開心保保險網

認識保險 萬能險和分紅險比較的六大方面

摘要：2011年以來，銀保市場出現了快速增長。在銀行銷售的保險產品主要是分紅險和萬能險。有些人購買銀保產品時，并不去考慮這兩種產品的區別，存在較大的盲目性，直至投保后才發現實際收益與期望收益之間產生很大落差。由此可見，人們在購買分紅險和萬能險時，一定要先分清楚分紅險與萬能險比較的幾個方面。萬能險是儲蓄類產品，繳費靈活，暫時不繳也沒有關系，非常適合收入不穩定的人群；分紅險是根據保險公司績效分紅的，不能隨意變更自己的想法，中途退保損失大，未來預期收益小。1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資 賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險；而萬能保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）2、收益分配方式不同。分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高；分紅險好處：強制儲蓄功能，繳到一定期限后，以后不用管理，坐等收益和享受保障，無須擔憂以后保障；分紅險缺點：不能隨意變更自己的想法，中途退保損失大，未來預期收益小，若經濟不好，繳費壓力大所以說萬能是分紅險后的更先進的保險，可以把萬能險做成分紅險，而分紅險做不成萬能險；3、利潤來源不同。分紅險紅利來源于三差（利差、死差和費差）收益，而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付，投保人可以根據自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續幾年不支付，但同時保險合同還是繼續生效的。萬能好處：繳費靈活，不會輕易失效；保額靈活可變，可以按需和時機變化有保本收益，比較適合工作繁忙、沒有專門時間打理財務，但又期望獲得長期穩健收益的保守型人士。萬能險弊端：自然費率，但又是保本收益，預期收益低（與投連比），若與分紅險比，收益比分紅險可能高，但不一定；萬能險不是說年老了一定要減少保額，原因是萬能險在年輕時候沒有約束客戶多繳錢，才導致帳戶累積不夠扣；而分紅險在年輕時候多繳了很多錢，所以老了保額不影響還有很多分化紅，若萬能險在年輕時候多繳錢，效果和分紅險一樣，也許更高收益。5、透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在于前者有保底收益，而后者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》，保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100%；為萬能壽險設立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結合去年的股市表現，投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

#萬能險 #分紅險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 汽車保險哪些必須買介紹

摘要：當今社會，買車不是一次性消費，車輛消費的油費和其他保險反而成為那些潛在購車人的煩惱，那么汽車哪些保險 必須買？那些保險可以不買呢？汽車保險一般分為交強險和商業險。交強險是國家強制購買的險種，這個是必須買的。交強險又稱為第三方責任險，目的是在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。商業險是包括包括主險和附加險，主險有自燃險，玻璃險，盜搶險，倒車險，發動機進水險，免賠額約定險，車輪險等，這些都是可以根據投保人的駕駛水平和承擔能力自由選擇的。另外，每種主險還包括五花八門的附加險，這些險種分類很細，有可能正滿足您的需要，也可能對您毫無用處，您需要謹慎挑選。按理來說，所有的商業險都可以不買，但是不建議這么做。因為車險主要提供的是保障，合理選擇才能保護好您的愛車。車險作用重大，這是每個車主都有達成共識的。但是車險種類繁多，不可能、也沒必要全部投上。那么，在投保時那些車險是必須投？車險哪些可以不買呢？因為車險的費用對于一個普通的家庭來說是一筆不小的開支，如果能夠節省些不必要的開支，對整個家庭來說是一件非常好的事，下面我們就對目前車險的種類和作用先進行一些了解。按照車險的性質來說，必須買的就是交強險。“交強險”是我國首個由國家法律規定實行的強制保險 制度，賠償范圍包括了第三方受害者的人身和財產損失，無論是對事故雙方當事人還是整個社會的穩定，都有極大的保障作用。同時《條例》規定，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，將由公安機關交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。而且，交強險未交，車輛年檢、落戶等相關業務也無法辦理。除了交強險，車險哪些可以不買都可以由車主自己決定。但是，投保車險的目的就是為了降低意外帶來的傷害。所以，在經濟條件允許的情況下還要盡量保全。一般有經驗的車主都會選商業三者險 、車損險和車上人員險。有了這三個險種組合，對方的損失，自己的安全和車輛的損壞維修也就有了基本保障。現在車險覆蓋面非常廣泛，每個主險都有不同的附加險。就像投保車損險后，可以選擇玻璃單獨破碎險、車輛自燃險等不同特定事故的險種。車險哪些可以不買在附加險中選擇的彈性就大一些，車主要根據自己的需要選擇。例如。車輛只是上下班代步，單位和小區內又有安全的防護措施，盜搶險 就可以不投；對車輛外觀不是很在意的，劃痕險也可以考慮不買。如今，很多人都知道買了新車后，除了要上牌照，買保險也是車主必須要做的事。可是，不少新車主在為愛車買車險 時總是很困惑，作為車主應如何購買車險才能更保險？不知道如何根據自己愛車的實際情況購買保險，不知道哪些車險一定要買，哪些車險可以不買。商業第三者責任險：作為補充交強險中的第三者責任險，商業第三者責任險投保時，投保人往往只買最高5萬元的保額。投保專家建議，此項目應盡量投10萬元的保險金額。車損險：無論是新車手還是舊車手駕車，都無法保證不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自燃現象而引發的車輛損失。盜搶險：專家建議，剛買一年多的新車盜搶險值得購買，萬一出現意外，有盜搶險的話，保險公司經過確認核實后，會按車價進行相關賠付，以減少損失。不計免賠責任險：“不計免賠”指，車輛出險時，即使車主無過錯，保險公司仍有5%-20%不等的保額可以不賠付。但如果車主購買了不計免賠責任險，則保險公司將全額賠付。

#汽車保險 #車險購買 #車險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 給員工買意外保險該買那種？怎么買？

摘要：張老板的生意不斷擴大的同時也對員工的福利進行了重組，讓員工更安心工作為公司創造更佳的業績，張老板決定除購買社保外再為員工增加商業意外險，讓自己的員工在24小時都擁有保障，也讓員工的家屬更放心。可是，張老板不知道，公司給員工購買那種意外保險比較好？給員工買意外保險怎么買？接下來，開心保小編為您解答。

公司給員工購買那種意外保險比較好

可以選擇團體意外保險。團體意外保險是以團體方式投保的人身意外保險，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。團體意外保險怎么買最實惠？投保團體意外保險，除一般應保管好保險合同、履行好如實告知義務、索賠注意單證齊全等各種保險常規知識外，還需要注意以下幾個點：1、投保團意險前后應采用適當方式向員工明確宣示。2、需提供投保員工人數、職業或工種、保額需求或費用預算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現金或支票繳費。3、投保后被保險員工人數或工種發生變化，應于10日內書面通知保險公司，對相關事項進行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。4、要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。

給員工買意外保險怎么買

1、辦理團體人身意外險應該先了解一下，保險公司的團體意外險都保障哪些范圍，有哪些免再責，看是否適合自己的需求。2、然后要求保險代理人提供方案說明，選擇適合自己的方案。3、準備相關投保資料，包括營業執照副本，組織機構代碼，人員清單，包括職業和身份證號碼。4、提供現金保費或者網銀轉賬或者支票支付保費，保險公司預先收取保費并核保。5、核保通過后，保險公司繕制保單，并將保單和發票交給客戶。

#員工意外保險 #意外保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 泰康教育金保險 教育儲蓄起存金額是多少

摘要：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。泰康人壽陽光旅程教育金保障計劃適用人群：適合有教育理財需求的父母為孩子購買。產品特色：1、可自由選擇初中、高中、大學教育金和婚嫁創業金。2、附加實惠的“少兒白血病保障”。3、投保人如身故，未交保費可豁免。4、紅利可累積復利計息，實現資金的保值增值。保障范圍：1、客戶可根據經濟情況及不同需求，自由選擇初中、高中、大學教育金，靈活組合保險計劃。2、十八至二十一周歲領取大學教育金，十五至十七周歲領取高中教育金，十二至十四周歲領取初中教育金。3、三十周歲領取婚嫁金。家長朋友可以登錄開心保網投保“泰康人壽陽光旅程教育金保障計劃”，這也是開心保暢銷的保險產品之一，通過開心保購買此產品需660元，您可以享受最貼心的售后服務和完善的理賠環節。教育保險兼具儲蓄和保障功能，但與其他保險相比，教育保險的保障功能稍弱。由于教育保險短期不能提前支取，早期退保本金會受到損失，因此，住購買教育保險時應注意以下幾點：一是購買教育保險應根據家庭的實際狀況以及孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，不宜買得太多，以免給家庭經濟帶來壓力；二是教育保險的投保對象為0至17周歲的孩子，家長通過教育保險規劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是購買教育保險應兼顧保障功能。教育金保險的投保標準第一，教育金帳戶要專款專用、長期儲備、穩健增值。另外，由于孩子未來的教育之路存在多種可能性，教育金還需要有一定的靈活性，客戶可自主決定教育金的領取時間和金額。第二，保障靈活可調。平安幸福是父母對孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保險保障需要因孩子不同人生階段風險而調整。保額可調、保障靈活的少兒險才能滿足孩子個性化的人生需求。第三，教育金保險保費可以豁免。對孩子的愛不可動搖，不可間斷。如果投保人或者被保險人發生了人身風險，會對家庭經濟造成重大影響，很可能導致孩子的保險計劃無法按時按質完成。若附加了豁免保費的產品，當投保人身故或發生合同約定的殘疾、重疾或孩子發生合同約定的重疾時，余下的保費將由保險公司代交，確保對孩子的愛實現。

#教育金保險 #泰康人壽

2024-09-03 16:23:22

認識保險 留學保險 警惕留學保障空白期

摘要：留學保險即境外留學保險，也可稱出國留學保險，是針對出國留學生設計的，涵蓋留學期間的意外、醫療、學業以及緊急救援等保障的保險類型。出國留學保險的保險期間必須涵蓋注冊課程的時間，每次最長可為12個月，保費是根據學生停留的時間長短來計算的。目前市面上已經有不少保險公司推出了境外留學保險，這些保險的保障范圍大多包括了意外身故及殘疾保險、醫療補償、財產或旅行證件遺失、學業中斷費用保障等。除了傳統的保障服務內容，一些保險公司為了增強產品競爭力還創新了服務內容。從各國大學的要求來看，目前對中國留學生有保險方面要求的主要是歐盟國家。據了解，目前去歐洲留學的中國學生必須在遞交簽證申請材料時購買一份境外保險，醫療保險金額不得低于3萬歐元（即30萬元人民幣），保險期限直接決定了旅客在申根國家的停留期限。留學保險怎規劃？要細化到牙齒！專家提醒：要有針對性地購買保險，特別要注意留學保障空白期。進入9月，很多家長迎來了子女出國留學的開學階段，各大留學論壇上，關于考試、租房等各種信息豐富，但少見關于留學期間的保險該如何規劃的討論，長長的準備清單上，有多少人將保險納入其中呢？留學本身對于很多家庭已經是昂貴的支出，留學期間的各種人身風險更應得到各位家長的充分關注，用小支出避免大損失。按此理念，留學生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫療費用、住院醫療費用、醫療轉運和送返、醫療費用墊付等。此外，對于一些特殊需求或愛好，也應考慮在內。比如，特別喜愛戶外運動的留學生，就需要購買將高風險運動包含在內的保險計劃；牙齒容易出狀況的留學生則需要考慮包含牙科的保障。留學生或家長在選擇留學保險時，主要考慮以下幾個方面：1.保障額度及相應費率水平，自己的保費預算。以中德安聯的“寶貝游學無憂國際旅行保險計劃”為例，相對游學花費來說，保費成本其實很低。例如，投保為期7天的保險，涵蓋意外身故，殘疾及三度燒傷保險10萬元、海外緊急住院醫療費用+海外緊急門診和牙科費用30萬元、醫療準運和送返100萬元以及每日200元的住院現金補助，保費為210元。如果孩子的游學時間更長、家長感覺保額不夠，那么還可以DIY 自由組合。2.保障項目及細分范圍，如除了基本的意外、醫療、隨身財物損失、親屬探望費用、個人第三方責任等，是否能報銷留學地的自費醫療服務項目費用，是否含有牙科門診費用，是否承保高風險體育休閑項目，是否含有恐怖責任保險，等等。3.除外責任范圍多寡、合理程度。是否有比較針對性的保障項目，如“學業中斷保險”（因為被保險人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續留學生涯，已交學費無法退回的損失）。4.合作的國際救援組織實力強弱也要考慮，這會直接關系到留學生在境外萬一發生特別事故時的救援能力。

#留學保險 #境外旅游

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人壽保險意外險種的種類有哪些

摘要：意外保險是指投保人繳納一定數額的保險費，保險人承諾于被保險人，在遭遇特定范圍內的災害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。

個人意外傷害保險

個人意外傷害保險是指由一個自然人（即投保人）投保，被保險人通常為一人的意外傷害保險。個人意外傷害保險還可以進一步細分如下：1.按投保動因劃分根據投保動因的不同，個人意外傷害保險可以分為自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險。自愿意外傷害保險的雙方當事人在自愿基礎上通過平等協商訂立合同，投保人可以選擇是否投保以及向哪家保險公司投保，保險人也可以選擇是否承保及承保條件。強制意外傷害保險又稱法定意外傷害保險，是指由國家機關通過頒布法律、法規強制施行的意外傷害保險。2.按保險危險劃分根據保險危險的不同，個人意外傷害保險可以分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。普通意外傷害保險承保在保險期限內發生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。實務中大多數意外傷害保險屬于此類，比如個人人身意外傷害保險、團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險等。特定意外傷害保險是承保特定時間、特定地點或特定原因發生的意外傷害的一類業務。比如例如，駕駛員意外傷害保險所承保的危險只限于在駕駛機動車輛中發生的意外傷害。3.按保險期限劃分根據保險期限的不同，個人意外傷害保險可以分為一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險。一年期意外傷害保險的保險期限為一年，在實務中，這樣的產品占大部分，比如個人人身意外傷害保險、人身意外傷害綜合保險和附加意外傷害保險等等。極短期意外傷害保險是保險期限不足一年、往往只有幾天、幾小時甚至更短的意外傷害保險。航空意外傷害保險、公路旅客意外傷害保險、旅游保險、游泳池人身意外傷害保險、索道游客意外傷害保險等均屬此類產品。多年期意外傷害保險的保險期限超過一年。4.按險種結構劃分根據險種結構的不同，個人意外傷害保險可以分為單純意外傷害保險和附加意外傷害保險。單純意外傷害保險是指一張保單所承保的保險責任僅限于意外傷害保險。保險公司開辦的個人人身意外傷害保險、公路旅客意外傷害保險、駕駛員意外傷害保險等，均屬單純意外傷害保險。附加意外傷害保險包括兩種情況：一種是其他保險附加意外傷害保險，另一種是意外傷害保險附加其他保險責任。

團體意外傷害保險

團體保險是指使用一份總保單向一個團體的多個成員提供人身保險保障的一類保險業務。團體意外傷害保險是以各種社會團體為投保人，以該團體的全部或大部分成員為被保險人，對被保險人因意外事故導致死亡、殘疾或產生醫療費用的，保險人按合同約定給付保險金的意外傷害保險。在實務中，團體意外傷害保險業務確實占有相當大的比例。團體意外傷害保險的保險期限一般為一年，期滿可申請續保，保險費率根據投保單位的行業或工作性質來確定。由于是團體投保，能夠有效降低逆選擇和經營成本，通常團體意外傷害保險的費率要比個人意外傷害保險的費率低。

#人壽保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中斷繳費人員如何續交社保？

摘要：目前已參加城鎮企業職工基本養老保險，因各種原因未及時補交保費而中斷繳費，這種情況很多。中斷繳費增加了參保人員一次性補繳的壓力，也會導致部分人員社保補貼等相關政策無法正常享受，造成利益損失。中斷繳費人員如何續交社保呢？各地規定并不完全一致。本文僅就中斷繳費人員如何續交社保的一般規定告知大家。

中斷社保繳費可分3種情況

一是在原工作單位工作時辦理了參保繳費，與原單位解除勞動關系后，始終未以個人身份及時接續養老保險關系續繳保費的人員；二是在原工作單位工作時辦理了參保繳費，與單位解除勞動關系后，已以個人身份接續了養老保險關系并繳納了以前年度保費，但至目前尚未繳納2012年保費的人員；三是以個體工商戶、自由職業者或靈活就業人員身份辦理了參保手續，未連續繳費的人員。

中斷繳費人員如何續交社保

中斷繳費人員，僅需持本人身份證至社保局1號續保大廳關系管理處窗口，即可辦理續保繳費業務，辦理接續繳費的人員統稱為續保人員。續保人員如繳納2008年及以后年度的養老保險費時，可以持個人編號或上一年繳費的收據，到銀行辦理續保繳費，無需辦卡，不收取手續費，并可直接領取社會保險基金繳費專用票據。其中在原企業曾參加社會保險，但業務程序中無信息的人員，可持本人身份證到續保大廳檔案管理中心窗口查詢紙制賬戶信息，并依據紙制賬戶記載，到續保窗口辦理補建賬戶手續，然后再續保繳費。如無紙制賬戶，可到原企業所屬的社保分局申請查詢相關參保繳費信息，認定無誤后，辦理補建賬戶及補繳手續。

合肥辭職后如何續交社保？

如果現在是合肥市行政區域內非農業戶口，可以到合肥市失業保險管理中心(地址：政務區政務環路88號社會保障服務中心)辦理失業登記手續，然后攜帶失業證、身份證和社會保障卡到合肥市或各區人社部門勞動保障事務代理機構接續社會保險。如放棄辦理失業登記手續，也可以以自由職業者身份辦理社會保險。可于每月1日至24日之間的工作日(節假日除外)，攜帶以下材料到合肥市勞動保障事務代理所辦理個人參加社會保險手續：戶口簿原件及復印件、身份證原件及復印件、一寸藍底彩照2張、個人檔案(如有需攜帶)和社會保障卡。經核實，如果不辦理失業登記，只能在合肥市勞動保障事務代理所辦理個人參保，區里辦理需提供失業證。外地戶口或農村戶口，不能在合肥以個體身份參保；如在合肥重新就業，可通過用人單位參加保險，之前的社會保險可以累計計算；您也可以將社會保險轉入戶口所在城市以個人身份續保。

福州個人續交社保需要什么資料

如果是福州市的城鎮戶口，失業后，您就可以以靈活就業的身份到福州市社保中心靈活就業科，繼續繳納社保。您的繳費可以合并累計計算繳費年限。根據《福建省勞動和社會保障廳關于印發福建省基本養老保險費代收代繳窗口業務管理暫行辦法的通知》（閩勞社[2002]文414號）文件精神，對參保的城鎮靈活就業人員對象做了規定：1、本地城鎮戶口；2、年滿16周歲以上，且男不滿60周歲、女不滿55周歲，以上人員在到達法定退休時累計繳費年限（含視同繳費年限）必須滿15年以上，方可按月享受養老金。首次參保靈活就業人員（福州市城鎮居民）應提供以下材料到福州市社保中心靈活就業人員養老保險科辦理審核登記。（1）二代居民身份證原件及復印件一份，（2）戶口簿原件及復印件一份，（3）持所在社區勞動保障工作站及街道（鄉鎮）勞動保障事務所加蓋公章后的《靈活就業人員認定表》。5個工作日后到所屬各區地稅機關繳費窗口（按身份證號碼屬地）辦理申報繳費事項。

#社會保險 #社保繳費

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 平安退休，打破退休雙軌制改革窘境

摘要：一直以來，雙軌制被視為養老制度的最大不公。目前，中國機關、事業單位的4000萬職工并不進入城鎮職工基本養老保險制度，而由財政直接給發退休金。2012年全國企業職工養老金平均1900元，而同期機關事業單位人員退休金是其2倍到3倍，這一懸殊差距日益引起公眾不滿。目前，公務員養老仍沿用舊制，事業單位改革雖行至半程，其養老制度卻亂象叢生。學界普遍認為，若將機關、事業單位人員退休金并入城職保，“腰斬”其待遇，改革阻力過大，并不現實。改革路徑設計，必須穩定被改革者心理預期過渡期內，不大幅降低其待遇；差距部分，以職業年金進行彌補。對于雙軌制的改革，必先期付出成本，短期內財政壓力將明顯加大。具體來說，財政需要多花兩筆錢：第一筆，財政需要為機關和事業單位職工額外繳納工資總額的20%，以實現與城職保的并軌；第二筆，是建立職業年金制度中雇主繳納的這部分，約為在職工資的5%。清華大學教授楊燕綏計算，若將機關、事業單位養老金替代率略為降低，改革20年～28年后，并軌的基本養老金可以實現財務平衡，傳統退休金退出市場，統一的國民基礎養老金長成。

“雙軌制”難撼

近年來，圍繞養老金雙軌制、延遲退休年齡、養老金缺口、養老基金投資體制等問題，每年全國兩會期間都會熱點。中國社科院世界社會保障中心主任鄭秉文表示，年年開“兩會”，年年網絡“拍磚”都會瞄準養老金雙軌制。早在2011年全國兩會期間，就有近百位參會代表就改革“養老雙軌制”上呈提案，當年的政府工作報告也明確，要積極推進機關和事業單位養老保險制度改革，通過改革現行單位保障制度，統一公務員、事業單位和企業基本養老保險制度模式。2012年6月，國務院公布《關于批轉社會保障“十二五”規劃綱要的通知》，其中明確要研究制定公務員和參照公務員法管理單位的工作人員養老保險辦法。但時至今日，涉及公務員和事業單位養老金改革的“辦法”仍沒有下文，養老金雙軌制的合并統一也遙不可期。娃哈哈集團公司董事長宗慶后已是連續多年呼吁養老金盡快并軌的參會代表，今年參加全國兩會，他表示，“養老雙軌制是最大的不公平，改革已經很急迫”。全國政協社會福利與社會保障界委員黃文仔則表示，嚴格來說，公務員領取的退休金也是納稅人的錢，現在公務員與企業員工的退休金差距有3至5倍，明顯有“濫用職權”之嫌，“退休金發放應該一視同仁”；全國政協委員、知名經濟學者黃方毅則認為，養老金雙軌制理應并軌，如果暫時做不到那就要大幅提高企業退休職工的待遇。針對養老金雙軌制話題的熱議，人社部兩位參加全國兩會的副部長胡曉義、王曉初都表示，人社部方面正在就養老金雙軌制改革等社保體制問題進行綜合研究和頂層設計，但目前尚無具體改革時間表。

養老金之憂

自1997年始建立的城鎮職工基本養老保險(下稱城職保)，是中國養老保險制度的主體，歷史最長。其覆蓋城鎮就業的企業職工，截至2013年3月底，全國有3.06億人參加這一制度。2009年底，新型農村社會養老保險(下稱新農保)建立并迅速推廣，這是第一個面向農民的國家養老金計劃。2011年起，作為一項補丁制度，面向數千萬城鎮非正規部門就業者和無業居民的城鎮居民社會養老保險(下稱城居保)也得以建立。到今年3月底，參加新農保、城居保兩項制度的參保者達到4.86億人。從覆蓋率上看，中國的養老金制度處于歷史上最好的時期。理論上，無論何種就業形態，所有人群都在制度保護之下，并有財政資金和國家承諾做后盾。但這背后，也隱藏著危機。養老保險是一種社會保險制度，其基本原理和運行規則，應當是強調自身財務平衡，不能過度依賴財政資金，歐債危機即為殷鑒。

從世界范圍看養老金制度

從世界范圍看，養老金制度大體分為現收現付制和完全積累制兩種。前者是由工作者供養退休者，下一代人支持上一代人；后者是由勞動者自身工作時的積蓄，支持其本人退休后的收入。中國的基本養老金中統籌賬戶和個人賬戶并存的設計，本意是將兩種制度加以融合，取長補短，但囿于中國養老制度的先天不足，其設計初衷并未實現，最終失去了自身平衡能力，走上了過度依賴財政資金補血的路徑。按照人社部的數據，截至2012年底，全國城鎮基本養老保險基金累計結存2.39萬億元。“養老金不存在支付缺口”的說法，被官方屢屢強調。但一個必須面對的現實是，自1998年至今，各級財政對養老金的累計轉移支付已達到1.27萬億元，這意味著，養老金累計結余的一半以上來自財政投入。2010年，全國養老基金當期繳費收入1.11萬億元，當期基金支出1.056萬億元，若無當年1954億元的財政補貼，當期結余僅有555億元，且有14個省份當期收不抵支。隨著支付壓力的增加，每年轉移支付的數額持續上漲，1998年的補貼資金只有24億元，2012年已經激增至2648億元。可以預見的是，隨著老齡化加劇，這一數字還將攀升。看上去，除去財政補貼部分，目前的養老基金自身結余仍有1萬多億元，但由于目前的養老金統籌層級低，各地區之間無法橫向調劑，若財政補貼不及時，一些地區的當期支付缺口將立即顯現。即便不考慮地區差異，從總體數字來看，萬億元積累額也將很快耗光。清華大學公共管理學院的研究團隊測算，在企業職工養老保險參保率上漲，GDP高速增長，不斷增加工資(增長率8.7%)和繳費基數，養老金替代率約為社會平均工資51%的條件下，最樂觀的估算結果是可維持到2020年，屆時將出現3377億元的養老基金缺口。依此計算，這一年的財政補貼額將增長到萬億元以上。在遠期的未來，情況則更悲觀。按照北京大學教授黃益平等學者的研究，長期來看中國政府最大的財政風險是養老金缺口，未來養老金總負債將占GDP的62%-97%，隨著養老金支出的迅速上升，甚至有可能超過國有資產總額。

平安退休，放心養老

近期，媒體又相繼爆出，退休十五年再領退休金，以房養老等等養老保險改革之舉措，一時間引發了社會的廣為討論，如何放心養老，成了當下人們最為關心的問題。在退休雙軌制改革的大背景下，作為有經濟能力的個人應該早作打算，退休不能只依靠社會保險。商業保險與社會保險并行，才能真正放心養老。 

#退休雙軌制 #平安保險 #平安退休

2024-09-03 16:23:22

購買保險 寶寶3歲了 現在買什么保險好

摘要：現在的父母多為80后的一代了，他們年輕又富有活力，在帶孩子的問題上都有著自己的一套，尤其是在保險的保障意識上，更是比別人有見解。對于3歲的寶寶買保險，可以從意外、疾病和教育金這幾個方面著手。意外傷害保險一些家長忙于工作，而疏于對孩子的照顧，而家長也不能時刻都盯著孩子，一個稍不注意，意外就會發生。加上現在一些公共實施存在的一些不安全因素，一些根本想不到的事就會降臨在自家孩子身上。常見的意外傷害：外傷（車禍、墜落、跌傷等）、燒燙傷、動物咬傷、溺水、中毒、氣管異物、精神傷害等。幾種特殊類型嬰兒意外窒息新生兒和小嬰兒不會抬頭或不會翻身，母嬰同睡一張床，甚至和嬰兒同睡一個被窩，往往由于被子堵塞嬰兒口鼻而發生窒息死亡。母乳喂養嬰兒時，孩子邊吃邊睡，當母嬰入睡后，乳房堵塞嬰兒口鼻，亦可發生窒息死亡。新生兒和幼小嬰兒，不會翻身，如果采取仰臥位睡眠，一旦孩子發生嘔吐，嘔吐物流入氣管，亦可引起窒息和死亡另外，為嬰兒喂奶、喂水或喂藥方法不當，容易造成嗆水或嗆藥，而引起窒息死亡氣管異物吸入（氣道堵塞）異物吸入是指各種異物不慎被孩子吸入呼吸道，異物可能停留呼吸道任何部位，重者可造成窒息立即死亡。溺水在溺水者中，最多的是少年兒童。尤其是那些沒有成人陪同而自行去游泳的孩子。冬初及早春，水面剛剛結冰，或是堅冰已開始融化，冰層變薄，此時兒童最易發生踏碎冰面溺水事故。幼兒由于溺水而致死的事件也極為常見。據統計，2004年我國1-4歲兒童因溺水死亡的為第三位死亡原因。這些孩子主要不是由于游泳溺水，更多的是由于不慎跌入水中致死藥物中毒兒童藥物中毒主要由于兩種原因引起，一是家長不了解兒童用藥知識，自行濫用藥物引起中毒；二是兒童偷吃藥物引起中毒。1-3歲幼兒好奇心強，常趁大人不注意，偷拿藥片服用，造成中毒。重大疾病保險這個年齡段的寶寶，身體免疫力極低，對外界感染性的抵抗性較弱，極容易罹患疾病。而隨著兒童重大疾病發病率的逐年上升，兒童疾病的保障和治療也成為家長們關注的問題。少兒重大疾病保險顧名思義是針對少兒的重大疾病保障。少兒罹患重疾的概率呈增長趨勢，高昂的治療費用使家長們不得不正視少兒重疾險的財務補償作用。少兒重大疾病保險是針對少兒常見重疾設計的，有涵蓋多種疾病的，也有專門針對一項高發疾病，如白血病的。通常一經確診，就可以申請理賠，為后續的治療提供財務支持，因此每個家庭購買少兒重疾保險是十分必要的。教育金保險作為少兒保險的一個特殊險種類型，教育金保險是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。1、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶，就像個人養老金賬戶用在退休規劃；住房公積金賬戶用在購房規劃，只有這樣才能做到專款專用。2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學（如7歲左右上小學，18歲左右上大學），不能因為沒有足夠的學費而延期。3、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定，這些費用對每一個學生都是相同的。4、持續周期長，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年2萬，4年就是8萬元；出國留學費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的財務準備。6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。

#保險 #保險購買 #兒童保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 個人社保繳費明細如何查詢

摘要：個人社保繳費明細的查詢方法有以下幾種：網上查詢登陸所在城市的勞動保障網或社會保險業務網站，點擊“個人社保信息查詢”窗口，輸入本人身份證和密碼（比如青島的密碼是你的社保證編號），即可查詢本人參保信息。電話查詢撥打勞動保障綜合服務電話“12333”進行政策咨詢和信息查詢。社保中心查詢攜帶身份證到參保所在區市的社保中心查詢。北京：社保繳費明細投遞到人  首次公開個人繳費工資“2009年年曾試投社保對賬單，但很多參保人員反映‘太專業，看不懂’。”北京市社保中心負責人昨天表示，2010年，市社保部門將根據不同人員類別，首次在對賬單上公開個人每月繳費工資、個人賬戶明細等信息。并詳細列出每項險種的繳費基數、單位繳費金額、個人繳費金額以及計入個人賬戶部分的金額等。屆時，參保人員將能夠清楚地看出“每月工資單上的各類社保費是怎么被扣的”。該負責人介紹，對賬單還將公示參保人員所屬社保經（代）辦機構的地址、聯系電話等。同時，個人繳費信息查詢網址已開通，參保人員可登錄查詢。如果參保人員對信息有異議，應于9月30日前，由所在單位持對賬單到所屬社保經（代）辦機構核對。新增功能1 增加賬戶明細及匯總金額對賬單個人賬戶詳細劃分了上年結轉、本年計入、補繳計入、本年利息、本息合計等，并對各項進行解釋，使參保人全面了解個人賬戶情況。2 增加月繳費工資和人員類別為方便核對單位為自己申報的月繳費工資是否屬實，繳費人員類別是否正確，對賬單增加了“申報的月繳費工資”和“繳費人員類別”項目；并列出了各類繳費人員繳費基數標準以及各險種繳費比例。個人可選郵寄地址為避免對賬單半路“卡”住，今年首次可讓參保人自選郵寄地址，包括單位、居住地、戶口所在地。參保人如果變更郵寄地址，可向單位提出申請更改。

#社保查詢 #社會保險

2024-09-03 16:23:22