開心保保險網

購買保險 個人如何購買養老保險？交多少年才可以領??？

摘要：中國式的養老是我國的基本國情，在傳統文化的影響下，養兒防老等意識還存留在人們的腦海中，但是啃老族等現象的出現，讓步入老年群體的人開始擔心養老問題，保養保險在此時起著相當大的作用。 傳統文化中，養老保險作為人們養老的一個重要的工具，大致可以分為社會養老保險和商業養老保險兩種。社會養老保險其實就是我們平時交的社保中的一個重要組成部分，而商業養老保險一般是作為社會養老保險的一個補充。由于目前人們投保社會養老保險的熱情遠遠就要高于商業養老保險，人們的熱度也會傾向于養老保險的投保，到底養老保險交多少年是個頭，個人如何購買養老保險，養老保險交多少年才可以領取呢？ 養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。 養老保險一定要在45歲以前做好規劃！試想一下：是年輕時容易實現財富目標還是年老時更容易實現財富目標呢？人生黃金收入期25歲-60歲，但是出生到終老每天都需要花錢。我們必須關注國家政策的變化而及時調整我們的養老標準和錢財觀念。個人購買養老保險：個人買養老保險需要到戶口所在地社保局申請，其手續包括：本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費，申請書等即可。且只能辦理養老，醫療保險兩種。交納多少是根據當地去年社平工資進行計算的，且每年都不是一樣的。比如A地社平工資為20000元，那么養老保險交納額為20000*20%=4000左右/年，醫療為20000*10%=2000左右/年。另外也規定了最低檔和最高檔，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。一般以最低檔居多。另外，養老保險最低交納年限為180個月即15年，醫療保險至少需要交納25/30年，達到退休年齡就可以申請享受養老金待遇和醫療報銷（只要續費平時也是可以的）。享受養老金待遇的規定：根據國家規定，參加基本養老保險并符合下列條件人員可以辦理退休手續，享受基本養老金待遇：    1、 正常退休：男職工年滿60周歲，女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲；    2、 特殊工種提前退休：（1）從事有毒有害工種累計8年以上；井下高溫工種累計9年以上；特別繁重工種累計10年以上者；在個人檔案中須有原始材料記載，并符合國家提前退休工種。（2）男職工年滿55周歲，女職工年滿45周歲；    3、 因病提前退休：男職工年滿50周歲、女職工年滿45周歲，因病喪失勞動能力的，可辦理提前退休手續。 男職工未滿50周歲、女職工未滿45周歲的，只能辦理退職手續。注意事項勞動者退休后領取養老金的數額，與其在職勞動期間的工資收入、繳費多少有直接的聯系，這無疑能夠產生一種激勵勞動者的職期間積極勞動，提高效率。養老保險最低交納年限為180個月即15年，醫療保險至少需要交納25/30年，達到退休年齡就可以申請享受養老金待遇和醫療報銷（只要續費平時也是可以的）。 

#養老保險 #社會保障

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險的幾種購買渠道你清楚嗎？

摘要：時至今日，保險已經成為人們生活中不可或缺的一部分。因為疾病、意外、死亡、衰老、殘疾的發生隨時威脅著每一個生活在這個世界上的人，但是面對如今五花八門的保險購買渠道，你是不是會感到很困惑？下面詳細介紹了幾種主要的保險渠道，以便大家能夠更好更輕松的購買到自己合適的保險產品。（1）保險代理人仍是首選保險代理人是目前老百姓購買保險最主要的渠道，有數據顯示，九成以上的消費者通過代理人購買保險。由于代理人制度十分契合中國社會“重人情、靠關系”的傳統，目前國內絕大多數保險公司都依賴自己的代理人隊伍銷售保險。有些代理人還在網上建立起了個人門店。保險代理人通常會比較熟悉本公司險種的特點，從而能夠針對客戶不同的職業、年齡、家庭結構等因素，向客戶介紹合適的險種，一些有經驗的代理人還會幫助客戶評估風險結構，設計比較完善的保障方案。同時，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續期、理賠等售后服務，形成長久的合作關系。但是，保險代理人的收入通常與銷售業績掛鉤，有的代理人專業素質和道德素質良莠不齊，對險種條款一知半解或夸大保險責任來欺騙投保人，甚至私吞客戶保費的案例也時有耳聞，使很多人對保險代理人避而遠之。而且，不少消費者會發現買了保險后過了一段時間，自己的代理人就找不到了，所購買的保單也成了“孤兒”。所以投保人在選擇代理人時既要審查代理人的資質又要選擇精通保險產品、服務周到的代理人。（2）銀行：購買方便但保障有限近幾年，銀保產品成為保險產品重要的銷售渠道。專家表示，通過銀行渠道銷售的保險產品，更像銀行銷售的基金產品。購買比較方便，費率也低一些，適合有明確投保目標，對保險了解較多的消費者。但是，通常在銀行銷售的保險設計比較簡單，受銀行銷售限制，銀保產品的種類不如通過代理人買選擇面廣。且在日后的服務上會受到限制，投保人出險需要理賠時，通常需自己去找保險公司，無法得到代理人幫助。（3）電話買保險善用省錢，誤用擾心。電話買保險的特點同樣是較為便捷，也能節省購買成本，但能買的險種也比較單一，通常是短期意外險和醫療險。產險公司通過電話銷售的主要是車險。   但是，電話銷售的保險都是簡單易懂的短期意外險和醫療險，但作為電話一端的消費者，即便這兩類保險也很難了解正常的市場價格，難以馬上判斷出營銷員推銷的產品如何。雖然通過電話購買、信用卡扣款方式購買保險，能享受信用卡積分，但同時這筆購買款也成了“透支消費”。在這種情況下，一旦購買者不能及時還清當月所有信用卡透支額，會引來信用卡利息、滯納罰息金等額外費用，從而增加保障成本。（4）網絡購買給你更多方便專業的保險網站上買保險，選擇面廣，也能進行貨比三家，同時享受一定的折扣讓利等等。最大的好處是自己的保單自己做主，避免不良保險中介的騷擾。但是，自助式服務，包括條款解釋、理賠服務等需要自己完成，比較費時費力，險種有限，這種方式一般只適合購買簡單產品，而且現在還不能在網上完成所有的投保手續，仍需要通過保險中介完成交易。（5）保險代理公司產品多與一個代理人只能代理一家保險公司產品的制度不同，專門的保險代理公司可以銷售不同公司的產品。同時，規模較大的公司還可同時進行財險和壽險銷售業務。保險代理公司的產品較多，選擇余地較大，且不收取任何咨詢和服務費用。同時，一些佼佼者還進一步發展成“保險超市”，消費者可選擇購買家財險、車險、意外險、壽險、投資理財險等各類產品，構成“一站式服務”。但是，由于保險公司代理費高低不同，業務員在推薦產品時難免有所偏好。（6）保險經紀人更客觀保險代理人代表保險公司的利益，而保險經紀人代表客戶的利益。與代理人相比，保險經紀人通常了解多家保險公司的產品，銷售立場會比較客觀，有助于幫助消費者選擇性價比更高的保險產品。但需要提醒的是，保單出了問題，不能找保險公司只能找經紀人，而經紀人實力相對落后，承擔責任的能力有限。

#保險購買 #保險代理

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人理財險 不可重收益輕保障

摘要：退休后有一個幸福的晚年是每個老年人最簡單的愿望。很多老人選擇了保險理財這一方式。但是多數老年人對保險的認知誤區太多，往往不能選擇自己合適的產品。專家提醒：老人理財要了解保險產品的全面性，不要只看重理財收益。保險認識要全面“既然是為了投資理財，當然應該選收益高的產品。”65歲的馬先生平時就很關注理財投資，在選擇理財產品時只會選擇高收益的產品。馬先生說，保險產品也是一樣，理財為主，收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。保險專家表示，老年人購買保險產品還是應該綜合考慮，理財收益和保障功能都很重要。專家表示，相比理財收益而言，保障性保險項目不存在風險問題，不會因為投資項目而變動。同時，在重大疾病或意外發生時，保險公司能報銷和承擔一部分醫療費用，比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。健康險和意外險不可或缺“保險一定是老人們理財中最必不可少的部分。”理財師告訴記者，但一般人意識中與“養老”掛鉤的養老保險其實都是針對年輕人而言。老年人購買養老保險并無太大意義。會出現所繳保費高于所獲保費的倒掛現象。因此，理財師表示，對于老人來說，必須考慮的應是健康保險和意外保險。理財師介紹，健康保險主要分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期護理保險等，種類比較適合老人的是住院醫療保險和重大疾病保險。此外，醫療保險可以單獨購買也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷。而意外傷害保險則具有保費低保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，保障較為全面。但她同時也指出，由于老年保險的賠付率比較高，多年來專門針對老人的險種較少，可供選擇的余地較小。在已有的老年保險中，投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同。因此，理財師建議，老人在購買保險時，最好要“貨比三家”，通過分析比較，選擇最適合自己的保險。老人保險盡早規劃無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規劃的保險理財觀念，盡可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因為越早買保險，保費越低，而保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數有限制。所以，盡早規劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節省保費。要重保障輕投資絕大部分老人的經濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。如果在消費型產品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發生意外或者生病，這些投資型保險將難以發揮有效的作用。但由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產品的風險較高，都存在虧損的可能，投資這些產品將使自己的資產面臨非常大的風險，一旦資本市場發生較大調整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發生嚴重的流動性風險。老人保險規劃要趁早，保險理財的同時一定不要盲目選擇，走入理財誤區。要重視保險的全面性。

#理財保險 #意外險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保醫療保險的細節

摘要：無論保險公司不斷推出多少新產品，醫療保險始終作為消費者受歡迎的保險險種存在于市場。醫療保險是消費者首選的保險產品，這是為什么呢？投保醫療保險該注意什么呢？如何選擇醫療保險？由于通過個人醫保賬戶和社保統籌部分，每年大約有70%的醫療費用都可以由社保報銷，這部分消費者投保時可優先考慮醫療補貼型保險，借此彌補生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫療費。其次是醫療報銷型保險中的意外醫療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。意外醫療保險費率較低，且能夠報銷意外門急診的醫療費用。接下來可考慮賬戶型終身醫療險，這種保險費率相對較高。但由于是終身保障，亦可視作退休后養老理財儲備。在預算比較充裕的基礎之上，可再考慮重大疾病保險。由于目前我國重大疾病險的相關條款尚存爭議，因此不妨購買每年續保、消費型的大病險。對于長期、返還型的大病險，可暫持觀望態度。對于無社保者而言，考慮的優先順序應該有所變化。首先是醫療報銷型保險，包括意外和疾病的醫療費用報銷型險種，可支付掉大多數一般意外或疾病的住院和手術費用；其次是重大疾病保險，對發生重大、災難性的疾病起到保障作用；接下來則是醫療補貼型保險和賬戶型終身醫療險。不少投保人在投保醫療險時，因不清楚一些細則而導致發生事故時無法獲得理賠。保險專家提醒消費者，認真閱讀保險合同和各項說明，及時與投保公司溝通，才能獲得更好的保障。保險規劃師提醒投保人看清除外責任，例如有的醫療險規定懷孕、流產等以及由以上原因引起的并發癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術等不在理賠范圍內。選擇有保證續保的醫療險。在保證續保期內，保險公司不得因被保險人的健康狀況發生變化或上一年度發生理賠情況而拒絕續保，或因此而調整保險責任和責任免除范圍，從而可以避免出現“健康平時有保障、生病時反而失去保障”的尷尬。保險公司的觀望期。保險公司對住院醫療保險大都規定了一個觀望期，一般是在自合同生效日60天或90天內。在觀望期內發生醫療費用支出，保險公司是不賠償的。消費者的猶豫期。消費者在收到保單后10天內為猶豫期，在猶豫期內，保戶可以提出撤銷保險合同，保險公司無條件退還全部保費。有的營銷員在保單出來后，會讓消費者先在回執上簽字，等過了猶豫期之后，再將保單送到消費者手中。董君表示，出現這一情況后，消費者往往由于沒有充分的證據，很難全額退保。他提醒消費者，因為簽名是具有法律效力的，一定要在收到保單之后再簽回執。盡量選擇整體計算費用給付的。許多醫療險都設立了分項責任的給付限額，超出限額部分不負責賠償。因此投保者最好還是選擇能整體計算費用綜合給付的，而不是按各個子項目分解報銷或補貼的產品。另外為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫療保險時應注意以下三個方面：第一，重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償；津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。第二，應細讀保險責任條款。消費者在購買醫療保險時一定要清楚險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫療保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。第三，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。”保險專家說，“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 揭秘人身險銷售六大陷阱

摘要：雖然保監會關于整頓保險市場的聲音一直未斷，但是上有政策下有對策的市場現狀還是另人擔憂，今年前三季度，涉及人身險銷售誤導的消費者投訴2090起，在違法違規類投訴中占比高達83.97%。這里將常見的保險誤導現象爆光，以提醒消費者多加防范。陷阱1以“存款+保障”名義推銷在銷售誤導過程中，最為普遍的一種現象就是對保險概念的模糊化，特別是在銀保銷售渠道，很多推銷人員故意混淆保險與儲蓄，把保險產品等同于存款或者理財產品向消費者推銷。這類銷售誤導行為，銷售人員往往不提保險字樣或者謊稱存款理財可送保險，主要稱產品還可以零存整取，將資金匯集到一起由專業理財人員代為投資理財，而且聲稱近幾年該產品的理財收益較高，按復利計息，甚至可以達到同期銀行存款的幾倍。王阿姨向記者反映，她去麥子店街的一家銀行辦理存款業務，在排隊時一位身著銀行制服的工作人員前來向她推薦“高息存款”業務，年化收益率要比一年期定存至少高一倍，第二年開始還會進行一定的分紅，存夠五年后可以一并取出，每年存入相同的額度，但最低從5000元起存。當時王阿姨因為其收益高就簽了字，回家后才發現簽下的并非存單，而是一款五年期的分紅保險。因為發現及時，她在10天猶豫期內辦理了退保。陷阱2夸大保險收益率一些保險營銷員抓住投資者追求高收益率的心理，在宣傳過程中打出了高收益的旗號。而其所稱的高收益大多只是噱頭，通常所說的高收益產品累計收益率往往都是產品演示的預定最高收益率。現實中消費者常常會被這種所謂的高收益所誘惑。例如一款保險產品宣傳海報稱產品收益率高達10%，這也吸引了很多投資者的關注，然而經過仔細詢問才發現這是五年的累計收益率，而產品說明書上并未明確標注，實際上這款產品的收益水平遠不及一年期定存利率，目前各銀行一年期定存利率普遍為3.30%，五年期定存利率為5.225%。再以市場上熱銷的分紅險為例，其收益包括保底收益與浮動分紅兩部分，絕大部分分紅險產品宣傳單上，都會按照高中低檔收益率列舉出到期可獲得的紅利，而事實上演示利率都是假設的投資回報率，并不等同于實際獲得收益，保險公司的未來經營業績仍然充滿了很多的不確定性，不能以過往業績來簡單地進行計算。陷阱3銷售過程掩飾風險購買投資型保險要承擔一定的風險，除了其收益是浮動的以外，還需要扣除一定的費用，如果提前退保，投資者可能蒙受損失。今年2月保監會還發布了《關于做好保險消費者權益保護工作的通知》，要求保險公司要為消費者提供風險提示書，并建立消費者風險承受能力測試制度。由于大部分投資者都希望能夠進行高收益、低風險投資，所以很多銷售人員為了說服投資者，購買保險時往往省去了風險提示環節，或者故意掩飾風險，當被問及時只是輕描淡寫地稱產品風險很小。需要特別提醒的是，盡管分紅險設有最低保證利率，萬能險設有最低收益保障，但其收益情況都存在很大的不確定性。投連險隨著不同的投資組合對應的風險也不同，需要一定的投資理念與風險承受能力。而且購買投連險、萬能險除了要扣除初始費用，保單每年還要收取賬戶管理等費用。若投保人提前退保，就只能獲得相應的現金價值；現金價值是保險金額在扣除包括保險公司的運營成本、保障成本、銷售渠道費用得到的數值,這將遠低于投保人繳納的保費。陷阱4以禮品為誘餌銷售保險在保險營銷過程中，為了達到簽單目的，銷售人員利用禮品做誘餌的違規案例比比皆是。保監會與銀監會曾聯合下發《商業銀行代理保險業務監管指引》，明確指出保險公司不得在銀行駐點銷售，更不得以贈送禮物為誘餌向消費者兜售銀保產品。但現實銷售過程中，送禮的情形卻屢禁不止，禮品小到日常用品，大到家用電器不等，有的還買主險贈送一年期附加險。以禮品為誘餌銷售保險也成為各地保監局處罰最多的一類違規行為。例如，江西保監局對中國人壽吉安分公司的行政處罰決定書顯示，該公司今年上半年存在委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動，欺騙投保人、被保險人或者受益人，承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的其他利益等，罰款8萬元；上海保監局對平安人壽上海分公司一位營銷人員開出的罰單顯示，該營銷員在上門為客戶楊某解釋合同條款的過程中，向楊某做了“附加險為公司贈送”等承諾；廣東保監局對泰康人壽湛江中心支公司開出的罰單顯示，該公司個險產品說明書存在誤導性內容以及承諾贈送禮品，被罰5萬元。陷阱5在保險期限上“動手腳”在人身險銷售過程中，很多人在保險的期限上動起了歪腦筋，這類銷售誤導主要包括以下兩種情況，一種是銷售人員在保單上做手腳，縮短其保險期限，即實際上的保險期限低于承諾的保險期限，特別是對于一些消費類的人身險，比如購買一年期的意外險，實際上保單上的保險期限卻是半年或幾個月，銷售人員便將多收取的費用挪為他用。例如一家保險公司去年銷售的20多萬份學生保險，保險期限從常規的12個月縮短到10個月左右，卻按照一年期限收取保費。另外一種就是將長期產品當成短期產品進行銷售，大多數消費者都希望盡早獲得收益，因此也傾向于選擇短期產品，銷售人員為了迎合投資者的這種需求，有的故意將10年期交的保險說成5年交甚至更短，很多投保人以為保險到期可獲得收益時卻被告知還要繼續繳費，從而引發了消費者的投訴。還有一些消費者反映，銀保營銷員為了能使客戶投保，在簽單時并不輕易告知還需要連續幾年繳費，特別是一些假借理財之名進行的推銷行為，消費者往往在被告知續繳保費時才得知事實真相。陷阱6故意夸大保障功能從保監會披露今年前三季度消費者投訴情況來看，保險公司涉及侵害消費者權益的違規類投訴2957個，占投訴事項總量的23.91%，同比上升60.01%；保險公司涉及合同糾紛類投訴9244個，占比74.76%，同比上升273.34%；其中理賠糾紛的最主要原因都是保險銷售人員未如實告知其保險責任范圍，恣意夸大其功能。保險最重要的功能就是提供保障，消費者也都希望能夠得到全面的保障，保險銷售人員在推介過程中經常會故意夸大保險責任和保險保障范圍，甚至將產品吹噓成無所不保、無所不賠，從而對消費者造成誤導。例如目前市場上很多的大病險，銷售人員只稱涵蓋幾十種大病，卻不提責任免除范圍，比如針對肺癌，大部分大病險對其都進行了嚴格的理賠限制。事實上，市場上沒有哪一款產品可以真正做到無所不保，每一款保險的責任范圍都是有限的，都有其責任免除條款。因此在投保時，消費者應該擦亮眼睛，仔細看保險條款，而不是聽取銷售人員的一面之詞。

　　保監會發布相關風險提示：猶豫期內退?？墒栈厝勘ＹM

中國保監會發布公告，對投保新型人身保險產品的風險進行提示。保監會提示的新型人身保險產品包括分紅保險、投資連結保險和萬能保險。分紅保險產品：具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。分紅水平主要取決于保險公司的經營成果，可分配的紅利是不確定的。投資連結保險產品：其投資回報具有不確定性，實際投資收益可能盈利或虧損，投保人承擔全部投資風險。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資目標及相應資產配置策略的不同，每個賬戶的風險、收益也不盡相同。投保人繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價等。萬能保險產品：結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。結算利率并不是針對全部保險費，而是僅針對投資賬戶中的資金。投保人繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除初始費用等。新型人身保險產品兼具保險保障功能和投資功能，按照產品性質的不同，對于保障功能和投資功能具有不同的偏重。

　　剛買人身保險的五點注意

1. 認真考慮繳費能力新型人身保險產品一般保險期限較長，保費繳納方式分一次性繳費和分期繳費兩種。如果選擇分期繳費，投保前應充分考慮是否有持續穩定的財力支付保費。否則，投保人可能會喪失保險保障并承擔退保損失或喪失部分保險合同利益。2. 仔細閱讀保險條款投保人在投保前應仔細關注保險條款中的保險責任、除外責任、猶豫期和退保事項，認真閱讀并充分理解產品說明書和利益演示，了解保險產品的費用扣除情況和產品特點，清楚購買保險后享有的權利和承擔的義務。3. 如實填寫投保內容填寫投保單時對被保險人的年齡、健康狀況等項目須如實填報，以免日后產生不必要的糾紛。投保人和被保險人要親筆簽字確認，否則將會影響相關權益。4. 慎重考慮撤銷保單新型人身保險產品規定有猶豫期(一般指收到保險合同并簽字起的10日內)。在猶豫期內撤銷保單，投保人可以收回全部已繳納的保費，保險公司將扣除不超過10元的工本費。在猶豫期后退保，投保人將承擔一定的損失，保險公司只退還保單的現金價值或賬戶價值。5. 注意保留投保證據中國保監會要求各保險公司對投資連結保險產品和萬能保險產品在猶豫期內實行100%回訪確認。如果發現保險銷售人員在保險銷售過程中存在銷售誤導問題，請注意保留書面證據或其他語音證據，投保人可以向保險公司反映，也可以向中國保監會及各保監局投訴，必要時還可以通過法律程序解決。

#人身保險 #保險銷售

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國醫療保險網熱點話題解答

摘要：“身體是革命的本錢”，只有身體好才能去做自己想做的事情。健康是人們永遠不變的話題。意外事故的莫測讓人措手不及。健康隱患更是不容忽視。醫療保險在一定程度上保障了人們的生活，深入了解醫療保險，有效保障自己的權益。中國醫療保險網來解答醫療保險的焦點問題。中國醫療保險網  醫療保險職能　　醫療保險，是指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。醫療保險同其他類型的保險一樣，也是以合同的方式預先向受疾病威脅的人收取醫療保險費，建立醫療保險基金；當被保險人患病并去醫療機構就診而發生醫療費用后，由醫療保險機構給予一定的經濟補償。因此，醫療保險也具有保險的兩大職能：風險轉移和補償轉移。即把個體身上的由疾病風險所致的經濟損失分攤給所有受同樣風險威脅的成員，用集中起來的醫療保險基金來補償由疾病所帶來的經濟損失。

　　中國醫療保險網

《中國醫療保險》雜志社官方網站（以下簡稱《中國醫療保險》網）的創立始于2008年10月，起初網站與中國醫療保險研究會合并在一個站內，直至2010年，網站共經歷2次改版，現已成為具有獨立域名且下設四大分站的綜合性 網站，這四大分站分別是：《中國醫療保險》網、醫保百科、醫保之家、醫保問答（醫保查詢正在建設中）。在網刊聯動思想指引下，《中國醫療保險》雜志的官方網站已越來越獨立的走出自己的特色道路。定位中國醫療保險最強音的“雜志官方網站”已得到社會各界越來越多的認可，先后有36家網站與之建立了友情鏈接，范圍覆蓋各省人社廳、各地市醫保行政及經辦機構、地市政府網站、以及衛生醫藥網站。在21世紀信息化的大潮中，中國醫療保險網站建設得到了各省人社廳和地市政府的大力支持和密切關注，其發展速度也十分驚人。文章更新已達3000篇，各欄目投稿率均超過同類網站水平。由于方便人民的宗旨---網站醫保問答等欄目的設立更多的解決人們的實際問題，雜志網站已越來越多的受到社會關注，在醫保民生事業中發揮著重要作用。

　　面向對象

《中國醫療保險》自創辦以來主要面向的對象有：中央及各地方醫療、工傷、生育保險行政管理部門和經辦機構、勞動能力鑒定機構、定點醫療機構、社區衛生服務機構、定點藥店、藥品和醫療器械生產企業、高等院校和科研院所及相關商業保險公司等單位。她匯集了各地社保、醫保的行政和經辦機構信息，現已成為社會各界人士關注醫療、工傷、生育保險制度改革與事業發展的窗口，也是圖書館、資料室的必備刊物。中國醫療保險網熱點話題  有效緩群眾看病難的措施衛生部醫政司醫療管理處處長焦雅輝在本刊第三期撰文提出有效緩解群眾看病難的措施制定區域衛生規劃，引導醫療資源合理分布。對醫療衛生機構、床位、人員、設備等衛生資源進行統籌規劃，合理配置。制定公立醫院設置與發展規劃，明確公立醫院種類、數量、規模和布局。采取新建、改擴建、遷建、整合、轉型等方式，優化公立醫院結構布局，重點加強農村、城市新區、郊區、衛星城區等薄弱區域和兒科、婦產、精神衛生、老年護理、康復等薄弱領域服務能力的建設。繼續推進惠民政策，方便患者就醫。開展便民門診，采用購買服務和執業醫師多點執業等政策，實施三級醫院醫務人員到基層醫療衛生機構開展執業活動、雙休日及節假日門診等多種形式，有效方便患者特別是在職患者就醫，分流病人，同時通過鼓勵和支持醫務人員在基層執業，促進病人下沉。加大推行先診療后結算、志愿者醫院服務、便民門診等便民惠民措施力度，在全國推廣優化醫療服務先進經驗。繼續推進同級醫療機構檢查結果互認。同時，加強宣傳教育，改變患者就醫習慣，引導患者合理就醫。

#中國醫療保險網

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國保險行業協會學習十八大精神

摘要：中國共產黨第十八次全國代表大會于2012年11月8日召開，選舉出了新一屆的中共中央領導。大會結束后，各地開展學習十八大精神，中國保險行業協會也不例外，11月27日，中國保險行業協會黨支部召開全體員工大會，認真組織學習貫徹黨的十八大會議精神。會議由黨支部書記、會長金堅強主持。首先，會議傳達了保監會機關學習貫徹黨的十八大精神的安排、中共中央政治局委員馬凱在中央國家機關學習宣傳貫徹黨的十八大精神動員部署大會上的講話，以及項俊波主席在中國保監會黨委學習貫徹十八大精神學習班上的重要講話。金會長指出，學習和貫徹落實黨的十八大精神，是協會當前和今后一個時期的首要政治任務，全體黨員干部要認真研讀學習黨的十八大報告，深刻領會十八大精神實質和豐富內涵，堅持以十八大精神為指引，緊密聯系崗位實際，學以致用，把推動協會工作和行業發展作為學習的出發點和落腳點，切實把思想和行動統一到黨的十八大精神上來，以各項工作的新成績體現學習貫徹十八大精神實效；把十八大精神轉化為部門、行業改革發展的行動準則、政策取向，用十八大精神謀劃工作、攻堅克難、深化改革、完善制度，積極破解制約行業發展的難題，找準行業發展的突破點、著力點，推進保險業科學健康發展；通過學習貫徹十八大精神，引導黨員干部堅持黨的基本路線、方針、政策，切實加強黨組織思想建設、作風建設、反腐倡廉建設，不斷提高黨建工作科學化水平。金堅強會長還專門就下一階段協會學習貫徹落實十八大會議精神進行安排部署，進一步明確學習內容、學習形式和時間進度，要求全體黨員干部以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，重點把握十八大提出的新觀點、新論斷、新思路、新舉措，將學習貫徹十八大精神與協會各項工作相結合，立足崗位實際，提高認識，精心組織，注重實效，在協會內部形成學習貫徹黨的十八大精神的濃厚氛圍，盡快將十八大精神的學習和貫徹落到實處，推動協會工作不斷邁上新臺階。

　　中國保險行業協會學習習近平總書記參觀《復興之路》講話精神

為深入學習貫徹黨的十八大精神，12月4日上午，中國保險行業協會召開黨支部會議，認真傳達習近平總書記11月29日在參觀《復興之路》大型展覽時發表的重要講話，并結合項俊波主席11月19日在保監會學習貫徹黨的十八大精神學習班上的講話精神，研究協會當前和下一階段工作重點。黨支部書記、會長金堅強主持會議。金堅強指出，習近平總書記在參觀大型展覽《復興之路》發表的“承前啟后，繼往開來，繼續朝著中華民族偉大復興目標奮勇前進”重要講話，彰顯了我們黨高舉旗幟、走中國特色社會主義道路、實現中華民族偉大復興的堅強決心。特別是“三個牢記”，是新一屆中央領導集體向全黨提出的新要求，空談誤國，實干興邦，實現中華民族偉大復興，是中華民族近代以來最偉大的夢想，體現了中國共產黨的歷史責任感和堅定自信心，發人深省，催人奮進。金堅強強調，學習貫徹黨的十八大精神要以習近平總書記參觀《復興之路》的重要講話為動力，以項俊波主席11月19日在保監會學習貫徹黨的十八大精神學習班上的講話精神為指引，自覺把個人的前途命運融入到大局之中，凝聚力量，統一思想、真抓實干、攻堅克難，自覺擔當時代賦予的光榮使命。一方面，要全力做好當前工作，確保完成今年各項目標任務；另一方面，要按照保監會統一部署，圍繞行業發展重點難點問題，認真謀劃和安排好明年工作。只有不斷提升自身專業素質，增強個人道德修養，打造一支“懂管理、善協調、勤服務”的人才隊伍，將崗位實際、個人理想追求與行業的發展、民族的復興緊密結合起來，求真務實、進一步強化協會職能，發揮橋梁紐帶作用，堅持走具有中國特色社會主義管理體制的道路，健全完善保險監管與自律有機互補、良性互動的工作機制，奮力開創協會工作的嶄新局面，為加快實現由保險大國向保險強國的轉變、實現中華民族偉大復興做出更大的貢獻。

　　我國商業健康險的支出占醫療總費用比例僅1.4％

金堅強是在中國保險行業年度峰會上透露上述信息的。金堅強說，從中國、美國商業健康保險的支出占醫療總費用支出比例數據差距看，中國的商業健康保險發展前景是十分廣闊的。他建議，保險業應在商業健康保險方面積極融入國家醫療衛生體制改革的進程，采取有力措施，加快健康保險業務的創新，積極發揮重大疾病保險和長期護理保險，配合城鄉居民、職工基本養老保障和新農合合作醫療保障體系的建設，大力開發各類補充醫療、疾病保險和私人收入保險等產品。除此之外，金堅強表示，我國在完善農業保險制度、積極發展信用保險和責任保險以及大力發展再保險市場等方面都有很大潛力可挖。他特別提到，壽險方面應積極發揮商業保險在養老保障體系建設中的補充作用。“預計2020年我國老齡人口將達到2．43億，約占總人口的18％。”金堅強說，這將對養老保障體系和醫療保障體系的建設帶來巨大的壓力和挑戰，保險業應積極建立可持續發展的社會保險保障體系。金堅強還說，保險業已成為我國發展最快的行業之一，2011年全國保費收入達到1．43萬億元，是1992年的38倍，年均增長21％。不過，與銀行業和證券業相比，保險業發展仍明顯滯后，從總資產占比情況看，保險業總資產只占金融總資產的5％，保險業在金融體系中的地位還有待于提高。中國保險行業年度峰會是第八屆北京金博會上舉辦的中國金融年度論壇系列高端峰會之一，目的在于進一步強化國際化合作的理念，加強與全球金融機構的交流。

#中國保險行業協會 #十八大精神

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給老人買保險限制多 買什么保險最合適？

摘要：很多年輕人都選擇為自己的父母規劃一份保障，但是隨著老人年紀的增長，保險產品的可選擇范圍就越小。給老人買保險怎樣才能買到合適的保險產品？隨著第一代獨生子女的父母開始進入老年期，老人的健康和意外傷害風險增加，不少子女打算給老人買份商業保險應對意外。然而記者調查發現，受年齡和健康條件的限制，目前社會上針對“銀發群體”的險種卻很少。

　　給老人買保險老人買保險限制有點多

“我爸爸今年60歲,身體較弱，想給他買份保險，但問過幾家保險公司,都說這個年齡除了意外險，疾病醫療方面的險種都沒機會買了。”記者了解多家保險公司發現，針對老年人的保險品種主要有養老保險、重大疾病保險、分紅型理財保險以及意外保險四類，對年齡也都有限制。大部分保險公司對年齡的限制大都在60歲-65歲。60歲以下的投保人主要有養老保險、重大疾病保險，其中重大疾病險要55歲以下，60歲以上可購買意外保險，但年齡限制在70歲以內。一位保險業內人士介紹，老年人作為疾病和意外事故高發人群,風險較高,加上保費相對較貴，這讓不少投保人感到難承受。“準備給父母買養老保險,咨詢才發現,養老保險基本都是年輕人買，老年人買不合適,都不知道該咋選擇了?”崔先生說,他們夫妻倆都是獨生子,上面有四位老人，壓力比較大，咨詢后發現，年紀越大的人，所繳保費越多不說，保額還相對越低。省城一保險公司工作人員介紹,投保人年齡越大，保險公司承擔的風險就越大,保費就越多,給老人買保險越早越好，60歲以后再買保險,繳納的保費跟出現意外時獲得的保額基本相當，意義不大。

　　給老人買保險買什么保險最合適？

老年人最先考慮的大概就是壽險了。子女也愿意為家里的老人購買壽險。首先，名字好聽，送給老人也有送“長壽”的美譽。王先生發現，以家里老人的年齡，如果要買壽險，要么保險公司是拒絕承保的，要么就是保費一年要好幾萬。將來的返還金額和所繳納的金額，基本沒差。如果你在經濟上有一定的實力，而且不在乎投資回報，確實可以投保壽險。不過，對于那些經濟實力一般，卻想給父母盡一份孝心的子女，就不太合適了。所以，壽險完全可以為父母買，作為一份孝心和一份美好的祝愿。但考慮到經濟實力和性價比，此時，應該給家里的老人買更適用而且更實用的保險產品。

　　老年人可以考慮專門的老年人保險

其實在保險的市面上，已經有非常多針對老年人來設計的保險產品了。例如，老年人保險。這類保險屬于消費型的保險，每年只需要支付一百多元到幾百元的保費，就可以保障多種項目。比如，隨著年齡的增長，老年人的腿腳不靈活，而且抵抗力也比較低，頭疼腦熱，感冒發燒，以及一些老年人特有的疾病都會逐漸來傷害原本健康的身體，而且，中國老人的骨質疏松的問題也日益凸顯，再加上退休后，老人也不愿意閑賦在家，喜歡參加一些老年人的運動，難免會有磕磕碰碰，甚至遇到骨折的問題。

　　給老人買保險健康意外險不可少

多家保險公司人士表示，為老人購買保險時，首先的確要考慮的是健康保險，還有意外保險。健康保險主要分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期護理保險等種類，比較適合老人的是住院醫療保險和重大疾病保險。其中醫療保險可以單獨購買，也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷。此外，年輕人平時都在上班，在外忙碌，老人自己在家意外險必不可少。所以購買一份意外保險也是必要的選擇。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，且投保費率與年輕人的投保費率差別不大，而保障也較為全面。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等，對老年人的傷害很嚴重。據相關統計數據，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內意外事故死亡率的25%。而在給老年人購買意外保險時，最好選擇有附加意外醫療和住院津貼的險種。

#老人保險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中德安聯保險集團簡介及熱銷產品介紹

摘要：分紅型保險不但有傳統保險的保障功能，還有理財的功能，受到不少市民的青睞。如何挑選成為了很多消費者熱議的問題，中德安聯保險集團的分紅險怎么樣？有哪些優勢？中德安聯人壽保險有限公司是德國安聯保險集團(Allianz SE)與中國中信信托有限責任公司(CITIC Trust)共同合資組建的人壽保險公司，于1998年12月28日經中國保險監督管理委員會批準成立，1999年1月25日在上海正式開業，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司。目前，中德安聯注冊資本為20億元人民幣，安聯保險集團占股權51%，中信信托占股權49%.憑借安聯百年國際金融及風險管理專長與中信信托本土金融領域經驗的深度結合，中德安聯以創新的度身定制保險方案、專業的培訓系統和誠信的服務理念享譽市場。通過營銷員團隊、合作銀行以及多元化銷售渠道等全方位的營銷網絡，中德安聯為中國客戶提供最專業和優質的保險金融產品及服務，業務范圍覆蓋人壽、養老、投資、教育、醫療、意外等各個領域，全方位地滿足客戶的需求。植根中國十余年，中德安聯目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設立了8個省級分支機構，并在近40個城市開展業務，為全國50多萬客戶提供專業的保險產品和服務。展望未來，中德安聯將秉承安聯穩健可靠的百年傳統，融以創新精神，提供專業、高品質的保險服務，成為中國家庭最信賴的保險公司，讓每一位客戶擁有無憂人生。

　　中德安聯保險集團熱銷產品

　　安聯超級隨心兩全保險（分紅型）

產品特點繳費期限 1-60年，隨心選擇。保障期限 5-100年，隨心選擇。領取方式 年領月領，等額增額，隨心選擇。保障類型 健康、意外等多種保障搭配，隨心選擇。保險示例安先生30歲，擁有穩定的工作和幸福的三口之家。為了保 證這份幸福甜蜜，同時提高家庭生活品質，安先生投保了安聯超級隨心兩全保險（分紅型），保額16,800元，每年交費12,205.54元，交費10年， 保障期限為30年。安先生選擇了滿期金一次性領取方式和累積生息的現金紅利分配形式。按中等紅利水平及累積生息預估利率測算，60歲滿期時安先生可一次性 領取約31萬元。

　　安聯安盈世家II投資連結保險

被保險人年齡范圍：7天-65周歲保險期間：終身可選繳費方式：年交、月交1、 規避擇時風險：定期定額投資，均衡投資成本，助您從容應對變幻莫測的資本市場，不再為選擇投資時機煩惱。2、 分散投資風險：提供進取、穩健、保守三種類型的投資賬戶選擇，每年3次免費賬戶轉換服務，以及全新推出的電話和網絡自助帳戶轉換服務，助您輕松進行投資組合和賬戶轉換，使您的投資在不同的市場形態中都有出色表現。3、 把控配置風險：您可根據投資偏好，選擇自動平衡投資比例功能，鎖定您的資產配置，實現財務目標。4、 輕松兌現收益：您可隨時免費領取賬戶價值，兌現投資收益。5、 贏取豐厚獎勵：我們提供雙重持續交費獎勵，鼓勵您通過長期投資實現您的財務規劃。6、 享受雙重保障：我們提供身故、全殘雙重保障，您可以根據需要選擇合適保額。保險范圍身故給付若被保險人身故，按收到理賠申請書及相關理賠申請材料后第一個計價日計算出的保險金額給付身故保險金。全殘給付若被保險人全殘，按收到理賠申請書及相關理賠申請材料后第一個計價日計算出的保險金額給付全殘保險金。其他本產品是集風險保障與投資理財于一體的投資連結保險產品，不同于傳統型保險產品，產品的投資風險由投保人承擔。

#中德安聯人壽 #兩全險 #分紅險 #投連險 #安聯保險

2024-09-03 16:23:22

重疾險 重疾險3種不理賠情況

摘要：    這些年其實出了很多起保險理賠的糾紛事件，導致大家對保險留下了非常不好的印象，覺得保險都是騙人的，保險理賠難這些問題，其實這個和保險公司確實沒太大關系，這個鍋讓保險公司他們背也確實挺冤枉的，因為有些情況其實已經在條款里面寫的很清楚了，保險公司也都是依照條款規定的來做事的，今天就和大家聊一聊，保險公司寫在條款里的不會賠，但又很容易被大家忽略的幾種情況。　　第一種不理賠情況　　咱們在買這個重大疾病保險的時候，如果這個疾病沒有達到特定的條件的話，它是不會賠的，這塊就有很多人對這個重疾險會有一個誤解，覺得重大疾病保險所有的都是只要確診了就會理賠，基本上大部分關于保險是騙人的糾紛都是從這里產生的。　　但事實上銀保監會規定的20種，必賠的重疾中其實只有4到5種是可以確診即賠的，比如說這個惡性腫瘤，還有一些疾病，它要求必須進行某種手術之后才會理賠，比如說冠狀動脈搭橋開胸手術，還有的要求是要達到某種狀態，而且還要超過一段時間之后才會賠，比如說腦中風后遺癥，因為不同的疾病他有不同的治療手段和不同的臨床狀態，所以對這些疾病的理賠的要求也是不一樣的，所以咱們一定要搞清楚保險是在什么情況下可以理賠，這樣就能很好的避免至少80%的糾紛。　　第二種不理賠情況　　等待期內如果你得了重疾，那不好意思，保險公司是不做理賠的，眾所周知，我們在買這個重疾險的時候都會有一個等待期，有的是簽合同之后的90天內，有的是簽合同之后的180天內，保險公司這么做，也是為了避免一些這種帶病投保的現象，所以規定了等待期要觀察一下，這個被保險人的身體狀況是不是健康的，所以咱們投保的時候，一定要注意一下這個等待期到底有多久。　　第三種不理賠情況　　就是除外責任了，咱們在買保險的時候，除了要注意保什么之外，還需要看看不保什么，比如說他可能對于一些先天性疾病是除外的，對于一些兩年內自殺的情況也是不賠的。　　最后需要注意的一點是大家在投保的時候，不要隱瞞自己的健康情況，一定要如實告知。　　以上說的這幾點情況大家在買重疾險時一定要記清楚了，千萬不要忽略了。

#重疾保險

2024-09-03 16:23:22