險的保費多少錢？
不同家財一切險產品保費不同，所以您提的家財一切險的保費多少錢的問題需要根據您具體的投保情況而定。投保前您需要注意以下三點：1、被保險人與保險標的物具有保險利益關系。如果家庭大部分財產出現了變更，一定要到保險公司進行保單內容的變更。2、并非所有的家庭財產都能投保家財險。無法確定具體價值的財產(如字畫、古玩)、日常生活必需品等不能投保新型家財險。3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是原值投保。購買一份合適的家財一切險，您需要優先關注正規投保平臺的選擇，開心保網是提供專業家財一切險的投保平臺，歡迎您前來對比選購。; #保險案例 #家財保險 #財產保險
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